копия ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ 2-2230/10
Именем Российской Федерации
21 июля 2010 года
Дзержинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Поморцева С.А.
при секретаре Поповой Н.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Автозамена: Фамилия И.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к Стрелкову И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата, указывая на то, что заемщик надлежащим образом обязательство не исполнил, задолженность по кредиту заемщик не оплатил. На день составления иска просрочка платежей по кредитному договору составила свыше трех месяцев. Задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата составляет ....
В судебном заседании представитель истца Петров И.Н., действующий по доверенности от Дата, на удовлетворении исковых требований настаивает, подтвердил обстоятельства изложенные в исковом заявлении. Пояснил, что задолженность начала образовываться с Дата, в ... - ... годах платежей не поступало, Дата был внесен частично платеж и после этого платежей не поступало. С Дата начисление пени было приостановлено, после этого банк пени не начислял, задолженность по основному долгу составляет ...., задолженность по процентам ... неустойка ...., всего задолженность ....
Ответчик Стрелков И.С. о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д.38), в судебное заседание не явился, своего представителя не направил, о причинах неявки не сообщил.
Дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 819 ГПК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
В порядке п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что Дата между ОАО «МДМ-Банк» и Автозамена: Фамилия И.О. заключен кредитный договор (срочный) № о предоставлении заемщику кредита в сумме ..., на срок до Дата, с ежемесячным погашением равными долями и уплатой процентов на сумму кредита в размере 22 % годовых (л.д. 5). Сумма кредита выданная истцом путем зачисления денежных средств на счет заемщика, подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 40).
Стрелков И.С. как заемщик, в нарушение условий договора допустил просрочку внесения платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, с Дата надлежащим образом не исполняет заемные обязательства, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору. В связи с чем, банк в силу ст.ст. 810, 809, 811 ГК РФ и п.4.2 договора вправе потребовать от заемщика, заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора. Согласно представленного истцом расчета с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от Дата в сумме ..., из которых сумма неуплаченного основного долга составляет ...., задолженность по уплате процентов в сумме ....), неустойка в сумме .... (л.д. 8).
В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (введена ФЗ от 08.04.08 № 46-ФЗ) кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России. Указанием Центрального банка РФ от 13.05.08-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Заемщик не может распоряжаться денежными средствами ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 № 205-П, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В соответствии с ч. 9 ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (введена ФЗ от 08.04.08 № 46-ФЗ) кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
Указанием Центрального банка РФ от 13.05.08-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Однако, правомерность взимания комиссии помимо полной стоимости процента за пользование кредитными средствами этим указанием не определяется.
Согласно п. 2.7 кредитного договора заемщик уплачивает Банку комиссию за организацию кредитного процесса в сумме .... Комиссия подлежит уплате заемщиком в срок не позднее даты заключения договора. Банк вправе без дополнительного согласования с заемщиком списать соответствующую сумму указанной комиссии с любого счета заемщика в Банке, если иное не согласовано с Банком в письменной форме.
Организация кредитного процесса не является самостоятельной банковской услугой, предусматривает открытие и ведение ссудного счета заемщика по выданному ему кредиту. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права заемщиков как потребителей банковских услуг, что в порядке п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» влечет недействительность условия об оплате за пользование кредитом, состоящей из единовременного платежа, взимаемого при выдаче кредита в размере ... (п. 2.7 договора).
Несоответствующая требованиям закона или иных правовых актов сделка, в силу ст. 166 ГК РФ суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе.
Недействительность части сделки, в порядке ст. 180 ГК РФ, не влечет недействительности прочих ее частей, поскольку она была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Условие об уплате комиссии за организацию кредитного процесса ничтожно (ст. 167 ГК РФ). Поэтому применяя последствия недействительности ничтожной сделки, суд исключает из суммы подлежащего взысканию долга сумму единовременного платежа в размере ..., уплаченного заемщиком при выдаче кредита. В связи с чем, задолженность по сумме основного долга составит ...
Исходя из размера задолженности и периода просрочки исполнения обязательства, оснований для снижения по ст. 333 ГК РФ размера предъявленной к взысканию неустойки в сумме .... в данном случае не усматривается. Всего к взысканию со Стрелкова И.С. подлежит ...., из которых: .... - сумма основного долга, .... - задолженность по процентам и .... - неустойка.
В порядке ст.ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате госпошлины подлежат возмещению ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199, 234-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать со Автозамена: Фамилия И.О. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от Дата в размере .... В удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать со Автозамена: Фамилия И.О. в пользу ОАО «МДМ Банк» .... в возмещение расходов по оплате госпошлины.
Ответчик вправе подать в Дзержинский районный суд города Перми заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд города Перми в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья (подпись)
я