РЕШЕНИЕ 2-2138/10
Именем Российской Федерации
13 июля 2010 года
Дзержинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Поморцева С.А.
при секретаре Поповой Н.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс банк» к Автозамена: Фамилия И.О. о взыскании задолженности по кредитному договору.
установил:
ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности в сумме ... по кредитному договору № от Дата, указывая на неисполнение заемщиком договорных обязательств.
В судебном заседании представитель истца, Макарова Ю.Н. действующая по доверенности от Дата, на удовлетворении исковых требований настаивает в полном объеме, подтверждает обстоятельства изложенные в исковом заявлении, пояснила, что последний платеж ответчиком был произведен Дата. Ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета в размере .... Повышенные проценты прописаны в договоре, договор подписан обеими сторонами.
Ответчик Никулин В.В. в судебном заседании пояснил, что с суммой исковых требований не согласен, брал кредит в сумме ... для приобретения автомобиля под 9% годовых, последний платеж был произведен им ..., дальше платить не смог из-за возникших финансовых затруднений.
Заслушав представителя истца, ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
В порядке п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.
Судом установлено, что ООО «Русфинанс Банк» по кредитному договору № от Дата выдан кредит Никулину В.В. в сумме ... со сроком возврата до Дата для приобретения автотранспортного средства, с ежемесячным погашением равными долями в размере ... и уплатой процентов на сумму кредита в размере 9% годовых. Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером № от Дата (л.д.17) и платежными поручениями № от Дата (л.д. 19, 20).
Никулин В.В. как заемщик, с Дата надлежащим образом не исполняет свои обязательства, последний платеж по кредиту произвел Дата в сумме ... (л.д. 63). В связи с чем, банк вправе в силу п.2 ст. 811 ГК РФ требовать досрочного возврата кредита, причитающихся процентов за пользование кредитом и процентов за просрочку уплаты, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить предусмотренные договором проценты. Согласно представленного истцом расчета задолженность по кредитному договору от Дата составляет в сумме ...., из которых .... - комиссия за обслуживание; сумма неуплаченного основного долга составляет ....); .... - проценты за пользование кредитом; .... - повышенные проценты на просроченный кредит; .... - повышенные проценты на просроченные проценты (л.д. 29-44, 56, 60-80).
В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (введена ФЗ от 08.04.08 № 46-ФЗ) кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России. Указанием Центрального банка РФ от 13.05.08-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Заемщик не может распоряжаться денежными средствами ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 № 205-П, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В соответствии с ч. 9 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (введена ФЗ от 08.04.08 №46-ФЗ) кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
Указанием Центрального банка РФ от 13.05.08-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Однако, правомерность взимания комиссии помимо полной стоимости процента за пользование кредитными средствами этим указанием не определяется. Открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой. Действия банка по взиманию комиссии за обслуживание ссудного счета ущемляют установленные законом права заемщиков как потребителей банковских услуг, что в порядке п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» влечет недействительность обязательства по оплате комиссии за обслуживание. Не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов сделка, в силу ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей. Предъявленная к взысканию комиссия за обслуживание в сумме .... подлежит исключению из суммы долга по возврату кредита. В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию задолженность, состоящая из суммы основного долга ...., процентов за пользование кредитом ....
Кроме того, истцом заявлено о взыскании с ответчика .... - повышенные проценты на просроченный кредит; .... - повышенные проценты на просроченные проценты, что по правилам ст. 330 ГК РФ относится к неустойке за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Подлежащая уплате неустойка за просрочку возврата кредита в сумме .... и неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме .... явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств по кредитному договору, по которому сумма просроченного кредита составила ...., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - .... В связи с чем суд в порядке ст. 333 ГК РФ уменьшает неустойку за просрочку возврата кредита до ..., за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - до .... Таким образом, задолженность по кредитному договору № от Дата, подлежащая взысканию с ответчика составит в общей сумме ...
В порядке ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате госпошлины подлежат возмещению ответчиком пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193, 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать с Автозамена: Фамилия И.О. в пользу ООО «Русфинанс Банка» задолженность по кредитному договору № от Дата в сумме ...., а также .... в возмещение расходов по оплате госпошлины. Отказать в удовлетворении остальной части иска: взыскании комиссии за обслуживание в сумме ...., повышенных процентов на просроченный кредит в сумме ...., повышенных процентов на просроченные проценты в сумме ...
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья (подпись)