Дело № 2-2543\10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 сентября 2010 года
Дзержинский районный суд г.Перми
В составе:
Председательствующего судьи Гуляевой О.Е.,
При секретаре Кулаковой О.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коренко Е.Е., Коренко Е.В., Коренко Е.П., Коренко А.Е. к ООО « ...» о признании недействительным соглашения на оказание банковских услуг к кредитному договору № ... от ... года недействительным, обязании возвратить необоснованно полученные денежные средства,
у с т а н о в и л :
Истцы обратились в суд с иском к ООО « ...» о признании недействительным соглашения на оказание банковских услуг к кредитному договору № ... от ... года недействительным, обязании возвратить необоснованно полученные денежные средства в размере ... руб. Обосновывают свои требования тем, что ... года между Коренко Е.Е. был заключен кредитный договор № ... в соответствии с которым банк обязался предоставить кредит в сумме ... рублей на срок до ... года на потребительские цели с уплатой ... % годовых за пользование кредитом. Согласно соглашению к кредитному договору от ... года. Коренко Е.Е. должен выплачивать сумму кредита в размере ... руб.- сумма основного долга, однако в графике платежей по потребительскому кредиту указана сумма в размере ... руб., которая включает в себя сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, а также сумму комиссий и других платежей. В обеспечение обязательств по кредиту был заключен договор ипотеки от ... года предметом которого являлась .... После подписания кредитного договора, договора об ипотеке кредитные средства банком предоставлены не были. Денежные средства банк обязался предоставить после получения расписки о принятии документов на государственную регистрацию договора ипотеки, однако даже при предъявлении расписки банк денег не предоставил. ... года Коренко Е.Е. было предложено заключить дополнительное соглашение к кредитному договору, по которому « клиент обязуется оплатить услуги банка по расчетному обслуживанию ссудных счетов, открываемых в рамках кредитного договора, в т.ч. связанные с резервированием банком на корреспондентском счете сумм, предполагаемых к выдаче клиенту по его первому требованию; возможностью привлечения банком заемных средств, для выдачи сумм кредита; оформление обязательных платежных документов и т.п., клиент оплачивает услуги банка в размере ... %, ежемесячно от остатка ссудной задолженности клиента, отраженной на ссудном счете клиента по состоянию на 21 число каждого месяца». Соответственно Коренко Е.Е. подписал соглашение, поскольку без его подписания банк отказывался выдать денежные средства. Деньги были предоставлены только ... года, что подтверждается мемориальным ордером. Коренко Е.Е. считает, что указанное дополнительное соглашение было подписано им вынуждено, на крайне невыгодных для него условиях. Платеж по соглашению составлял около ... рублей, сумма оплаты по кредиту и процентам ... руб., т.е. уплата комиссии составила практически ... % от суммы платежа. Всего за обслуживание счета банку было выплачено ... рублей, согласно расчета банка.
В судебном заседании истец Коренко Е.Е. на иске настаивает
Его представитель Юшкова Л.В., допущенная судом к участию в деле на основании устного ходатайства исковые требования поддерживает
Истцы Коренко Е.В., Коренко Е.П., Коренко А.Е. в судебное заседание не явились, просят рассмотреть дело в свое отсутствие.
Представитель ответчика ООО «...» Рассохин Д.С., действующий на основании доверенности, исковые требования не признал. Ответчик в письменном отзыве на исковое заявление просит применить срок исковой давности, т.к. истцами нарушен срок исковой давности при подаче искового заявления о признании сделки недействительной, предусмотренный п.2 ст. 181 ГК РФ- 1 год, что является основанием для отказа истцам в удовлетворении их требований.
Заслушав пояснения участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что по ... года между ООО « ...» и Коренко Е.Е. заключен кредитный договор о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере ... рублей ( п.1.1), уплатой процентов за пользование кредита в размере ... % годовых ( п. 2.5).
... года в обеспечении обязательств Коренко Е.Е по кредитному договору № ... от ... года; обязательств Коренко А.Е. по кредитному договору № ... от ... года между Коренко А.Е. и ООО « ...»; обязательств Коренко Е.П. по кредитному договору № ... от ... года между Коренко Е.П. и ООО « ...» заключен договор об ипотеке, предметом которого является ...
... года между ООО « ...» и Коренко Е.Е. заключено соглашение на оказание банковских услуг к кредитному договору № ... от ... года по которому Коренко Е.Е. обязуется оплатить услуги банка по расчетному обслуживанию ссудных счетов, открываемых в рамках кредитного договора на основании соглашений к кредитному договору в т.ч. связанные с резервированием банком на корреспондентском счете сумм, предполагаемых к выдаче клиенту по его первому требованию; возможностью привлечения банком заемных средств, для выдачи сумм кредита; оформление обязательных платежных документов и т.п., клиент оплачивает услуги банка в размере ... %, ежемесячно от остатка ссудной задолженности клиента, отраженной на ссудном счете клиента по состоянию на 21 число каждого месяца.
... года на основании мемориального ордера Коренко Е.Е. предоставлены денежные средства в размере ... рублей..
Оценивая представленные сторонами письменные доказательства с пояснениями сторон, суд приходит к выводу, что требования истцов о признании недействительным соглашения на оказание банковских услуг к кредитному договору № ... от ... года ... года между ООО « ...» и Коренко Е.Е. которым на заемщика возложена обязанность оплаты услуг банка по расчетному обслуживанию ссудных счетов, обоснованны и подлежат удовлетворению, поскольку данное соглашение не соответствует требованиям гражданского законодательства и Закона «О защите прав потребителей», то есть ничтожно.
Из ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ" следует, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2 Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".
Из п. 2 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет. В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Принимая во внимание Положение «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденное Центральным Банком России 26.03.2007 № 302-П, согласно которого условием предоставления и погашения кредита является открытии и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что услуги банка (комиссия) за выдачу кредита, в данном случае услуги банка по расчетному обслуживанию ссудного счета Коренко Е.Е., открываемого в рамках кредитного договора от ... года на основании соглашения от ... года к кредитному договору является незаконным возложением на заемщика - потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, а также ущемляет права потребителя.
Согласно ст. 181 ГК РФ.
Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о признании оспоримой сделки недействительной, установленного п. 2 ст. 168 ГК РФ.
Обязательство, возникшее между сторонами имеет определенный срок исполнения, и в данном случае необходимо руководствоваться п. 2 ст. 200 ГК РФ. Из содержания соглашения следует, что исполнение обязательств в части оплаты услуг банка в размере ... % по остатка ссудной задолженности носит периодический характер - ежемесячное внесение платежей. При этом услуги банка за обслуживание ссудного счета уплачивались Коренко Е.Е. ежемесячно, что следует из расчета задолженности по кредитному договору № ... от ... года (л.д.11). Коренко Е.Е. с настоящими исковыми требованиями обратился в установленном порядке ..., то есть в установленный законом срок, с пропуском срока лишь отношении платежей произведенных ... года в размере ... рублей и ... года в размере ... рублей.
Исходя из требований ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью и недействительна с момента ее совершения. Таким образом, с ООО «...» в пользу Коренко Е.Е. подлежат взысканию необоснованно полученные денежные средства по кредитному договору от ... года в пределах заявленных исковых требований.
Исходя из расчета задолженности по кредитному договору № ... от ... г. по состоянию на ... года всего Коренко Е.Е. уплачено комиссии в размере ... руб., исходя из произведенных 12 платежей. Исходя из того, что срок по требованиям о взыскании платежа первого и второго платежей, произведенных Коренко Е.Е. в размере по ... рублей каждый пропущен, в удовлетворении данной части исковых требований Коренко Е.Е надлежит отказать. В связи с чем, взысканию с ООО «...» в пользу Коренко Е.Е. ... рублей.
В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р е ш и л :
Признать недействительным соглашение на оказание банковских услуг от ... года к кредитному договору № ... от ... года между ООО « ...» и Коренко Е.Е..
Взыскать с ООО «...» в пользу Коренко Е.Е. денежные средства в размере ... рублей.
Взыскать с ООО «...» в доход бюджета госпошлину в сумме ... руб. ... коп.
Решение в срок 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.
...
Судья – О.Е. Гуляева
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...а