Дело № 2-828\11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 марта 2011 года
Дзержинский районный суд г.Перми
в составе:
председательствующего судьи Гуляевой О.Е.,
при секретаре Ибрагимовой К.В, с участием представителя ответчика Усольцева А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Стрелковой О.В. к АК Сберегательный банк РФ в лице Дзержинского отделения № о признании условий договора в части недействительными, о взыскании платы за обслуживание ссудного счета,
у с т а н о в и л :
Стрелкова О.В. обратилась с иском в суд к ответчику АК Сберегательный банк РФ в лице Дзержинского отделения № о признании условий кредитного договора в части недействительными № от Дата, взыскании уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей, судебных расходов. Мотивирует свои требования тем, что Дата между истцом и АК СБ РФ в лице Дзержинского ОСБ № был заключен кредитный договор № по которому предоставлен кредит на сумму ... рублей. В п. 3.1 договора содержится обязательное условие предоставления кредита - открытие ссудного счета, за обслуживание которого заемщик уплачивает банку единовременный платеж (тариф) в размере ... рублей. Указанный единовременный платеж был истцом оплачен в день выдачи кредита. Ссудные счета не являются банковскими и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Кроме того в соответствии со ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителя» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ.услуг).
В судебное заседание истица Стрелкова О.В. не явилась, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, на удовлетворении заявленных исковых требований настаивает.
Представитель ответчика Усольцев А.Н.. в судебном заседании, исковые требования не признал. Поддерживает доводы изложенные в письменном отзыве, из которого следует, что полная информация об условиях предоставления кредита до заключения кредитного договора до истицы была доведена. Стрелкова О.В. при его заключении действовала осознано, согласилась с его условиями, приняв все обязанности, предусмотренные договором. Указывает, что договор, совершенный под отлагательным условием в соответствии с ч.1 ст. 157 ГК РФ не может быть признан в соответствии со ст. 16 ч.1 Закона « О защите прав потребителей» как ущемляющий права гражданина, по сравнению с правилами, установленными законами либо иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей и признаваться недействительным. Кроме того, просит применить срок исковой давности, поскольку заключенная сделка является оспоримой.
Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценивая доводы, изложенные Стрелковой О.В. в исковом заявлении, суд приходит к выводу, что её исковые требования о признании недействительным условия кредитного договора № от Дата между АК Сберегательный банк РФ в лице Дзержинского отделения № и ней которым на заемщика возложена обязанность оплаты услуг банка по уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в виде единовременного платежа ... рублей - обоснованны и подлежат удовлетворению, поскольку данные условия кредитного договора не соответствует требованиям гражданского законодательства и Закона «О защите прав потребителей», то есть ничтожно.
Из ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ" следует, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2 Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".
Из п. 2 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет. В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Принимая во внимание Положение «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденное Центральным Банком России 26.03.2007 № 302-П, согласно которого условием предоставления и погашения кредита является открытии и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что услуги банка в виде единовременного платежа, которым обусловлена выдача кредита, в данном случае услуги банка по расчетному обслуживанию банковского счета Стрелковой О.В., открываемого в рамках кредитного договора от Дата на основании п. 3.1 договора является незаконным возложением на заемщика - потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, а также ущемляет права потребителя.
Согласно ч.1 ст. 181 ГК РФ.
Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о признании оспоримой сделки недействительной, установленного п. 2 ст. 168 ГК РФ.
Обязательство, возникшее между сторонами имеет определенный срок исполнения, и в данном случае необходимо руководствоваться п. 2 ст. 200 ГК РФ. Из содержания кредитного договора от Дата следует, что исполнение обязательств в части оплаты услуг банка в размере ... рублей носит единовременный характер. Данное условие Стрелковой О.В выполнено, что не оспаривается ответчиком.
Стрелкова О.В. с исковыми требованиями в установленном порядке обратилась Дата, то есть в установленный законом срок.
Исходя из требований ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью и недействительна с момента ее совершения. Таким образом, с АК Сберегательный банк РФ в лице Дзержинского отделения № в пользу Стрелковой О.В. подлежат взысканию необоснованно полученные денежные средства по кредитному договору от Дата в пределах заявленных исковых требований виде единовременного платежа за обслуживание ссудного счета ... рублей.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р е ш и л :
Признать недействительным условие, указанное в п.3.1 кредитного договора № от Дата, заключенного между Стрелковой О.В. и ОАО « Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» в лице Дзержинского отделения № в части обязанности заемщика уплатить кредитору за обслуживание ссудного счета единовременный платеж в размере ... рублей не позднее даты выдачи кредита, взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» в лице Дзержинского ОСБ № в пользу Стрелковой О.В. ... рублей, в счет возмещения расходов по оплате услуг представителя ... рублей.
Взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» в лице Дзержинского ОСБ № госпошлину в размере ... рублей в доход бюджета.
Решение в окончательной форме в срок 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.
Судья – О.Е. Гуляева