ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ 2-1209/11
Именем Российской Федерации
04 марта 2011 года
Дзержинский районный суд города Перми в составе:
председательствующего судьи Поморцева С.А.
при секретаре Патрушевой Т.В.
в присутствии представителя истца, Кузнецова С.В., по доверенности от Дата,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску юр.лицо 1 к Обольяниной Т.А., Грачеву А.В., Полянских С.Ф. о взыскании задолженности по кредиту,
установил:
юр.лицо 1 обратился с иском к ответчикам о взыскании солидарно задолженности на день вынесения судом решения по кредитному договору № от Дата, указывая на то, что заемщик неоднократно нарушала график внесения платежей. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
В судебном заседании представитель истца Кузнецов С.В., по доверенности от Дата, на удовлетворении иска настаивает, пояснил, что с августа 2009 года платежи по кредитному договору заемщик производила нерегулярно. Просит взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности, образовавшуюся на день вынесения решения суда – 04.03.2011, согласно представленного расчета, в сумме ... рубля ... коп., из них: долг по ссуде – ... рублей ... коп., долг по процентам - ... рубль ... коп., долг по неустойкам – ... рублей ... коп.
Обольянина Т.А. о времени и месте рассмотрения дела извещена, в судебное заседание не явилась (л.д. 20).
Грачев А.В., Полянских С.Ф. о времени и месте судебного заседания извещены в порядке ст. 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явились (л.д. 21-22).
Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
В порядке п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом установлено, что Дата по кредитному договору № юр.лицо 1 выдан кредит Обольяниной Т.А. в сумме ... рублей на срок до 02.06.2011 из расчета 19 % годовых, с ежемесячным погашением основного долга по кредиту равными долями и уплатой процентов за пользования им (л.д. 5-6). При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (п. 4.4 договора). Солидарно с заемщиком обязательства перед кредитором приняли на себя поручители Полянских С.Ф. по договору № от Дата (л.д. 8), Грачев А.В. по договору № от Дата (л.д. 9). Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером от 03.06.2009. № 529094 (л.д. 12).
Согласно п. 4.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с первого числа месяца следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1 договора. Уплата процентов за пользование кредитом, в соответствии с п. 4.3 кредитного договора, производится заемщиком ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным.
Обольянина Т.А., как заемщик, в нарушение условий договора допустила просрочку внесения платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 24-25). В результате чего, у нее образовалась задолженность по кредитному договору, которая согласно расчету, представленному стороной истца, на 04.03.2011 составила ... рубля ... коп., из них: долг по ссуде – ... рублей ... коп., долг по процентам - ... рубль ... коп., долг по неустойкам – ... рублей ... коп. (л.д. 23).
В связи с чем, банк в силу п. 2 ст. 811, ст. ст. 361, 363 ГК РФ и п. 5.2.4 кредитного договора вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и (или) уплате процентов.
Грачев А.В., Полянских С.Ф. по условиям договоров поручительства несут солидарную с заемщиком ответственность.
Истец, как кредитор, вправе в силу п. 1 ст. 323 ГК РФ требовать исполнения этих обязательств в полном объеме, включая уплату процентов за просрочку исполнения, от всех должников совместно.
С учетом заявленного требования, условий заключенных договоров и в силу ст.ст. 322, 363 ГК РФ обязательства по уплате задолженности следует возложить на ответчиков солидарно.
Суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании суммы основного долга в размере ... рублей ... коп.. В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (введена ФЗ от 08.04.2008 № 46-ФЗ) кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России. Указанием Центрального банка РФ от 13.05.08-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Заемщик не может распоряжаться денежными средствами ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 № 205-П, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В соответствии с ч.9 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (введена ФЗ от 08.04.08. № 46-ФЗ) кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемому заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика – физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, вязаные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
Указанием Центрального банка РФ от 13.05.08-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Однако, правомерность взимания комиссии помимо полной стоимости процента годовых за пользование кредитными средствами этим указанием не определяется. Открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права заемщиков как потребителей банковских услуг, что в порядке п.1 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» влечет недействительность условия предоставления кредита при внесении платы в размере 4500 рублей за обслуживание ссудного счета. Не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов сделка, в силу ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей.
С учетом изложенного, внесенная заемщиком плата за обслуживание ссудного счета (единовременно при выдаче кредита) в размере ... рублей исключена судом из суммы задолженности, подлежащей взысканию солидарно с ответчиков в возврат выданного кредита (...).
В соответствии с представленным истцом расчетом, проверенным судом, с ответчиков солидарно подлежат взысканию: сумма основного долга в размере ... рублей ... коп., проценты за пользование кредитом в размере ... рубль ... коп. и неустойка в размере ... рублей ... коп. (л.д. 23).
Принимая во внимание соотношение размера задолженности и заявленную истцом неустойку, суд в данном случае не усматривает оснований для применения ст. 333 ГК РФ.
В порядке ст.ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате госпошлины подлежат возмещению ответчиками в равных долях пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193–199, 234-239 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с Обольяниной Т.А., Грачева А.В., Полянских С.Ф. задолженность по кредитному договору № от Дата в размере ... рубля ... коп. В удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать с Обольяниной Т.А. в пользу юр.лицо 1 ... рублей ... коп. в возмещение расходов по уплате госпошлины.
Взыскать с Грачева А.В. в пользу юр.лицо 1 ... рублей ... коп. в возмещение расходов по уплате госпошлины.
Взыскать с Полянских С.Ф. в пользу юр.лицо 1 ... рублей ... коп. в возмещение расходов по уплате госпошлины.
Ответчики вправе подать в Дзержинский районный суд г. Перми заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд города Перми в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья