Дело № 2-787/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Пермь 05 апреля 2011 года
Дзержинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Филатовой Е.С.,
при секретаре Семидубовской К.П.,
с участием представителя истца по доверенности Шафикова В.Р., ответчика Ефименко И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Юр. лицо 1 к Ефименко И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
установил:
Юр. лицо 1 обратилось с иском к Ефименко И.А. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере ..., в том числе ... основного долга, ... процентов за период с 1.01.2009г. по 8.09.2010г., ... пени за период с 1.03.2009г. по 8.09.2010г., обращении взыскания на предмет залога: двухкомнатную квартиру, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой ... кв.м., расположенную на 15 этаже 17- этажного кирпичного жилого дома по адресу: Адрес, с определением первоначальной продажной стоимости имущества в сумме ... рублей, взыскании в возмещение расходов по уплате государственной пошлины ....
В обоснование заявленных требований истец указал, что 19 июня 2008 года между Юр. лицо 1 и Ефименко И.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику было предоставлено ... рублей, сроком на 240 месяцев, под 12% годовых с целевым назначением - на приобретение в собственность и благоустройство 2-х комнатной квартиры, общей площадью ... кв. м., в том числе жилой ... кв.м., расположенной на 15 этаже 17-этажного кирпичного жилого дома, находящейся по адресу: Адрес. В соответствии с договором заемщик обязалась возвратить полученный кредит в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактически срок кредита со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день его возврата, путем обеспечения наличия на текущем счете денежных средств в размере ... рублей (п.4.1.1., 4.1.2. кредитного договора, приложение № 1 к кредитному договору), за исключением первого платежа, который включает в себя только проценты (п.3.3.4., 3.3.5. кредитного договора). Однако принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнила, допустив образование задолженности, что согласно п. 4.4.1 договора является основанием для предъявления требований о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.
В дальнейшем исковые требования в части определения первоначальной продажной стоимости заложенного имущества были уточнены, истец просит установить ее в ... рублей, а также взыскать в возмещение расходов по оплате отчета об оценке - ... рублей.
В судебном заседании представитель истца на заявленных требованиях настаивал, просил установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ... рублей в соответствии с представленным отчетом об оценке.
Ответчик в судебном заседании исковые требования признала, размер задолженности по договору не оспаривала, просила суд снизить размер начисленной неустойки. Указала на отсутствие возможности выплачивать кредит.
Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд установил.
19 июня 2008 года между Юр. лицо 1 (займодавец) и Ефименко И.А. (заемщик) был заключен кредитный договор № (л.д.12-20), по условиям которого займодавец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере ... рублей сроком на 240 месяцев для покупки и благоустройства, направленного на улучшение технических параметров и характеристик приобретаемой квартиры, расположенной по адресу: Адрес состоящей из 2-х комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., путем перечисления всей суммы займа на счет, открытый на имя заемщика (п. 2.1 договора).
Обязательства заемщика по договору были обеспечены залогом (ипотекой в силу закона) приобретаемой квартиры (п. 1.4 договора), что подтверждается закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю (л.д. 109-116).
Ефименко И.А. в свою очередь приняла на себя обязанность возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование ею по ставке 12% годовых (п. 1.1 договора) путем обеспечения наличия на текущем счете денежных средств в размере ... рублей в последний рабочий день каждого календарного месяца (п.3.3.3.,4.1.1., 4.1.2. кредитного договора, приложение № 1 к кредитному договору), за исключением первого платежа, который включает в себя только проценты (п.3.3.4., 3.3.5. кредитного договора).
В случае неисполнения обязательств по возврату кредита и/или/ уплате процентов заемщик обязалась уплачивать займодавцу неустойку в виде пени в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.5.3, 5.4).
Пунктом 4.4.1 договора было установлено право займодавца потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов, суммы пени в случае наличия просроченной задолженности при осуществлении ежемесячных платежей более 15 календарных дней либо при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 месяцев, даже если каждое нарушение незначительно (непродолжительно по сроку). Кроме того, займодавец вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога в случае не исполнения заемщиком требования займодавца о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая с даты направления кредитором письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и неустойки (п. 4.4.2 договора).
17 июня 2008 года Ефименко И.А. заключила с Н. договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: Адрес находящейся на 15 этаже 17-этажного кирпичного дома, состоящей из 2-х комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., стоимостью ... рублей (л.д. 108).
Договором купли-продажи квартиры был установлен следующий порядок расчетов между сторонами: сумма в размере ... рублей выплачивается продавцу наличными денежными средствами при подписании договора за счет кредитных средств по кредитному договору № от 19 июня 2008 года, заключенному между покупателем и Юр. лицо 1 (п.2.1)
Займодавец свои обязательства перед Ефименко И.А. исполнил, 19 июня 2008 года перечислил сумму кредита ... рублей на счет открытый на имя заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № (л.д.107) и выпиской с лицевого счета (л.д. 125-136).
Ефименко И.А. принятое на себя обязательство по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование ею надлежащим образом не исполнила, допустив просрочку внесения очередных ежемесячных аннуитетных платежей, начиная с 30 января 2009 года. В последующем платежи вносились заемщиком в меньшем размере, чем предусмотрено договором. Данные обстоятельства подтверждаются выписками со ссудного счета заемщика, расчетом истца и ответчиком не оспариваются.
Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям сторон по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями главы 42 ГК РФ о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пункт 1 ст.809 ГК предусматривает право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.
По состоянию на 8 сентября 2010 года задолженность Ефименко И.А. по кредитному договору составила ... из которых: ... – основной долг, ... – проценты за пользование денежными средствами с 1.01.2009г. по 8.09.2010г., ...-пени за период с 1.03.2009г. по 8.09.2010г.
Оснований не доверять доказательствам, представленным истцом, у суда не имеется. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком указанных обязательств суду на день рассмотрения дела не представлено.
Учитывая изложенное, а также то, что в силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, требования истца о взыскании с Ефименко И.А. задолженности по договору займа, процентов, и неустойки являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Принимая во внимание размер задолженности и период пропуска срока платежа, суд считает размер неустойки явно не соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ снижает ее размер до .... Убытки истца в данном случае минимизируются за счет процентов за пользование суммой кредита.
Согласно п. 2 ст. 334 ГК РФ залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ст. 348 ГК РФ).
Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (ст. 350 ГК РФ).
Согласно Закона РФ от 16 июля 1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст. 50).
Если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (ст. 77).
Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (ст. 78).
В силу ст. 54 в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по договору: систематически нарушались сроки внесения платежей, в том числе более трех раз в течение 12 месяцев, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество: двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: Адрес находящуюся на 15 этаже 17-этажного кирпичного дома, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из следующего.
Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Цена квартира определена в закладной в ... рублей на основании отчета об оценке, составленном ООО «К».
Заявляя требование об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере ... рублей, истец ссылается на отчет № 14-К/2/11 от 16 февраля 2011 года, составленный ООО «С». Заказчиком данного отчета являлось Юр. лицо 1
Суд считает возможным принять во внимание данный отчет, поскольку оценка объекта произведена по результатам осмотра квартиры по состоянию на 10.02.2011г., то есть на дату, более близкую к дате вынесения решения, то есть более отражает действительную рыночную стоимость объектов недвижимости на сегодняшний день. Данный отчет выполнен специалистом ООО «С», имеющим согласно представленным сведениями, специальные познания, необходимые для проведения оценки, в соответствии с требованиями Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», федеральными стандартами оценки, а также стандартами и правилами оценочной деятельности, утвержденными СРО оценщиков, членами которой являются оценщики Исполнителя. Оснований не доверять сведениям, изложенным в данном документе у суда не имеется.
Ответчик с предложенной истцом стоимостью предмета залога в судебном заседании согласилась.
Суд не находит оснований для отказа истцу в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку нарушение ответчиком обязательств крайне незначительным не является, размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества.
На основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере ..., а также ... рублей в возмещение расходов по оплате услуг оценщика. Факт несения истцом данных расходов подтверждается материалами дела.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ,
решил:
Взыскать с Ефименко И.А. в пользу Юр. лицо 1 ... задолженности по кредитному договору № от 19.06.2008г., ... неустойки, ... рублей в возмещение расходов по оплате услуг оценщика, ... в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.
Обратить взыскание на заложенное имущество: двухкомнатную квартиру общей площадью ... кв.м, в том числе жилой ... кв.м, площадь лоджии с учетом коэффициента ... кв.м, на пятнадцатом этаже семнадцатиэтажного кирпичного дома, расположенную по адресу: Адрес и принадлежащую на праве собственности Ефименко И.А., путем продажи с публичных торгов, определив начальную стоимость - ... рублей.
В удовлетворении оставшейся части иска к Ефименко И.А. Юр. лицо 1 – отказать.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья- подпись Е.С. Филатова
...