Дело № 2-2270/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
6 июня 2011 года Дзержинский районный суд г. Перми
в составе судьи Мелединой М.А.
при секретаре Костылевой А.В.
при участии истца Степановой И.Г.,
представителя банка Кузнецова С.В., действующего на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Степановой И. Г. к юридическое лицо о признании недействительными условий кредитного договора в части обязания заемщика по уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, взыскании неосновательно заплаченных денежных средств, почтовых расходов, компенсации морального вреда,
установил:
Истец обратился в суд с иском к юридическое лицо о признании недействительными условий кредитного договора в части возложения на заемщика по уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, взыскании неосновательно заплаченных денежных средств, почтовых расходов, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что Дата между истцом и банком заключен кредитный договор № 65118 на сумму ... рублей, сроком до Дата под ... годовых, согласно которому, кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере ... рублей, не позднее даты выдачи кредита. Истец полагает, что данное условие кредитного договора является недействительным и противоречит закону в соответствии с пунктом 2 статьи 16 Федерального закона Российской Федерации о защите прав потребителей. Истец просит взыскать в ее пользу уплаченную сумму в размере ... рублей, почтовые расходы в размере ... рублей, моральный вред за нарушение ее прав, как потребителя в размере ... рублей.
В суде Степанова И. Г. требования поддержала.
Представитель банка исковые требования не признал, полагает, что граждане и юридические лица в соответствии со статьей 421 гражданского кодекса Российской Федерации свободны в заключении договоров, понуждение к заключению договоров не допускается. В соответствии со статьей 29 закона о банках и банковской деятельности комиссионные вознаграждения по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, таким образом, оснований для признания условий кредитного договора, не имеется. Поддерживает доводы, изложенные в письменном отзыве на исковое заявление. Просит отказать в иске в связи с пропуском срока исковой давности для подачи искового заявления. Поскольку кредитный договор был заключен Дата, исковое заявление подано в Дзержинский районный суд г. Перми Дата, что подтверждено штампом входящей корреспонденции.
Выслушав истца, представителя банка, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что Дата между истцом и банком заключен кредитный договор № 65118 на сумму ... рублей сроком по Дата под ... годовых. Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрена уплата заемщиком единовременного платежа (тариф) в размере ... рублей за обслуживание ссудного счета. Оплата платежа должна быть внесена не позднее даты выдачи кредита.
В соответствии со статьей 168 ГК Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Недействительность части сделки в соответствии со статьей 180 ГК Российской Федерации не влечет недействительности прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
В соответствии с пунктом 1 статьи 16 закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
На основании пункта 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
Согласно п. 2.1. положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31.08.1998 года № 54-П предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которыми Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Согласно Информационному письму Центрального банка РФ от 29.08.2003 г. № 4 ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом правапотребителей.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Кроме того, комиссия за ведение ссудного счета нормами гражданского кодекса Российской Федерации, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена, следовательно, п. 3.1 кредитного договора является ничтожным в силу закона.
Требования истца в этой части являются обоснованными и подлежат удовлетворению. С банка в пользу Степановой И. Г. подлежит взысканию уплаченная по приходному кассовому ордеру № 273 от Дата сумма в размере ... рублей (л.д. 11).
Доводы представителя ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований, не принимаются судом, в связи с тем, что исковое заявление направлено истцом в адрес суда почтой, в материалах дела имеется конверт (л.д. 16) с отметкой о направлении искового заявления заказным письмом Дата, истцу направлено письмо за подписью руководителя ОЭСПС почтамта о том, что письмо за № 614109 36 00525, поданное Дата в отделение почтовой связи 614109 с адресом: г. Пермь, ул. Плеханова, 40, Дзержинский районный суд г. Перми, поступило Дата в отделение 614068, выдано Дата представителю Дзержинского суда по доверенности. Кредитный договор между Степановой И. Г. и банком заключен Дата последний срок подачи искового заявления – Дата. следовательно, срок исковой давности установленный статьей 196 ГК Российской Федерации в три года истцом, не пропущен. Задержка письма с вложенным в него исковым заявлением в почтовом отделении не может служить основанием для вывода суда о пропуске истцом срока исковой давности, т.к. он пропущен не по её вине.
На основании статьи 15 Федерального Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
В связи с тем, что взысканием комиссии нарушены права потребителя, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании морального вреда. Суд определяет размер компенсации в сумме ... рублей, данный размер отвечает принципам разумности и справедливости, заявленный размер морального вреда истцом является завышенным.
На основании статьи 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.
Статья 88 ГПК Российской Федерации к судебным расходам относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела. В соответствии со статьей 94 ГПК Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся почтовые расходы, понесенные сторонами. Истцом понесены почтовые расходы в размере ... рублей в связи с направлением банку претензии о возврате суммы комиссии, т.е. данные расходы признаются судом судебными, связанными с рассмотрением гражданского дела, размер судебных издержек подтвержден квитанциями № 00830 и № 00831 (л.д. 15) на сумму ... рублей. Суд считает, что требования истца в этой части обоснованы и подлежат удовлетворению.
В соответствии с пунктом 6 статьи 13 закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Таким образом, в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере ... рублей ... коп.
На основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика должна быть взыскана государственная пошлина в доход местного бюджета пропорционально удовлетворенной сумме исковых требований, от уплаты которой был освобожден истец при подаче искового заявления.
Руководствуясь ст. 194-198 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Степановой И. Г. к юридическое лицо о признании недействительными условий кредитного договора в части обязания заемщика по уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, взыскании неосновательно заплаченных денежных средств, почтовых расходов, компенсации морального вреда, удовлетворить.
Признать пункт 3.1 кредитного договора № 65118 от Дата, заключенный между юридическое лицо и Степановой И. Г., недействительным.
Взыскать с юридическое лицо в пользу Степановой И. Г. ... рублей, почтовые расходы ... рублей, компенсацию морального вреда ... рублей.
Взыскать с юридическое лицо государственную пошлину в доход местного бюджета в размере ... рублей.
Взыскать с юридическое лицо штраф в бюджет города Перми в размере ... рублей ... коп.
Решение в течение десяти дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.
Судья - М.А.Меледина