Дело № 2-3008\10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 декабря 2010 года
Дзержинский районный суд г.Перми
в составе:
председательствующего судьи Гуляевой О.Е.,
при секретаре Ибрагимовой К.В, с участием представителя истца Макаровой Ю.Н., ответчика Кальсина О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску юридического лица к Кальсину О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Истец юридическое лицо обратился в суд с иском к ответчику Кальсину О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... рубля ... коп. ( с учетом уменьшения суммы исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ). Мотивирует свои исковые требования тем, что Дата между истцом и Кальсиным О.Н. заключен кредитный договор № по которому ему предоставлены денежные средства в размере ... рублей на приобретение автотранспортного средства. В целях обеспечения данного кредита составлен договор залога транспортного средства. По условиям кредитного договора ответчик обязан ежемесячно осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты, в срок не позднее 30 (31) числа каждого месяца. В нарушении ст. 307, 810 ГК РФ, п. 10 кредитного договора ответчиком его обязательства неоднократно нарушались.
Кальсин обратился в суд со встречным иском к юридическому лицу о признании недействительным условия кредитного договора по которому предоставление кредита обусловлено открытием введением и обслуживания банковского счета, положения о признании исполненными обязательства по погашению задолженности клиентом в момент списания суммы с банковского счета при оплате кредита наличными денежными средствами, применении последствий недействительности условий кредитного договора обязав юридическое лицо возвратить необоснованно удержанные денежные средства в размере ... рублей. Просит уменьшить размер неустойки на основании ст.333 ГК РФ, компенсировать ему моральный вред в размере ... рублей.
В судебном заседании представитель истца Макарова Ю.Н., действующая по доверенности, на удовлетворении заявленных исковых требований настаивает, встречные исковые требования не признала, указывая на то, что срок исковой давности истек Дата, просит применить срок исковой давности а связи с чем во встречном иске Кальсину отказать.
Ответчик Кальсин О.Н. в судебном заседании, исковые требования признал частично, согласен с его обязанностью по возврату суммы за исключением суммы комиссии, которая начислялась ежемесячно. Приобщил в судебном заседании приходно-кассовый ордер об оплате Дата в счет погашения долга ... рублей.
Заслушав пояснения участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу ст.811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшийся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что Дата между юридическим лицом и Кальсиным О.Н. заключен кредитный договор по условиям которого банк обязался предоставить Кальсину денежные средства в размере ... руб. на приобретение автотранспортного средства. Указанная выше сумма была предоставлена Кальсину О.Н. предоставлена по платежному поручению (л.д.24).
Согласно п. 10 кредитного договора заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в размере минимального ежемесячного платежа в размере ... в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца.
Согласно условиям кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты, причитающихся процентов в случае ненадлежащего исполнения своих обязательств заемщиком.
Из расчета задолженности следует, что взятые на себя обязательства по своевременному возврату денежных средств Кальсиным О.Н. нарушались.
Согласно расчета истца сумма задолженности ответчика составляет ... руб. ... коп.
Поскольку Кальсин О.Н. просрочил возврат займа, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы по кредитному договору, с учетом причитающихся процентов, взыскании неустойки, установленной соглашением сторон.
Т.к. Дата ответчиком оплачено ... рублей по приходному кассовому ордеру №, то с Кальсина О.Н. в пользу юридического лица подлежит взысканию сумма задолженности в размере ... руб. ... коп.
Оценивая доводы, изложенные Кальсиным О.Н. по встречном исковом заявлении, суд приходит к выводу, что его встречные исковые требования о признании недействительным условия кредитного договора № от Дата между юридическим лицом и ним которым на заемщика возложена обязанность оплаты услуг банка по уплате комиссии за ведение и обслуживание банковского счета в размере ... рублей ... коп.; п. 13. договора о признании обязательства по погашению задолженности клиентом исполненным в момент списания денежных средств с открытого банковского счета в банк - обоснованны и подлежат удовлетворению, поскольку данные условия кредитного договора не соответствует требованиям гражданского законодательства и Закона «О защите прав потребителей», то есть ничтожно.
Из ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ" следует, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2 Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".
Из п. 2 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет. В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Принимая во внимание Положение «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденное Центральным Банком России 26.03.2007 № 302-П, согласно которого условием предоставления и погашения кредита является открытии и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.
Согласно п.п. г п.1 договора № от Дата между юридическим лицом и Кальсиным О.Н. кредитор обязуется предоставлять заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученный им кредит, внести плату за него в т.ч. с учетом ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание банковского счета в размере ... рублей ... коп. Согласно п. 13 договора не позднее следующего рабочего дня после зачисления денежных средств на счет кредитор производит списание денежных средств в погашение задолженности заемщика по кредиту, причитающимся процентам и комиссии на соответствующие бухгалтерские счета.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что услуги банка (комиссия) за выдачу кредита, в данном случае услуги банка по расчетному обслуживанию банковского счета Кальсина О.Н., открываемого в рамках кредитного договора от Дата на основании п. 4 договора является незаконным возложением на заемщика - потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, а также ущемляет права потребителя.
Согласно ч.1 ст. 181 ГК РФ.
Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о признании оспоримой сделки недействительной, установленного п. 2 ст. 168 ГК РФ.
Обязательство, возникшее между сторонами имеет определенный срок исполнения, и в данном случае необходимо руководствоваться п. 2 ст. 200 ГК РФ. Из содержания кредитного договора от Дата следует, что исполнение обязательств в части оплаты услуг банка в размере ... руб. ... коп. носит периодический характер – комиссия оплачивается ежемесячно. Данное условия Кальсиным выполнялось, он оплачивал комиссию, ежемесячно, исключая периоды просрочек. Данное обстоятельство следует из истории погашений по кредитному договору, представленной представителем истца.
Кальсин О.Н. со встречными исковыми требованиями в установленном порядке Дата, то есть в установленный законом срок, с пропуском срока лишь отношении платежей произведенных Дата.
Исходя из требований ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью и недействительна с момента ее совершения. Таким образом, с юридического лица в пользу Кальсина О.Н. подлежат взысканию необоснованно полученные денежные средства по кредитному договору от Дата в пределах заявленных исковых требований виде ежемесячной платы за обслуживание банковского счета. Исходя из того, что срок по требованиям о взыскании произведенных Кальсиным О.Н. платежей от Дата в размере ... руб., а также Дата в размере по ... руб. ... коп. каждый пропущен, в удовлетворении данной части исковых требований Кальсину О.Н. надлежит отказать. В связи с чем, взысканию с юридического лица в пользу Кальсина О.Н. подлежит ... рублей ... коп.
В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р е ш и л :
Взыскать с Кальсина О.Н. в пользу юридического лица задолженность по кредитному договору в размере ... руб. ... коп., в возврат государственной пошлины ... руб. ... коп.
Признать недействительным условия кредитного договора относительно комиссии за ведение и обслуживание банковского счета, взыскать с юридического лица в пользу Кальсина О.Н. ... руб. ... коп.
Решение в срок 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.
Судья – О.Е. Гуляева