Дело № 2-443\10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
01 октября 2010 года
Дзержинский районный суд г.Перми
В составе:
Председательствующего судьи Гуляевой О.Е.,
при секретаре Ибрагимовой К.В.,
с участием представителя истца Вострокнутовой А.Е., действующей на основании доверенности, представителя ответчика Баландина Д.Ю., действующего на основании ордера ( т.1 л.д.128), представителя третьего лица юридическое лицо Кочкина А.В., действующего на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску истец (юридическое лицо) к Коршунову В.К. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущественное право требования, по встречному иску Коршунова В.К. к ответчик (юридическое лицо) о признании недействительным договора залога,
у с т а н о в и л :
Истец юридическое лицо обратилось в суд с иском к ответчику Коршунову В.К. о взыскании задолженности по кредитному договору заключенному между ним и ООО «Камабанк» от Дата. Определением суда от Дата в порядке ст. 44 ГПК РФ произведена замена истца на ООО « ...». Исковые требования обоснованы тем, что Дата между юридическим лицом и Коршуновым В.К. был заключен кредитный договор № по которому банк обязался предоставить денежные средства в размере ... руб. сроком на 180 месяцев, с уплатой 16 % годовых- от даты, следующей за датой предоставления кредита до последнего числа месяца в котором закладная на квартиру выдана первоначальному залогодержателю; и 13.75 % годовых- с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором закладная на квартиру выдана первоначальному залогодержателю, до даты окончания исполнения денежного обязательства. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно приобретения квартиры Адрес, состоящей из 2х комнат. По соглашению сторон квартира приобреталась в собственность заемщика Коршунова В.К. путем участия в Жилищно-строительно кооперативе в соответствии с договором паенакопления № от Дата. В обеспечение исполнения обязательств заемщика между заемщиком и банком Дата был заключен договор залога права, в соответствии с условиями которого Коршунов, являясь залогодателем, передал в залог банку принадлежащее ему как стороне по договору паенакопления № от Дата право требования к Жилищно-строительному кооперативу передачи в собственность квартиры Адрес, ориентировочно общей площадью ... кв.м, а также право требования денежных средств, переданных кооперативу в счет оплаты пая, в случаях определенных договором паенакопления. Обязательства банка по выдаче кредита были исполнены полностью, денежные средства были зачислены на счет Коршунова, что подтверждается мемориальным ордером. По условиям договора ( п. 3.3.9) предусмотрено, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, заемщик производит не позднее последнего числа каждого календарного месяца. В соответствии с п. 3.3.11 кредитного договора размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет ... руб. ... коп. По условиям договора ( п. 5.3.-5.4.) при нарушении сроком возврата кредита или уплаты процентов по кредиту заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0.2 % от суммы просроченного платежа Однако в нарушение условий договора платежи заемщиком производились не своевременно, с нарушением графика, Допущена задолженность по возврату кредита, последняя оплата была произведена Дата. Претензии направленные в адрес заемщика, оставались без удовлетворения. Дата между юридическим лицом 1 и юридическим лицом 2 был заключен договор уступки прав требований в соответствии с которым банк переуступил права требования, юридическое лицо 2 как новый кредитор принял все права требования в т.ч. и к заемщику. В свою очередь юридическое лицо 2 заключило договор уступки права требования с истцом (юридическое лицо). На день рассмотрения дела истец юридическое лицо ( уточненное исковое заявление л.д.42-43 ) просит взыскать с Коршунова В.К. задолженность по кредитному договору № от Дата в размере ... руб. ... коп. в т.ч. текущую задолженность по кредитному договору в размере ... руб. ... коп, просроченную задолженность по основному долгу ... руб. ... коп., задолженность по уплате процентов ... руб. ... коп., задолженность по уплате срочных процентов ... руб. ... коп., пени ... руб. ... коп. рублей, а также в возврат госпошлины ... рублей; взыскать с Коршунова В.К. в пользу истца (юридического лица) проценты по кредитному договору № от Дата за пользование денежными средствами в размере 16 % годовых от основной суммы долга до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное ответчиком Коршуновым В.К. имущественное право требования по договору паенакопления № от Дата к ЖСК о передаче в собственность жилого помещения Адрес, ориентировочной площадью кв.м, а также право требования передачи денежных средств, переданных ЖСК залогодателем Коршуновым В.К. в счет оплаты пая, путем реализации их с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... руб.
Коршунов В.К. предъявил встречные исковые требовании о признании договора залога от Дата недействительным т.к. он не соответствует ч.1 ст. 4 ФЗ « О залоге», поскольку на момент заключения договора залога прав и на момент подачи встречного иска у ЖСК отсутствует обязанность по передаче ему в собственность жилого помещения, т.е. договор залога не обеспечен реальной обязанностью третьего лица совершить определенные действия. В соответствии с п. 4.2 договора у ЖСК имеется право, но не обязанность по расторжению договора, право требования передачи денежных средств, переданных кооперативу залогодателей в счет оплаты пая, не обеспечено обязанностью третьего лица совершить определенные действия.
В судебное заседание представитель истца Вострокнутова А.Е., действующая на основании доверенности, настаивает на удовлетворении исковых требований в полном объеме. Встречные исковые требования не признала.
Ответчик Коршунов В.К. в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.
Представитель ответчика Коршунова В.К. – адвокат Баландин Д.Ю., действующий на основании ордера ( л.д. 128 т.1) с заявленными исковыми требованиями не согласен. Указал, что ответчик сумму задолженности не оспаривает, против обращения взыскания на право требования по договору по основаниям изложенным во встречном иске.
Представитель третьего лица -ЖСК юридическое лицо Кочкин А.В., действующий на основании доверенности, исковые требования истца (юридического лица) поддерживает, со встречными исковыми требованиями не согласен.
Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
В силу ст.811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшийся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998г. №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Судом установлено, что Дата между юридическим лицом 1 и Коршуновым В.К. был заключен кредитный договор № по которому банк обязался предоставить денежные средства в размере ... руб. сроком на 180 месяцев, с уплатой 16 % годовых- от даты, следующей за датой предоставления кредита до последнего числа месяца в котором закладная на квартиру выдана первоначальному залогодержателю и 13.75 % годовых- с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором закладная на квартиру выдана первоначальному залогодержателю, до даты окончания исполнения денежного обязательства. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно приобретения квартиры Адрес, состоящей из 2х комнат.
По соглашению сторон квартира приобреталась в собственность заемщика Коршунова В.К. путем участия в Жилищно-строительно кооперативе в соответствии с договором паенакопления № от Дата.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика между заемщиком и банком Дата был заключен договор залога права, в соответствии с условиями которого Коршунов, являясь залогодателем, передал в залог банку принадлежащее ему как стороне по договору паенакопления № от Дата право требования к Жилищно-строительному кооперативу передачи в собственность квартиры Адрес ориентировочно общей площадью кв.м, а также право требования денежных средств, переданных кооперативу в счет оплаты пая, в случаях определенных договором паенакопления.
Обязательства банка по выдаче кредита были исполнены полностью, денежные средства были зачислены на счет Коршунова, что подтверждается мемориальным ордером.
По условиям договора ( п. 3.3.9) предусмотрено, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, заемщик производит не позднее последнего числа каждого календарного месяца.
В соответствии с п. 3.3.11 кредитного договора размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет ... руб. ... коп. По условиям договора ( п. 5.3.-5.4.) при нарушении сроком возврата кредита или уплаты процентов по кредиту заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0.2 % от суммы просроченного платежа
Исходя из расчета задолженности по состоянию на Дата следует, что заемщиком Коршуновым В.К.. с Дата оплата по кредитному договору не производилась (л.д.43-48 т.1).
Неоднократно юридическим лицом 1 в адрес Коршунова В.К. направлялись требования с просьбой погасить задолженность.
Дата между юридическим лицом 1 и юридическим лицом 2 заключен договор уступки права требования № предметом которого являются и права требования по договору от Дата с Коршуновым В.К. Дата между юридическим лицом 2 и истцом (юридическое лицо). вновь заключен договор уступки прав требования по указанному договору ( л.д. 54-63 т.1).
В дальнейшем заключены договору уступки прав требования между истцом (юридическое лицо). и юридическим лицом 3 от Дата ( л.д.102-109 т.1), а в последующем заключен договор от Дата № между юридическим лицом 3 и истцом (юридическое лицо). На основании вышеуказанных договоров истец является правопреемником юридическим лицом 1 по кредитному договору от Дата №, заключенному с Коршуновым В.К.
В настоящее время задолженность заемщика по кредитному договору, согласно представленному расчету в уточненном исковом заявлении ( л.д.42, 43) составляет: ... руб. ... коп. в т.ч. текущую задолженность по кредитному договору в размере ... руб. ... коп, просроченную задолженность по основному долгу ... руб. ... коп., задолженность по уплате процентов ... руб. ... коп., задолженность по уплате срочных процентов ... руб. ... коп., пени ... руб. ... коп.
Таким образом, Коршунов В.К.. как заемщик, не исполнял надлежащим образом своих обязательств, установленных кредитным договором, нарушал сроки выплаты по кредиту, в связи с этим истец вправе в силу 4.4.1. кредитного соглашения и п.2 ст. 811 ГК РФ требовать досрочного возврата кредита и причитающихся процентов.
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума высшего Арбитражного суда РФ № 13\14 от 08.10.1998 года, в случаях когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
Таким образом, истец вправе требовать взыскания процентов, предусмотренных п. 3.1 кредитного договора в размере 16 % годовых, поскольку указанная процентная ставка установлена от даты следующей за датой предоставления кредита до последнего числа месяца, в котором осуществлена выдача закладной на квартиру залогодержателю, в данном случае данных о том, что закладная залогодержателю выдавалась суду не представлено.
Согласно п.1 ст. 348, ст. 349, п.п. 1 и 3 ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если иной порядок не установлен законом. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Ответчик во встречном исковом заявлении просит признать недействительным договор залога прав от Дата. По мнению суда требования Коршунова В.К. удовлетворению не подлежат в связи со следующим.
Согласно ч.1, 2 ст. 4, Закон РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" залогом может быть обеспечено действительное требование, в частности, вытекающее из договора займа, в том числе банковской ссуды, договоров купли-продажи, имущественного найма, перевозки грузов и иных договоров.
Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество и имущественные права.
Предметом залога не могут быть требования, носящие личный характер, а также иные требования, залог которых запрещен законом.
В настоящее время права на квартиру Адрес, зарегистрированы за Жилищно-строительным Кооперативом что подтверждается выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним ( л.д.24 т.2).
Согласно договору паенакопления № от Дата заключенного между ЖСК и членом кооператива Коршуновым В.К. кооператив принимает участием в финансировании строительства жилого дома Адрес и имеет право на приобретение в собственность жилого помещения – кв. №, ориентировочной площадью ... кв.м, Коршунов В.К., являясь пайщиком осуществляет паенакопления путем внесения паевых взносов на условиях договора, а после полного внесения им суммы пая и дополнительно вносимого паевого взноса ( взноса в размере, необходимом для оплаты государственной пошлины за регистрацию сделки по переходу права собственности кооператива), что подтверждается выдаваемой справкой, приобретает право собственности на жилое помещение, при условии окончания строительства объекта.
Предметом договора залога права от Дата, заключенного между Коршуновым В.К. и юридическим лицом 1 является имущественное право требования Коршунова В.К. по договору паенакопления № от Дата к ЖСК передачи в собственность жилого помещения квартиры Адрес, а также право требования передачи денежных средств, переданных кооперативу залогодателем в счет оплаты пая, в случаях определенных договором паенакопления..
Из представленной ЖСК справки от Дата, полученной ответчиком Дата следует, что Коршуновым В.К. паевой взнос во исполнение вышеуказанного договора паенакопления полностью оплачен, в т.ч. ... руб. за счет собственных средств, ... рублей за счет кредитных средств юридическим лицом 1.
Между ЖСК и Коршуновым В.К. составлен акт приема –передачи квартиры Адрес с выполненными отделочными работами.
В связи с выполнением Коршуновым В.К. своих обязательств по договору, у него возникло право требования в собственность спорного жилого помещения, поэтому ссылка ответчика на несоответствие договора от Дата ст. 4 Закона « О залоге» является необоснованной.
С учетом изложенного, принимая во внимание, что заемщик надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, а также учитывая, что имущественное право требования Коршунова В.К. по договору паенакопления № от Дата к ЖСК передачи в собственность жилого помещения квартиры Адрес, а также право требования передачи денежных средств, переданных кооперативу залогодателем в счет оплаты пая, в случаях определенных договором паенакопления, является предметом залога, то истец вправе в силу п. 4.4.1 кредитного договора и п. 2 ст. 350 ГК РФ, путем продажи с публичных торгов. Суд считает возможным определить начальную продажную стоимость заложенного в размере ... руб. ( п. 1.1 договора залога от Дата), исходя из того, что переоценка заложенного имущественного права не производилась.
Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Рассматривая указанные требования о взыскании неустойки в виде пени в размере ... руб. ... коп., предусмотренной п. 5.5 договора суд считает, что согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Возможность снижать размер неустойки является одним из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения неустойки, а в деле отсутствуют сведения о наступивших для истца отрицательных последствиях в результате нарушения ответчиком обязательства по возврату кредита.
Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости снизить размер подлежащей взысканию неустойки за просрочку исполнения обязательств по внесению суммы кредита по причине значительного завышения ее размера и несоответствия последнего последствиям нарушения обязательства. В связи с чем, суд считает, что возможно снизить размер подлежащей уплате неустойки до ... рублей.
В связи с вышеизложенным, заявленные истцом (юридическое лицо). исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме с учетом уменьшения размера неустойки..
В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат возмещению расходы истца по оплате госпошлины.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Взыскать с Коршунова В.К. в пользу истца (юридического лица) текущую задолженность по кредитному договору в размере ... руб. ... коп, просроченную задолженность по основному долгу ... руб. ... коп., задолженность по уплате процентов ... руб. ... коп., задолженность по уплате срочных процентов ... руб. ... коп., пени ... рублей, а также в возврат госпошлины ... рублей.
Взыскать с Коршунова В.К. в пользу истца (юридического лица) проценты по кредитному договору № от Дата за пользование денежными средствами в размере 13.75 % годовых от основной суммы долга до дня фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное ответчиком Коршуновым В.К. имущественное право требования по договору паенакопления № от Дата к ЖСК о передаче в собственность жилого помещения Адрес, ориентировочной площадью кв.м, а также право требования передачи денежных средств, переданных ЖСК залогодателем Коршуновым В.К. в счет оплаты пая, путем реализации их с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... руб.
Встречные исковые требования Коршунова В.К. к ответчику (юридическому лицу) о признании недействительным договора залога – оставить без удовлетворения.
Решение в окончательной форме в срок 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г.Перми.
Судья Гуляева О.Е.