Дело 2-2726/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 августа 2011 года
Дзержинский районный суд города Перми в составе:
председательствующего судьи Абрамовой Л.Л.
при секретаре Каменских О.Н.
с участием истца Кривощековой С. В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кривощековой С.В. к ЗАО ... о признании недействительным в части кредитного договора, применении последствий его недействительности,
у с т а н о в и л :
Кривощекова С.В. обратилась в суд с иском ЗАО ... о признании недействительными пункт ... кредитного договора ... (об оплате комиссии за досрочное погашение кредита), а также положения названного договора, устанавливающего выплату единовременной комиссии в сумме ... за выдачу кредита, и положение о подсудности споров; обязании ЗАО ... возвратить денежные средства в сумме ... взыскании компенсации морального вреда в сумме ...
Свои требования мотивирует тем, что ... между ней и ЗАО ... заключен кредитный договор ... по условиям которого заемщик получил кредит в сумме ...
Одним из условий кредитного договора является комиссия за выдачу кредита в размере ... а также комиссия за досрочное погашение кредита в сумме ... Комиссия за выдачу кредита была учтена при выдаче кредита (на руки выдан кредит в сумме ... с вычетом суммы комиссии и суммы страховки), комиссия за досрочное погашение кредита была уплачена при погашении всей оставшейся суммы кредита ... Считает, что указанные условия кредитного договора являются недействительными, ущемляют ее права как потребителя.
Истец Кривощекова С.В. в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивает, подтвердила доводы, изложенные в исковом заявлении.
Ответчик ООО ... в суд не явился, судом о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще (л.д.28, 29), в представленном заявлении против удовлетворения исковых требований возражает в полном объеме.
Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного приказом Банком России 26.03.2007 № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского Кодекса РФ, законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию с заемщиками платы за открытие и ведение ссудного счета, применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права истца, как потребителя.
В соответствии со ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В силу ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Судом установлено, что ... между Кривощековой С.В. и ЗАО ... в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор ... по условиям которого заемщик получил кредит в сумме ... установлены пени за просрочку платежа по кредиту в размере ... от суммы платежа в день (л.д.9-12).
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче кредита, что подтверждается расходным кассовым ордером ...
...
Согласно ... условий кредитного обслуживания клиент, желающий погасить кредит досрочно должен внести плату (комиссию) за досрочное погашение кредита в соответствии с действующими тарифами. Согласно предварительному расчету полной стоимости потребительского кредита комиссия за досрочное погашение кредита составляет ...
Кривощекова С.В. Дата обратилась в банк с заявлением о досрочном погашении кредита (л.д.22). Заемщик Дата погасил задолженность перед банком, что подтверждается приходным кассовым ордером ...
Пункт ... кредитного договора, заключенного между сторонами, является ничтожным, поскольку не соответствует положениям закона – Гражданскому Кодексу РФ, Закону РФ «О защите прав потребителей» и другим. Следовательно, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ... кредитного договора ... составляет три года, которые к моменту обращения в суд с иском Кривощековой С.В. не истекли.
Доводы представителя ответчика о том, что Кривощекова С.В. понимала значение своих действий, свободна была в подписании договора, имела право на его подписание с наличием в нем п.3.1, не являются основанием к отказу в иске.
В связи с тем, что Кривощекова С.В. обратилась в суд с иском о признании указанного пункта кредитного договора ... незаконным, следовательно, считает, что ... кредитного договора нарушает права потребителя.
Истцом в адрес банка ... направлено заявление о возврате денежных сумм в размере ... уплаченных ею по недействительным условиям кредитного договора (л.д.16-19).
...
...
Согласно п.4 заявления на открытие текущего банковского счета или на изменение условий обслуживания действующего текущего счета все споры, возникающие между заемщиком и кредитором, подлежат рассмотрению по выбору банка – либо в суде общей юрисдикции по месту нахождения банка (представительства банка), либо в суде общей юрисдикции по месту нахождения заемщика (л.д.13).
В соответствии с п. 2 ст. 17 ФЗ "О защите прав потребителей" иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены в суд по месту нахождения организации, месту жительства или пребывания истца, месту заключения или исполнения договора. При этом согласно указанной норме выбор между несколькими судами, которым подсудно дело, принадлежит истцу.
Данная норма прямо предусматривает право потребителя, а не лица, оказывающего услуги, определять подсудность спора по иску, вытекающему из нарушения прав потребителей. Именно потребителю, являющемуся слабой стороной в отношениях с исполнителем услуг, при предъявлении иска к исполнителю предоставлено право выбора, а ограничение этого права является ущемлением прав потребителя (заемщика).
Указанное положение о подсудности споров, возникающих при исполнении кредитного договора, ущемляет установленные законом права заемщика как потребителя.
На основании ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
В соответствии со ст.1101 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.
Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.
При определении размера морального вреда, с учетом характера нравственных и физических страданий, причиненных потребителю, учитывая, что заемщик вынужден был дополнительно нести необоснованные расходы, суд полагает необходимым взыскать с ЗАО ... в пользу Кривощековой С.В. компенсацию морального вреда в размере ...
В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Учитывая данное требование закона, с ЗАО ... в пользу государства следует взыскать штраф ...
В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, исходя из размера заявленных исковых требований, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден при предъявлении настоящего иска, в размере ...
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 234, 237 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Признать недействительными ... кредитного договора ... (об оплате комиссии за досрочное погашение кредита), а также положения названного договора, устанавливающего выплату единовременной комиссии в сумме ... за выдачу кредита и положение о подсудности споров.
Взыскать с ЗАО ... в пользу Кривощековой С.В. денежные средства в размере ... компенсацию морального вреда в размере ...
Взыскать с ЗАО ... штраф в доход бюджета в размере ... расходы по государственной пошлине в размере ...
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.Л.Абрамова