Р Е Ш Е Н И Е 2-3099/11
Именем Российской Федерации
01 сентября 2011 года
Дзержинский районный суд города Перми в составе:
председательствующего судьи Поморцева С.А.
при секретаре Поповой Н.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Окунева А.В. к юр.лицо1 о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании сумм, компенсации морального вреда,
установил:
Окунев А.В. обратился в суд с иском к юр.лицо1 о признании недействительным п. 5 Договора в части возложенной на заемщика обязанности уплачивать ежемесячно комиссию за предоставление кредита в размере ... % от размера кредита, признании незаконным платы за услуги по приему наличных денежных средств для погашения кредита, взыскании сумм, уменьшении соразмерно сумме комиссии за предоставление кредита и сумме комиссии по приему наличных денежных средств, сумму начисленных штрафов и пени, компенсации морального вреда в сумме ... рублей, указывая на то, что при заключении кредитного договора был введен банком в заблуждение, вследствие чего вносил платежи, не предусмотренные законом.
В судебном заседании с участием представителя Минсадыровой В.В. на удовлетворении иска настаивает. Пояснили, что кредитный договор заключен в Дата, погашен Дата. Считают, что срок исковой давности не пропущен, т.к. истец не знал, что его права нарушаются до вынесения решения ВАС РФ от 17.11.2009 по заявлению Сбербанка России по обжалованию постановления Роспотребнадзора.
Ответчик о времени и месте разбирательства дела извещен, в отзыве на иск выразил несогласие с заявленными требованиями, просит отказать в удовлетворении иска и в связи с пропуском срока исковой давности (л.д. 28-35).
Заслушав истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению.
Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1 ст. 1 ФЗ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами РФ.
В силу п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что Дата между юр.лицо1 Окуневым А.В. заключен кредитный договор №, по которому предоставлен кредит на товар в сумме ... рублей, уплачен страховой взнос ... рубля, а также с уплатой комиссии за предоставление кредита ... % ежемесячно от размера кредита (л.д. 11).
Как утверждает истец и что не опровергнуто ответчиком за период пользования кредитом сумма комиссии составила ... рубля ... коп.; при погашении кредита в кассе банка взималась плата за услуги по приему наличных денежных средств для погашения кредита, за что уплачено ... рубля ... коп.
В соответствии с ч. 9 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (введена ФЗ от 08.04.2008 № 46-ФЗ) кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России. Указанием Центрального банка РФ от 13.05.08-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Заемщик не может распоряжаться денежными средствами ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Согласно Положения, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях на территории РФ», условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
В соответствии с ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
По смыслу указанной нормы кредитная организация вправе устанавливать по соглашению с клиентами комиссионное вознаграждение по операциям, представляющим собой самостоятельный вид банковских услуг (перевод денежных средств, обслуживание банковского счета, оплата клиентом через банк услуг, оказанных третьими лицами и т.п.). Уплата заемщиком комиссии за предоставление кредита ежемесячно в процентом отношении от размера кредита, с уплатой комиссии за услуги по приему наличных денежных средств при погашении кредита непосредственно в кассе банка данной нормой закона не предусмотрены.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Этой нормой закона не предусмотрено, кроме возврата кредита и уплаты процентов за его использование, иных обязанностей заемщика, в том числе и обязанности внесения платы за расчетно-кассовое обслуживание при погашении кредита путем внесения наличных денежных средств непосредственно в кассу банка, обязанности дополнительно уплачивать ежемесячно комиссию за предоставление кредита.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, в силу п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» признаются недействительными.
Не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов сделка, в силу ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основания, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такового признания (ничтожная сделка).
Условие кредитного договора об уплате заемщиком ежемесячно комиссии за предоставление кредита, о внесении платы при погашении кредита путем внесения наличных денежных средств непосредственно в кассу банка недействительны в силу закона (п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей»), независимо от такового признания судом. Поэтому по правилам ст. 166 ГК РФ относится к ничтожным сделкам.
Иск содержит требования, касающиеся применения последствий недействительности ничтожной сделки.
Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки, в силу ч. 1 ст. 181 ГК РФ, составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Кредит Окуневу А.В. выдан Дата, первый платеж по кредиту Дата.
Таким образом, предусмотренный законом срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки истек Дата. С иском Окунев А.В. обратился в суд Дата (л.д. 2), т.е. по истечении срока исковой давности. Поэтому в удовлетворении требований о применении последствий недействительности ничтожной сделки следует отказать в связи с истечением к моменту обращения в суд срока исковой давности.
Доводы истца о том, что до вынесения решения ВАС РФ от 17.11.2009 по заявлению Сбербанка России по обжалованию постановления Роспотребнадзора ему не было известно о нарушении его прав, не могут быть приняты во внимание, поскольку в данном случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда началось исполнение сделки, а не с момента, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Поэтому обстоятельства, на которые ссылается истец значения для разрешения спора, не имеют, не влияют на факт пропуска им срока исковой давности для обращения в суд с требованиями о применении последствий недействительности ничтожной сделки.
Вместе с тем, в силу ст. 208 ГК РФ к требованиям о защите личных неимущественных прав исковая давность не распространяется.
Поэтому заявленное истцом требование о компенсации морального вреда подлежит разрешению по существу независимо от заявления ответчика о применении исковой давности.
Поскольку взиманием комиссии и платы при погашении кредита нарушены права Окунева А.В. как потребителя, причиненный ему моральный вред, согласно ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» подлежат компенсации ответчиком с применением положений ст. 1101 ГК РФ. С учетом фактических обстоятельств, при которых причинен моральный вред, характера причиненных потребителю страданий, степени вины кредитной организации, индивидуальных особенностей истца, а также требований разумности и справедливости, суд определяет компенсацию в размере ... рублей. В остальной части суд считает требование завышенным и не подлежащим удовлетворению.
Истцом также заявлено требование о возмещении расходов на оплату услуг представителя в сумме ... рублей. Несение расходов на эти цели подтверждается договором об оказании юридических услуг от Дата, содержащий расписку исполнителя о получении денег в сумме ... рублей (л.д. 53).
Согласно п.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
С учетом положения ст. 100 ГПК РФ, состоявшегося по делу решения, исходя из категории рассматриваемого спора, сложности дела и времени, затраченного представителем, в том числе для непосредственного участия в судебном заседании, суд определяет к возмещению понесенные истцом расходы на оплату услуг представителя в размере ... рублей. В удовлетворении остальной части этого требования следует отказать.
В порядке ст. 103 ГПК РФ расходы по уплате госпошлины следует отнести на ответчика в части удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с юр.лицо1 в пользу Окунева А.В. ... рублей компенсации морального вреда... рублей в возмещение расходов на оплату услуг представителя.
Отказать в удовлетворении остальной части иска Окунева А.В. к юр.лицо1 о признании недействительным п. 5 Договора в части возложенной на заемщика обязанности уплачивать ежемесячно комиссию за предоставление кредита в размере ... % от размера кредита, признании незаконным платы за услуги по приему наличных денежных средств для погашения кредита, взыскании сумм, уменьшении соразмерно сумме комиссии за предоставление кредита и сумме комиссии по приему наличных денежных средств, сумму начисленных штрафов и пени, а также требования о возмещении судебных расходов отказать.
Взыскать с юр.лицо1 госпошлину в сумме ... рублей в доход местного бюджета.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья