Дело № 2-2403/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 21 сентября 2011 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Филатовой Е.С.

при секретаре Семидубовской К.П.

с участием представителя истца по доверенности Морозенкова А.В., ответчика Иванова Е.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Юр. лицо 1 к Иванову Е.Б., Ивановой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Юр. лицо 1 (далее Банк) обратился в суд с иском к Иванову Е.Б., Ивановой Н.А. с требованиями взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от 08.07.2008 на дату вынесения судом решения, расходы по уплате государственной пошлины, обратить взыскание на заложенное по ипотеке в силу закона имущество, принадлежащее Иванову Е.Б: 2-х комнатную квартиру, назначение: жилое, общей площадью ... кв.м., расположенную на 2 этаже по адресу: Адрес путем проведения публичных торгов по реализации заложенного имущества, определив начальную стоимость согласно оценочного отчета.

Заявленные требования истец обосновал тем, что 08.07.2008 г. предоставил ответчику Иванову Е.Б. ипотечный кредит в сумме ... рублей под 13,5% годовых сроком возврата - 8 мая 2021 года на приобретение двухкомнатной квартиры по адресу: Адрес. За время пользования кредитом Ивановым Е.Б. нарушены обязательства полно и своевременно оплачивать основной долг и проценты по кредиту, что согласно п. 5.2.5 кредитного договора является основанием для предъявления требований о досрочном возврате всей суммы кредита и процентов.

В последующем истец уточнил исковые требования - просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от 08.07.2008г. в сумме ..., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины- ...; обратить взыскание на имущество Иванова Е.Б., заложенное по договору залога № от 08.07.2008г., а именно- 2-комнатную квартиру, назначение- жилое, общей площадью ... кв.м., на 2 этаже по адресу: Адрес, путем проведения публичных торгов по реализации заложенного имущества, определив начальную стоимость имущества в размере ... рублей (согласно отчета об оценке № 339/05.2011-Н от 05.05.2011г.); взыскать с ответчиков расходы за проведение оценки заложенного имущества, проведенной ООО «У.» на основании договора № 322/05.11-Н от 01.06.2011г. в размере ... рублей.

В судебном заседании представитель истца Морозенков А.В. на исковых требованиях настаивал по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Иванов Е.Б. требования в части задолженности по кредитному договору признал, просил предоставить отсрочку по реализации недвижимого имущества, на которое обращается взыскание, поскольку потерял работу и данное жилое помещение является для него единственным местом жительства.

Ответчик Иванова Н.А. в судебное заседание не явилась, представила заявление с просьбой о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд установил.

8 июля 2008 года между Юр. лицо 1 и Ивановым Е.Б. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику ипотечный кредит в сумме ... рублей под 13,5% годовых на срок по 8 мая 2021 года на приобретение объекта недвижимости: двухкомнатной квартиры по адресу: Адрес, путем зачисления суммы кредита на счет, открытый на имя заемщика (п. 3.2 договора). После предоставления заемщиком кредитору надлежаще оформленных документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу кредитора, страхового полиса процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 13% годовых с даты, указанной кредитором в уведомлении о принятии положительного решения по заявлению заемщика (п.1.2 кредитного договора).

Иванов Е.Б. в свою очередь принял на себя обязанность возвратить истцу сумму, выданную в качестве кредита, и уплатить проценты за его пользование, осуществляя ежемесячное погашение кредита равными долями и уплату процентов не позднее десятого числа месяца, следующего за платежным, начиная с 1 августа 2008 года в сумме 19 ..., последний платеж в сумме ... (п. 1.1, 4.1 кредитного договора, срочное обязательство л.д. 9).

При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Иванов Е.Б. обязался уплачивать кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.4 кредитного договора).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов истец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, неустойки, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.2.5 кредитного договора).

8 июля 2008 года Банк заключил договор поручительства № с Ивановой Н.А.(л.д.10), по условиям которого Иванова Н.А. приняла на себя полную солидарную ответственность за исполнение Ивановым Е.Б. обязательств по кредитному договору № от 8 июля 2008 года, в том числе по погашению кредита, уплате процентов, других плат, предусмотренных договором и неустойки (п. 1.1, 2.1 договора). Об условиях кредитного договора поручитель была извещена (п. 1.2 договора).

Кроме того, обязательства заемщика по кредитному договору были обеспечены залогом (ипотекой) приобретаемой квартиры (п. 2.1.2 кредитного договора). Залоговая стоимость объекта недвижимости была установлена сторонами в размере 100% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи.

Банк свои обязательства перед Ивановым Е.Б. исполнил, 16 июля 2008 года перечислил сумму кредита ... рублей на счет, открытый на имя заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № (л.д.16).

Иванов Е.Б. принятое на себя обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнил, неоднократно допускал просрочки внесения очередных ежемесячных платежей. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из ссудного счета Иванова Е.Б. (л.д. 11-13), сумма задолженности не оспаривается ответчиком.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 363 ГК РФ).

Согласно ст. 322, 323 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникают, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом; солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Учитывая изложенное, а также то, что в силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, требования истца о взыскании солидарно с Иванова Е.Б., Ивановой Н.А. суммы кредита, процентов и неустойки за пользование кредитом являются обоснованными и подлежат удовлетворению, т.е. подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность в сумме ...

В соответствии с п. 2 ст. 334 ГК РФ залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (ст. 348 ГК РФ).

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Должник и залогодатель, являющийся третьим лицом, вправе в любое время до продажи предмета залога прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено (ст. 350 ГК РФ).

Согласно Закона РФ от 16 июля 1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (ст. 50).

В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, за исключением случая, предусмотренного пунктом 2 статьи 50 настоящего Федерального закона. Если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (ст. 77).

Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (ст. 78).

Поскольку заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору: систематически нарушались сроки внесения платежей, в том числе более трех раз в течение 12 месяцев, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: Адрес общей площадью ... кв.м., расположенную на 2-ом этаже 10-ти-этажного панельного жилого дома, путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса, определив начальную продажную цену в размере ... рублей. При определении начальной продажной стоимости квартиры суд принимает за основу отчет № 339/05.2011-Н (л.д. 39-86), произведенный по заданию Юр. лицо 1 Оценка произведена специалистами ООО «У.», имеющими соответствующие документы, отчет содержит рыночную стоимость квартиры по состоянию на май 2011 года. Суд считает, что указанная цена является объективной рыночной стоимостью квартиры на рынке недвижимости, что имеет значение для реализации заложенного имущества в ходе торгов. Доказательств иной стоимости квартиры ответчиком не представлено.

На основании п.3 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

С учетом трудной жизненной ситуации, в которой оказался ответчик, отсутствия постоянного места работы, учитывая, что у ответчика отсутствует иное жилое помещение, что подтверждается представленными документами, суд считает возможным отсрочить реализацию заложенного имущества на срок 7 месяцев - до 21 апреля 2012 года.

Также с Иванова Е.Б. в пользу истца подлежит взысканию ... рублей в возмещение расходов по определению стоимости залогового имущества, поскольку заявлены требования об обращении взыскания на имущество, принадлежащее Иванову Е.Б.

На основании ст. 103 ГПК РФ с Иванова Е.Б. следует взыскать в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством РФ, государственную пошлину в размере ... рублей с учетом требований ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

р е ш и л :

Взыскать в пользу Юр. лицо 1 с Иванова Е.Б., Ивановой Н.А. солидарно ... задолженности по кредитному договору № от 08.07.2008.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на принадлежащую Иванову Е.Б. двухкомнатную квартиру общей площадью ... кв.м, расположенную по адресу: гАдрес, определив начальную продажную стоимость в размере ... рублей.

Отсрочить реализацию недвижимого имущества, на которое обращено взыскание: квартиру по адресу: Адрес, - на срок 7 месяцев до 21.04.2012.

Взыскать в пользу Юр. лицо 1 с Иванова Е.Б. ... рублей в возмещение расходов по определению стоимости залогового имущества, ... рубля в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, с Ивановой Н.А. – ... рубля в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Взыскать с Иванова Е.Б. ... рублей государственной пошлины в доход местного бюджета.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение десяти дней с момента изготовления мотивированного решения.

Судья – ... Е.С. Филатова

...