Дело № 2 – 3759/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2011 года город Пермь

Дзержинский районный суд г.Перми в составе:

Председательствующего судьи Юрченко И.В.,

с участием представителя истца Пермского регионального отделения Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория» - Епифанова В.А. по доверенности,

при секретаре Мориловой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску Пермского регионального отделения Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория» в интересах Кольцова С.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о взыскании суммы уплаченной комиссии, неустойки, компенсации морального вреда

У С Т А Н О В И Л

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Астория» в интересах Кольцова С.В. обратилось в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным положения Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, на основании которых между Кольцовым С.В. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор, взыскании суммы комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере ... рублей, уплаченной Кольцовым С.В., неустойки за просрочку удовлетворения требований потребителя в сумме ... рублей, компенсации морального вреда, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора от Дата, заключенного между Кольцовым С.В. и ООО «Русфинанс Банк» Кольцову С.В. были предоставлены денежные средства в размере ... рублей под 16,52 процентов годовых. За ведение и обслуживание ссудного счета истцом была уплачена ежемесячная комиссия по ... руб., в общей сумме за период с Дата по Дата ... рублей. Поскольку взимание комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета противоречит положениям Закона РФ «О защите прав потребителей», просит взыскать с ответчика сумму оплаченной комиссии, неустойку в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» ... рублей, ... рублей в счет компенсации морального вреда.

Истец Кольцов С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил дело рассмотреть без своего участия, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Представитель истца Пермского регионального отделения Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория» поддержал исковые требования в полном объеме, дал пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении, дополнительно пояснил, что в связи с неправомерным начислением ответчиком комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета истцу причинены нравственные страдания, так как сумма уплаченной комиссии для него значительная, в добровольном порядке ответчик требования истца о возврате уплаченной комиссии не выполнил, на претензию не ответил, в связи с чем истец переживал, вынужден был обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен, ходатайства об отложении дела не направил, о рассмотрении дела без своего участия не просил, в связи с чем, с учетом мнения представителя истца, который не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в соответствии со ст.ст.233-235 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Сделка не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 ГК РФ).

Согласно Федеральному Закону «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 29 ч.1 ФЗ РФ).

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 30 ч.1 ФЗ РФ).

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (ст. 30 ч.2 ФЗ РФ).

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора (ст. 30 ч.7).

На основании Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п. 1 ст. 16 ФЗ РФ).

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Согласно ст.1103 ГК РФ поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям: о возврате исполненного по недействительной сделке…

Как установлено в судебном заседании 12.12.2009 года между Кольцовым С.В. и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор, по условиям которого Кольцову С.В. предоставлен кредит в сумме ... рублей на Дата месяцев, под 16,52 процентов годовых. Согласно условиям указанного договора (п.2.2.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам) за ведение и обслуживание ссудного счета по настоящему договору заемщик уплачивают кредитору ежемесячную комиссию в размере 1,70%, т.е. по ... рублей ежемесячно (л.д.34-36). Согласно выписки по лицевому счету в период с Дата по Дата истцом ежемесячно уплачивалась комиссия по ... рублей (л.д.38-39). Сумма уплаченной комиссии за Дата месяца составляет ... рублей. Дата истцом в адрес ответчика направлена претензия о возврате уплаченной комиссии, что подтверждается претензией с отметкой о вручении ответчику. Требования потребителя в добровольном порядке удовлетворены не были.

Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд считает, что требования истца о взыскании уплаченной комиссии за ведение ссудного счета подлежат удовлетворению частично. К данным правоотношениям подлежат применению положения п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку данный договор истцом заключен для личных потребительских нужд.

Суд считает, что данная плата (комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета) не предусмотрена ст. 819 ГК РФ), поскольку предполагает возмещение расходов Банка связанных с исполнением им требований установленных законодательством, регулирующими деятельность кредитных организаций, то есть расходов связанных с данным видом экономической деятельности.

На основании ст. ст. 166, 167, 168 ГК РФ, суд полагает подлежащими применению последствия недействительности ничтожности условия сделки в части обязательства заемщика (истца), установленных кредитным договором по уплате в пользу Банка комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета в сумме ... рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно ст.29 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать:

безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги);

соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги);

безвозмездного изготовления другой вещи из однородного материала такого же качества или повторного выполнения работы… Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) и потребовать полного возмещения убытков, если в установленный указанным договором срок недостатки выполненной работы (оказанной услуги) не устранены исполнителем. Потребитель также вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), если им обнаружены существенные недостатки выполненной работы (оказанной услуги) или иные существенные отступления от условий договора.

В соответствии со ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В случае нарушения сроков, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, потребитель вправе предъявить исполнителю иные требования, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.

Учитывая требования закона и фактические обстоятельства дела, установленные в судебном заседании суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика неустойки в соответствии с положениями Закона РФ «О защите прав потребителя» удовлетворению не подлежат, поскольку указанные нормы регулируют правоотношения в сфере защиты прав потребителей в случаях выполнения работы (оказания услуги) ненадлежащего качества, ответственность исполнителя в виде неустойки требованиями закона установлена за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя, связанных с недостатками выполненной работы, оказанной услуги. В данном случае суд пришел к выводу о ничтожности положений кредитного договора, устанавливающего взимание платы за ведение ссудного счета, поскольку указанная услуга фактически потребителю не оказывается, в связи с чем требования истца о возврате уплаченной суммы комиссии не связаны с недостатками оказанной услуги. При таких обстоятельствах суд считает, что в удовлетворении требований истца о взыскании неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в соответствии с требованиями Закона РФ «О защите прав потребителей» следует отказать, что не лишает истца права обратиться в суд с иными требованиями, связанными с неправомерным пользованием денежными средствами.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд считает, что виновными действиями ответчика, истцу причинен моральный вред, поскольку сумма необоснованно взимаемой комиссии для истца значительная, в добровольном порядке ответчиком требования истца удовлетворены не были, претензия, полученная ответчиком оставлена без ответа, что также является нарушением прав потребителя, в связи с чем истец вынужден был обратиться в суд за защитой своих прав, что причинило истцу нравственные страдания, выразившиеся в переживаниях. Учитывая характер и степень нравственных страданий истца, компенсационный характер возмещения морального вреда, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда ... рублей.

Согласно ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку ответчиком по получении претензии, а в последствии и искового заявления, требования потребителя в добровольном порядке удовлетворены не были, с ответчика следует взыскать штраф в размере ... руб. (...):2, из которых ... руб. подлежит взысканию в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория».

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика следует взыскать госпошлину в размере ... рублей в доход государства.

Руководствуясь ст.ст.199, 233-235 ГПК РФ, суд

Ре ш и л :

Признать недействительным положение кредитного договора, заключенного между Кольцовым С.В. и Обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» от Дата (пункт 2.2.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета) об уплате комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с Общества с ограниченной общественностью «Русфинанс Банк» в пользу Кольцова С.В. сумму комиссии за ведение ссудного счета ... рублей, ... рублей в счет компенсации морального вреда. В остальной части иска отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория» штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке в сумме ... рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» штраф в доход бюджета за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке ... рублей, государственную пошлину в размере ... рублей ... копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Дзержинский районный суд г. Перми в течение 7 дней со дня вручения ответчику копии этого решения.

Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г.Перми по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В.Юрченко