Дело № 2-3227-11

Именем РФ.

13 октября 2011 года

Дзержинский райсуд г. Перми в составе:

Председательствующего судьи Семиколенных С.М.

При секретаре Щетниковой Ю.Ю.

В присутствии истца Игнатьева М.В., его представителя по устному ходатайству Ивановой А.М.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Игнатьева М.В. к ОАО «АКБ «РОСБАНК» об исключении из кредитного договора условия об ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскании суммы,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику – ОАО «АКБ «РОСБАНК» об исключении из кредитного договора от 24.10.2008г. условия об ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере ... руб., обязании вернуть денежные средства в размере ... руб., уплаченные им в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета за период с 24.10.2008г. по 18.08.2011г. путем зачисления их в счет погашения основной суммы долга по кредитному договору.

Требования истцом мотивированы тем, что 24.10.2008г. между ним и ОАО «АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор № ..., по условиям которого банк возложил на заемщика обязанность по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере ... руб. 13.11.2011г. он обратился с требованием к ответчику об исключении указанного условия из кредитного договора, но ответчик отказал в удовлетворении требования. Считает, что открытие и ведение ссудного счета не являются банковской услугой, а является прямой обязанностью банка перед Центральным Банком РФ, за исполнение которой не вправе взимать плату с потребителя. Считает, что взимание платы без предоставления услуги нарушает его права как потребителя.

Истец в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал, уточнив требования о взысканиис банка денежной суммы, уплаченной в счет комиссии.

Представитель истца в судебном заседании также поддержала требования истца.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие. В письменном отзыве на исковое заявление указали, что открытие и ведение ссудного счета является составной и неотъемлемой частью кредитного процесса, банк не вправе осуществить предоставление кредита баз открытия ссудного счета и последующего его ведения до полного возврата всей суммы кредита. Ведение ссудного счета не может рассматриваться как навязанная заемщику услуга. В кредитных договорах банка затраты на ведение ссудного счета не включены в единую ставку по кредиту, а компенсируются банку путем взимания комиссии за ведение ссудного счета. Ведение банком ссудного счета является его обязанностью, установленной Центральным Банком РФ, право банков на взимание комиссии за открытие и ведение ссудных счетов также предусмотрено в ряде актов Банка России. Комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается по соглашению с клиентом. В данном случае заемщик не предлагал банку заключить кредитный договор на каких-либо иных условиях. Просили в удовлетворении требований Игнатьева М.В. отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Банк фактически обусловил выдачу кредита Игнатьеву М.В. обязанностью по уплате платежа за ведение ссудного счета, который используется банком для учета предоставленного кредита и его возврата. Условие уплаты денежных средств за ведение ссуденого счета ущемляет прав потребителя по сравнению с правилами, установленными ст. 819 ГК РФ и п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, устанволенным настоящим Кодексом, всилу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусмаитривает иных последствий нарушения.

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст.180 ГК РФ).

Судом установлено, что 24.10.2008г. между Игнатьевым М.В. и ОАО «АКБ «РОСБАНК» в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № ..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на приобретение транспортного средства в размере ... руб.

Условиями договора, в разделе заявления о предоставлении кредита «Параметры кредита» предусмотрено, что за заемщик уплачивает банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере ... руб.

Пунктом 5.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства предусмотрено, что уплата ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления.

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами РФ.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007г. следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредито) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Следовательно, действия ответчика по взиманию комиссии за ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителя Игнатьева М.В.

То обстоятельство, что Игнатьев М.В. заключил с банком договор на предложенных ему условиях, включающих взимание комиссии, не свидетельствует о соответствии закону п. 3.1, 3.2 кредитного договора. Условия кредитного договора должны соответствовать законодательству и не ущемлять права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами. Данные пункты договора ущемляет права заемщика, поскольку в указанной части положения кредитного договора противоречат императивным нормам действующего законодательства РФ.

Игнатьев М.В. ответственно с 13.11.2008г. по 17.08.2011г. вносил в кассу ответчика в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета ... руб., из которых комиссия за ведение ссудного счета ... руб., что подтверждается приходными кассовыми ордерами.

При указанных выше обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию ... руб. ... как применение последствий недействительности ничтожной сделки в части.

С ответчика в соответствии со ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ

решил:

Исключить из кредитного договора, заключенного 24 октября 2008 г. между Игнатьевым М.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» условия уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере ... руб.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Игнатьева М.В. денежные средства, уплаченные в счет комиссии за ведение ссудного счета с 13 ноября 2008 г. по 17 августа 2011 г. в размере ... руб., обязав ОАО АКБ « Росбанк» зачислить указанную выше сумму в счет погашения Игнатьевым М.В. основной суммы долга по кредитному договору.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» госпошлину в соответствующий бюджет ... руб.

Решение в срок 10 дней со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский райсуд г. Перми.

Судья