Дело № 2-3810/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 08 декабря 2011 года Дзержинский районный суд г.Перми в составе: Председательствующего судьи Юрченко И.В., При секретаре Мориловой Н.С., С участием истца Рябцева А.Б., представителя истца Самсонова С.А. по устному ходатайству, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рябцева А. Б. к юридическое лицо о взыскании суммы оплаченных комиссий, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов У С Т А Н О В И Л Рябцев А.Б. обратился в суд с иском к юридическое лицо о взыскании суммы оплаченной комиссии за подключение к Программе страхования в размере ... рублей, суммы ежемесячных комиссий за обслуживание кредита в размере ... рублей ... копеек, неустойки за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере ... рублей ... копеек, ... рублей в счет компенсации морального вреда, расходы по оплате услуг представителя в сумме ... рублей (л.д.17-19). В обоснование заявленных требований истец указал, что Дата между ним и юридическое лицо был заключен кредитный договор на сумму ... рублей. Из графика платежей по кредиту следует, что сумма кредита включает комиссию за подключение к Программе страхования, которая была оплачена им в сумме ... рублей. Кроме того, из п.2.8 Предложения о заключении договора следует, что размер комиссии за обслуживание кредита составляет ... в месяц. Указанная комиссия начисляется на общую сумму кредита и составляется в соответствии с выпиской с лицевого счета ... руб. в месяц. Общая сумма комиссии за весь период платежей составила ... рублей. Считает, что указанные комиссии начислены Банком необоснованно и незаконно, условия договора в части возложения на заемщика обязанности по оплате указанных комиссий являются ничтожными, так как противоречат ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», ст.819 ГК РФ. Просит взыскать с ответчика сумму уплаченных комиссий как неосновательное обогащение, неустойку в соответствии со ст.23 Закона РФ «О защите прав потребителей» за просрочку удовлетворения требований потребителя. Кроме того действиями ответчика ему причинен моральный вред, поскольку оплата комиссий поставила его в тяжелое материальное положение. В судебном заседании истец поддержал исковые требования в полном объеме, дал пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении, дополнительно пояснил, что при заключении кредитного договора представитель Банка ему пояснил, что в случае если не будет дано согласие на подключение к программе страхования, кредит не будет предоставлен. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть без своего участия, представлены отзывы на исковые требования, просит отказать в удовлетворении исковых требований в том числе в связи с пропуском срока исковой давности. Суд, выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу. Судом установлено, что Дата между Рябцевым А.Б. и юридическое лицо был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в сумме ... рублей с условием оплаты процентов за пользование кредитом в размере ... на срок ... месяцев. Согласно п.2.8 Предложения о заключении договоров размер комиссии за обслуживание кредита составляет ... процентов в месяц. Согласно п.8.2 Общих Предложения о заключении кредитов комиссия за подключение к Программе страхования составляет ... запрошенной заемщиком суммы кредита за каждый месяц срока кредита. В случае, если заемщик выразил намерение принять участие в Программе страхования, Банк по желанию заемщика может предоставить заемщику кредит на оплату комиссии за подключение к Программе страхования. Комиссия за подключение к Программе страхования взимается единоразово путем безакцептного списания со счета заемщика. Заемщик подтверждает свое согласие с тем, что в случае если в Предложении заемщик выразил намерение принять участие в Программе страхования, Банк заключает в отношении заемщика договор страхования согласно Правилам страхования. Предложение о заключении договоров на указанных условиях истцом подписано (л.д.13). Согласно выписке по лицевому счету истца комиссия за присоединение к программе страхования оплачена истцом Дата (л.д.7). В соответствии со ст.ст.420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договоров применяются общие правила об обязательствах, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащихся в настоящем Кодексе. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в редакции, действовавшей на момент заключения договора между сторонами, т.е. на момент возникновения спорных правоотношений процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст.30 указанного закона отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения… В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными… Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме… Судом установлено, что с условием об оплате комиссии за обслуживание кредита в размере ... в месяц, что составляет ... руб. в месяц истец был ознакомлен надлежащим образом, что подтверждается его подписью в предложении о заключении договоров, графиком платежей, с данным условием был согласен, договор на указанных условиях заключен сторонами в добровольном порядке. Учитывая требования закона и фактические обстоятельства дела, установленные в судебном заседании, суд считает, что поскольку Законом РФ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено право кредитных организаций устанавливать комиссионное вознаграждение по кредитам на основании соглашения с клиентами, кредит предоставляется на условиях, определенных договором между сторонами (ст.819 ГК РФ), договор заключен сторонами на указанных условиях в добровольном порядке, действия, направленные на обслуживание кредита Банком осуществлялись, условие о взимании комиссии за обслуживание кредита не противоречит действующему законодательству, в связи с чем условие кредитного договора об оплате комиссии за обслуживание кредита не нарушает прав истца как потребителя, оснований для взыскания с юридическое лицо в пользу истца суммы оплаченной комиссии за обслуживание кредита не имеется. Кроме того, суд учитывает и то обстоятельство, что плата за обслуживание кредита является платой за производимые Банком действия, связанные с исполнением обязательств по предоставлению кредита, в связи с чем начисление комиссии как вознаграждения за оказанные услуги в соответствии с условиями кредитного договора соответствует требованиям закона и является правомерным. В соответствии со ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Как установлено в судебном заседании, комиссия за подключение к Программе страхования была уплачена истцом Дата., т.е. данное условие договора было исполнено истцом Дата., срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки в части оплаты указанной комиссии истек Дата. Исковое заявление было направлено истцом в суд Дата., т.е. с пропуском установленного трехгодичного срока для предъявления указанных требований. Поскольку в соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, истцом срок исковой давности о применений последствий недействительности ничтожной сделки в части условия кредитного договора об оплате комиссии за подключение к Программе страхования пропущен, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности в отзыве на иск, суд считает, что в удовлетворении исковых требований Рябцеву А.Б. о взыскании суммы комиссии за подключение к программе страхования следует отказать. Доказательств перерыва срока исковой давности истцом не представлено, оснований для восстановления срока исковой давности судом не установлено. Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что услуга о подключении заемщика к Программе страхования согласно условиям договора оказывается Банком в случае согласия заемщика быть застрахованным, т.е. данное условие договора не носит для заемщика обязательный характер, предоставляется в случае выраженного намерения заемщика быть застрахованным. Данное обстоятельство подтверждается Предложением о заключении договоров (п.1.9, 8.1, 8.2). Поскольку истец выразил намерение быть застрахованным, что подтверждается его подписью в предложении о заключении договоров, каких-либо оговорок относительно условий договора не содержится, данная услуга Банком была оказана, ответчиком обоснованно была начислена комиссия за подключение истца к программе страхования. Каких-либо бесспорных и объективных доказательств того, что истец вынужден был согласиться с указанным условием договора, поскольку на иных условиях кредит не предоставляется истцом не представлено. Учитывая изложенное, суд считает, что в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы оплаченных комиссий за обслуживание кредита, подключение к Программе страхования следует отказать, в связи с чем не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, поскольку являются производными от требований о взыскании необоснованно начисленной комиссии. В соответствии со ст.100 ГПК РФ, поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, расходы по оплате услуг представителя, понесенные истцом взысканию с ответчика не подлежат. Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд Р Е Ш И Л В удовлетворении исковых требований Рябцева А. Б. к юридическое лицо о взыскании суммы оплаченных комиссий, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов отказать. Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г.Перми в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме. Копия верна Судья И.В.Юрченко В окончательной форме решение изготовлено 13.12.2011 года.