Дело № 2-3968/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2011 года, город Пермь,

Дзержинский районный суд Перми, в составе:

председательствующего судьи Юрченко И.В.,

при секретаре Мориловой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску юридическое лицо к Углеву Г. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У с т а н о в и л:

юридическое лицо обратилось в суд с иском к Углеву Г.А. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере ... руб. ... коп., из которых: задолженность по основному долгу – ... руб., проценты за пользование кредитом – ... руб. ... коп., пени за нарушение сроков возврата кредита– ... руб. ... коп., ... руб. ... коп.- пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов. обратить взыскание на принадлежащее ответчику недвижимое имущество, являющееся предметом залога: квартиру, расположенную по Адрес с установлением его первоначальной продажной цены в ... руб., также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере ... руб. ... коп.

В обоснование требований истец указал, что Дата между юридическое лицо 1 (далее по тексту Банк) и Углевым Г.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере ... руб. на срок ... месяцев, с платой за пользование кредитом в размере ... годовых и условием возврата его возврата по частям. Обязательства Банка по выдаче кредита исполнены надлежащим образом, вместе с тем, ответчик неоднократно допустил пропуск установленных сроков возврата основного долга и уплаты процентов, предусмотренных договором, в связи, с чем Банком заявлены требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, пени за нарушение денежных обязательств, названные требования ответчиком в добровольном порядке не исполнены.

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору являлась ипотека в силу закона, удостоверенная закладной от Дата б/н. В последствии заключенных договоров купли-продажи и обратного выкупа между Банком и юридическое лицо 2, в дальнейшем с Банком, Банка и юридическое лицо 3 в дальнейшем Банком и юридическое лицо в настоящее время законным владельцем закладной является истец - юридическое лицо

Денежные обязательства ответчика по кредитному договору обеспечены залогом, приобретенного на средства, полученные в качестве кредита недвижимого имущества: квартиры по Адрес. С учетом изменения рыночной стоимости с момента заключения кредитного договора, истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества –квартиры- в размере ... руб. согласно экспертному заключению № от Дата.

Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об его отложении не просил, в адрес суда поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии его представителя на основании представленных документов.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении (л.д.182) В адрес суда ходатайств об отложении судебного заседания не поступало.

Суд с учетом надлежащего извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела, мнения истца, который не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства (л.д.157) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 167, 233-235 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Ответчик с иском не согласен, в отзыве указывает, что истцом не представлены сведения об учете суммы в размере ... рублей, уплаченным ответчиком по указанным в счете реквизитам Дата, в расчет не включены суммы, уплаченные им по приходно-кассовым ордерам №, от Дата. на сумму ... руб., № от Дата. на сумму ... руб., № от Дата. на сумму ... рублей. С Дата. по Дата. он своевременно уплачивал задолженность, с Дата. он не смог оплачивать кредит в предусмотренном договором сроки в связи с ухудшением финансового положения. Ответчиком не оспаривается то обстоятельство, что между ним и истцом заключен кредитный договор, обязательства заемщика по которому обеспечены залогом спорной квартиры, также не оспаривает, что им допущены пропуски очередных платежей в погашение кредитной задолженности, однако считает, что размер неустойки явно не соответствует длительности, характеру и последствиям нарушения денежных обязательств, в связи с чем просит снизить размер неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, начальную продажную цену предмета залога не оспаривает.

В соответствии со ст., ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст., ст. 334, 348, 349, 350 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества….

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке…

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное….

На основании ст. 54.1 вышеназванного федерального закона, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено в судебном заседании, Дата между юридическое лицо 1 и Углевым Г. А. был заключен кредитный договор №/л.д.15-29/, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере ... руб. на срок ... месяцев, руб. с платой за пользование кредитом в размере ... годовых (п.п. 1.1., 3.1 Договора), а заемщик обязался возвратить сумму основного долга и выплатить проценты за пользование им, плату осуществлять по частям, в порядке оговоренном договором (п.3). Денежные средства предоставлялись Банком заемщику целевым назначением – для приобретения жилого помещения (п.п.1.3. Договора).

Согласно п.п. 5 кредитного договора, заемщик обязался при нарушении сроков возврата кредита или сроков уплаты процентов, выплачивать в пользу Банка пени в размере ... от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки. В случае нарушения сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере ... от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.п. 4.4. кредитного договора, Банк вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и причитающихся процентов, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, в том числе просрочки осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, допущении просрочек осуществления очередных ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна по сроку и/или сумме.

Исполнение денежных обязательств по кредитному договору, в соответствии с п.1.3. закладной от Дата. б/н /л.д.35-46/, обеспечено залогом принадлежащей ответчику ... квартиры ... по Адрес, условный номер объекта №, с установлением ее залоговой стоимости в ... руб., залог зарегистрирован УФРС по Пермскому краю Дата. /л.д.36, 51/. Стоимость квартиры согласована Углевым Г.А., банком и продавцами квартиры ... определена отчетом об оценке юридическое лицо 4 № от Дата. На основании договора купли-продажи от Дата. закладной от Дата все права по кредитному договору перешли от Банка к юридическое лицо 2 В соответствии с договором обратного выкупа указанной закладной от Дата все права по кредитному договору перешли к юридическое лицо 1 имеющему зарегистрированный офис по Адрес В соответствии с договором купли-продажи №, все права по кредитному договору перешли к юридическое лицо 3 В дальнейшем в соответствии с договором купли-продажи закладных от Дата № –Банку Адрес Дата был заключен договор купли-продажи закладных по которому права по кредитному договору перешли истцу - юридическое лицо имеющему зарегистрированный офис по Адрес., что подтверждается отметкой о смене владельцев (л.д.43), перевод прав удостоверен нотариусом /л.д. 43/

Свои обязательства перед ответчиком Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету № /л.д.178-192/, вместе с тем, заемщик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно, в течение ... месяцев, нарушал установленные сроки платежей, что подтверждается вышеуказанной выпиской по счету, расчетом задолженности /л.д.10-13/, в связи с чем, истец начислил пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, а также, направлял в адрес ответчика требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору /л.д.55,56/, которое в добровольном порядке удовлетворено не была.

В соответствии ст. 319. ГПК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Суд, исследовав представленные сторонами доказательства, считает, что уплаченные ответчиком суммы на основании приходно-кассовых ордеров №, от Дата. на сумму ... руб., № от Дата. на сумму ... руб., № от Дата. на сумму ... рублей, платежное поручение № от Дата на сумму ... руб. следует учесть при определении суммы задолженности по основной сумме долга и процентов по договору, поскольку указанные суммы истцом при расчете суммы задолженности учтены не были, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Таким образом, сумма основного долга и процентов по договору составляют ... Истцом было уплачено ... рублей по платежному поручению № от Дата. по реквизитам юридическое лицо 3 на основании уведомления ответчика о переходе прав по закладной, однако доказательств того, что указанная сумма была учтена истцом при расчете задолженности суду не представлено. Из представленных ответчиком платежных документов следует, что им оплачено по кредитному договору ... рублей (л.д.169-171). Суд считает, что сумма задолженности по основному долгу и процентам на день рассмотрения дела по представленным сторонами доказательствам составляет ...

Суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, а также, пени за нарушение условий договора. При этом, определяя размер пени подлежащих взысканию, суд принимает во внимание возражения ответчика относительно несоразмерности суммы пени допущенному нарушению денежных обязательств, и считает возможным применить положения ст.333 ГК РФ является установление баланса интересов, при котором взыскиваемая пеня, имеющая компенсационный характер, будет являться мерой ответственности для должника, а не мерой наказания.

Учитывая период времени, за который начислены пени, характера нарушения прав истца и последствий такого нарушения для кредитной организации, суд считает возможным уменьшить размер пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов до ... рублей, за нарушение сроков возврата кредита – до ... рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере ... руб.., из которых: задолженность по основному долгу ... руб., пени за нарушение сроков исполнения денежных обязательств – ...., в удовлетворении оставшейся части иска следует отказать.

Также, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на принадлежащую Углеву Г.А. ... квартиру ... расположенной ... по Адрес, условный номер объекта №,, залогом которой обеспечены денежные обязательства по кредитному договору, поскольку допущенное должником нарушение обязательств обеспеченных залогом крайне незначительным не является и соразмерно стоимости заложенного имущества. При этом суд учитывает, что ответчик систематически нарушал сроки осуществления оговоренных договором платежей, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательств обеспеченного залогом составляет более 3 месяцев. Оснований для отказа в обращении взыскания, не имеется (ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

При определении первоначальной продажной цены предмета залога, суд считает возможным взять за основу заявленные истцом требования, поскольку они ответчиком не оспариваются, заявленная сумма ... руб. подтверждается экспертным мнением (заключением) .... оценочная организация, оценщик .... обладают всеми необходимыми документами для проведения экспертизы: членство в НП «Саморегулируемая организация «Национальная коллегия специалистов-оценщиков», страховой полис о страховании ответственности оценщика, документы о высшем профессиональном образовании. Каких-либо возражений относительно установления первоначальной продажной цены имущества, на которое обращается взыскание и доказательств их подтверждающих ответчиком не представлено, результаты оценки не оспаривались, судом не исследовалось (ст. 56 ГПК РФ). Таким образом, начальную продажную стоимость предмета залога при обращении на него взыскания путем продажи с публичных торгов следует установить в ... руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере ... руб., кроме того с ответчика Углева Г.А. следует взыскать расходы по уплате госпошлины за неимущественное требование об обращении взыскания на заложенное имущество в размере ... руб.

Руководствуясь ст., ст. 39, 173, 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Взыскать с Углева Г. А. в пользу юридическое лицо .... ... коп. в качестве задолженности по кредитному договору от Дата. №.

Взыскать с Углева Г. А. в пользу юридическое лицо ... руб.... коп. в качестве возмещения расходов по оплате госпошлины.

- обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на принадлежащее Углеву Георгию Андреевичу недвижимое имущество, которым обеспечены денежные обязательства по кредитному договору от Дата №- ... квартиру ... расположенной ... по Адрес, условный номер объекта №, установив его начальную продажную цену в ... руб.

В оставшейся части исковых требований юридическое лицо-, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Копия верна

Судья