Дело № 2-3814/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 17 января 2012 года, город Пермь, Дзержинский районный суд Перми, в составе: председательствующего судьи Юрченко И.В., при секретаре Мориловой Н.С., с участием ответчика Чердинцевой (Столбовой) Е.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «КИТ Финанс Капитал» к Чердинцевой (Столбовой) Е.В. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, У с т а н о в и л: ООО «КИТ Финанс Капитал» обратилось в суд с иском к Чердинцевой (Столбовой) Е.В., просит взыскать с ответчика кредитную задолженность рассчитанную по состоянию на Дата, в размере ... руб. ... коп., из которых: задолженность по основному долгу – ... руб. ... коп., пени за нарушение сроков возврата кредита– ... руб. ... коп. (том 2 л.д.66-68), расходы по госпошлины ...... руб. ... коп., обратить взыскание на принадлежащее ответчику недвижимое имущество, являющееся предметом залога: квартиру, расположенную по адресу: Адрес установлением его первоначальной продажной цены в ... руб. Свои требования истец обосновал тем, что Дата между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) (далее по тексту Банк) и Чердинцевой Е.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере ... руб. на срок Дата месяцев, с платой за пользование кредитом в размере 12,50 % годовых и условием его возврата по частям. Обязательства Банка по выдаче кредита исполнены надлежащим образом, вместе с тем, ответчик неоднократно допустил пропуск установленных сроков возврата основного долга и уплаты процентов, предусмотренных договором, в связи, с чем Банком заявлены требования о досрочном истребовании суммы кредита и начислены пени за нарушение денежных обязательств, названные требования ответчиком в добровольном порядке не исполнены. Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору являлась ипотека в силу закона, удостоверенная закладной от Дата б/н. В соответствии с договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств в настоящее время законным владельцем закладной является истец - ООО «КИТ Финанс Капитал». Денежные обязательства ответчика по кредитному договору обеспечены залогом, приобретенного на средства, полученные в качестве кредита недвижимого имущества: квартиры по адресу: Адрес. С учетом изменения рыночной стоимости с момента заключения кредитного договора, истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры в размере ... руб. согласно экспертному заключению № от Дата Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об его отложении не просил, в адрес суда поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии его представителя на основании представленных документов. Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, пояснила, что производила выплаты по кредиту, истец обещал восстановить ей график платежей и отказаться от исковых требований. С требованиями истца об определении начальной продажной стоимости квартиры в указанной сумме не согласна. Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям. В соответствии со ст., ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст., ст. 334, 348, 349, 350 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества…. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке… В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от Дата №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное…. На основании ст. 54.1 вышеназванного федерального закона, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Как установлено в судебном заседании, Дата между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Чердинцевой Е.В. был заключен кредитный договор №/л.д.30-43/, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере ... руб. на срок Дата месяцев, с платой за пользование кредитом в размере ... годовых (п.п. 1.1., 3.1 Договора), а заемщик обязался возвратить сумму основного долга и выплатить проценты за пользование им, плату осуществлять по частям, в порядке оговоренном договором (п.3). Денежные средства предоставлялись Банком заемщику целевым назначением – для приобретения жилого помещения (п.п.1.3. Договора). Ответчик Чердинцева Е.В. изменила фамилию на Столбову в связи с заключением брака, что подтверждается копией паспорта /л.д.189-191/ Согласно п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора, заемщик обязался при нарушении сроков возврата кредита или сроков уплаты процентов, выплачивать в пользу Банка пени в размере 0.2% от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик выплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.п. 4.4. кредитного договора, Банк вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и причитающихся процентов, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, в том числе просрочки осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, допущении просрочек осуществления очередных ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна по сроку и/или сумме. Исполнение денежных обязательств по кредитному договору, в соответствии с закладной от Дата б/н /л.д.56-67/, обеспечено залогом принадлежащей Чердинцевой (Столбовой) Е.В. 3-х комнатной квартиры общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., расположенной на ... этажного дома по адресу: Адрес, условный номер объекта №, залог зарегистрирован УФРС по Пермскому краю Дата /л.д.57/. Стоимость квартиры определена отчетом об оценке ООО Юридическое лицо № от Дата В настоящее время законным владельцем закладной является КИТ Финанс Инвестиционный Банк (ОАО). Свои обязательства перед ответчиком Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от Дата/л.д.15/, вместе с тем, заемщик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно, в т.ч., более 3-х раз в течение 12 месяцев, нарушал установленные сроки платежей, что подтверждается расчетом задолженности /л.д. 77-78/, в связи с чем, истец начислил пени, а также, направлял в адрес ответчика требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору /л.д.68/, которое в добровольном порядке удовлетворено не была. С учетом изложенного, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, а также, пени за нарушение условий договора, при этом, определяя размер пени подлежащих взысканию, суд принимает во внимание несоразмерность суммы пени допущенному нарушению денежных обязательств, и считает возможным применить положения ст.333 ГК РФ является установление баланса интересов, при котором взыскиваемая пеня, имеющая компенсационный характер, будет являться мерой ответственности для должника, а не мерой наказания. Учитывая период времени, за который начислены пени, характер нарушения прав истца и последствий такого нарушения для кредитной организации, суд считает возможным уменьшить размер пени за просроченный платеж по исполнению обязательства по уплате процентов до ... руб.. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору исчисленная по состоянию на Дата в размере: задолженность по основному долгу – ... руб. ... коп., пени за нарушение сроков возврата кредита– ... руб. ... коп., в остальной части иска о взыскании пени за нарушение сроков исполнения обязательств следует отказать. Также, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на принадлежащую Чердинцевой (Столбовой) Е.В. 3-х комнатную квартиру общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., расположенной на ... этажного дома по адресу: Адрес, условный номер объекта №, залогом которой обеспечены денежные обязательства по кредитному договору, поскольку допущенное должником нарушение обязательств обеспеченных залогом крайне незначительным не является и соразмерно стоимости заложенного имущества. При этом суд учитывает, что ответчик нарушал сроки осуществления оговоренных договором платежей, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательств обеспеченного залогом составляет более 3 месяцев. Оснований для отказа в обращении взыскания, не имеется (ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». При определении первоначальной продажной цены предмета залога, суд считает возможным взять за основу заявленные истцом требования, заявленная сумма ... руб. установлена в качестве залоговой и подтверждается экспертным заключением ООО Юридическое лицо № от Дата, оценочная организация, оценщик Данные скрыты обладают всеми необходимыми документами для проведения экспертизы: членство в НП «Саморегулируемая организация «Сообщество профессионалов оценки», страховой полис о страховании ответственности оценщика, документы о высшем профессиональном образовании. Ответчик возражала относительно установления первоначальной продажной цены имущества, на которое обращается взыскание, однако, доказательств их подтверждающих ответчиком не представлено (ст.56 ГПК РФ). В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере ... руб. ... коп. Руководствуясь ст., ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р е ш и л: Взыскать с Чердинцевой (Столбовой) Е.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «КИТ Финанс Капитал»: ... руб. ... коп. в качестве задолженности по кредитному договору от Дата №, ... руб. в качестве пени за нарушение сроков возврата кредита. Взыскать с Чердинцевой (Столбовой) Е.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «КИТ Финанс Капитал» ... руб. ... коп. в качестве возмещения расходов по уплате госпошлины. - обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на принадлежащее Чердинцевой (Столбовой) Е.В. недвижимое имущество, которым обеспечены денежные обязательства по кредитному договору от Дата № - 3-х комнатную квартиру общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., расположенной на ...-ти этажного дома по адресу: Адрес, условный номер объекта № установив его начальную продажную цену в ... руб. В оставшейся части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «КИТ Финанс Капитал», отказать. Решение в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г.Перми. ... Судья Юрченко И. В. В окончательной форме решение изготовлено: 19.01.2012 года.