Дело № 2-4210/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 27 декабря 2011 г., г. Пермь. Дзержинский районный суд г.Перми в составе: Председательствующего судьи Юрченко И.В., при секретаре Мориловой Н.С., с участием: представителя истца МОО по защите прав потребителей «Астория» Епифанова В.А. по доверенности, представителя ответчика ОАО НБ «Траст» Агафоновой Н.В. по доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория» в интересах Попыванова А.Г. к Открытому акционерному обществу «Национальный банк «Траст»» о взыскании комиссии за расчетное обслуживание, зачисление кредитных средств на счет клиента, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда У с т а н о в и л Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Астория» в интересах Попыванова А.Г. обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу «Национальный банк «Траст» о взыскании суммы комиссий за расчетное обслуживание в сумме ... рублей ... коп., за зачисление денежных средств на счет клиента в сумме ... рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами ... рублей ... коп., и ... рублей в счет компенсации морального вреда, кроме того просит взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в размере ... рублей, указав, что Дата между Попывановым А.Г. и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчиком был предоставлен кредит на сумму ... рублей на срок Дата месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере ... годовых. По условиям указанного договора Попыванов А.Г. обязан ежемесячно вносить ответчику комиссию за расчетное обслуживание в размере ... от суммы кредита, что составляет ... руб. С Дата заемщиком произведена оплата указанной комиссии в общей сумме ... рублей ... копейки. Кроме того заемщиком была оплачена единовременная комиссия за зачисление денежных средств на счет в сумме ... рублей. Считает действия банка по взиманию указанных комиссий неправомерными, противоречащими ст.819 ГК РФ, ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в силу чего указанные условия договора являются ничтожными. Просит взыскать с ответчика уплаченную сумму комиссий за расчетное обслуживание, зачисление денежных средств на счет клиента, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда, судебные расходы. Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения, просил дело рассмотреть без своего участия, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца. Представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивал в полном объеме, дал пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении, дополнительно пояснил, что такая плата по кредитному договору как комиссия за расчетное обслуживание не предусмотрена ст.819 ГК РФ, условия об оплате комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента договором не предусмотрено, условие договора о взимание указанных комиссий ничтожно. При заключении договора до истца не была доведена надлежащим образом информация в чем заключаются потребительские свойства услуг банка, за которые заемщик обязан уплачивать комиссии. В связи с тем, что условия кредитного договора о взимании комиссий за расчетное облуживание, зачисление денежных средств на счет клиента ничтожны, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченных комиссий как неосновательное обогащение и проценты за пользование чужими денежными средствами. Кроме того, неправомерными действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который он оценивает в ... рублей. Также просит взыскать с ответчика в пользу МООП «Астория» расходы по оплате юридических услуг в сумме ... рублей. Представитель ответчика в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, суду пояснила, что при заключении кредитного договора истец был надлежащим образом ознакомлен с условиями договора, в том числе с размером и порядком уплаты комиссий, также была доведена информация о полной стоимости кредита. С условиями кредитного договора истец был согласен, каких-либо возражений относительно условий договора от истца не поступало, договор заключен на указанных условиях в добровольном порядке. Фактически с истцом был заключен договор смешанного типа – кредитный договор и договор банковского счета, истцу была выдана банковская карта. Законом о «Банках и банковской деятельности» предусмотрено право кредитных организаций устанавливать комиссионное вознаграждение по банковским операциям по соглашению с клиентами. К банковским операциям в том числе отнесены операции с банковскими счетами клиентов. В связи с заключением кредитного договора истцу был открыт банковский счет, т.е. фактически был заключен смешанный договор – кредитный договор и договор банковского счета, комиссия за расчетное обслуживание является платой за услуги банка по операциям по счету, в том числе отражение поступивших денежных средств на счете, их распределение, формирование остатка денежных средств на счете, иная обработка данных, связанная с обслуживанием банковского счета в том числе в связи с заключением кредитного договора. Клиент вправе вносить денежные средства в счет погашения кредита посредством внесения их непосредственно в кассу банка, через иные кредитные учреждения, почтовые отделения, банкоматы, также заемщик вправе получить выписки по счету, выписки по остатку кредитной задолженности, вправе пользоваться банковским счетом, производить платежи со счета, снимать денежные средства. Комиссия за зачисление денежных средств на счет также является платой за услуги банка, указанная комиссия предусмотрена тарифами Банка, указана в графике платежей, с которыми истец был ознакомлен и которые являются неотъемлемой частью договора. Считает, что в данном случае комиссии являются законными, оснований для взыскания уплаченных комиссий не имеется. Суд, выслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу. Как установлено в судебном заседании Дата между Попывановым А.Г. и ОАО «Национальный банк «Траст» заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в сумме ... рублей на срок Дата месяцев с условием оплаты процентов в размере ... годовых. Согласно условий договора заемщиком уплачивается комиссия за расчетное обслуживание в размере ... ежемесячно, что составляет ... руб., кроме того, согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора заемщиком уплачивается комиссия за зачисление кредитных средств в размере ... рублей (л.д.22-26), полная стоимость по кредиту составляет ... годовых, полная сумма, подлежащая выплате – ... руб., из низ комиссия за расчетное обслуживание – ... руб. (л.д.6, 7). С указанными условиями истец ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении о предоставлении кредита графике платежей. По условиям договора истцу был открыт банковский счет, спецкартсчет, предоставлена в пользование банковская карта. В соответствии со ст.ст.420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договоров применяются общие правила об обязательствах, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащихся в настоящем Кодексе. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными… Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме… В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся открытие и ведение банковских счетов. Согласно ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст.30 указанного закона отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения… Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Учитывая изложенное, суд считает, что правоотношения, возникшие между сторонами носят характер смешанного договора, состоящего непосредственно из кредитного соглашения, регулируемого главой 42 Гражданского кодекса РФ и договора банковского счета, регулируемого главой 45 Гражданского кодекса РФ. Данный вид услуги - открытие и ведение банковского счета, следует отнести к услуге банка, востребованной клиентом (л.д.24), за которую банком обоснованно взималась плата в соответствии с условиями договора. При этом действующее законодательство не запрещает предоставление кредита путем зачисления денежных средств на банковский счет, также как и не устанавливает обязанности банка выдавать кредит исключительно наличными денежными средствами. Суд, исследовав представленные доказательства, считает, что условие кредитного договора об уплате истцом комиссии за расчетное обслуживание, зачисление денежных средств на счет клиента не противоречит нормам действующего законодательства, в том числе требованиям ст.819 Гражданского кодекса РФ, требованиям Закона РФ «О банках и банковской деятельности», ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Кредитный договор на указанных условиях заключен сторонами в добровольном порядке, информация о размере и порядке оплаты комиссий, а также о полной стоимости кредита до истца была доведена, что подтверждается заявлением о предоставлении кредита, графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, подписанными истцом. Банком обязательства по кредитному договору были исполнены надлежащим образом, обязательства по расчетному обслуживанию ответчиком исполняются, что не оспаривалось представителем истца в судебном заседании. При этом суд принимает во внимание, что согласно ст.819 ГК РФ кредит предоставляется на условиях, предусмотренных договором. Таким образом, какого-либо противоречия условий кредитного договора о взимании указанных комиссий требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей» не усматривается. Доводы представителя истца о том, что до истца не была доведена информация о потребительских свойствах услуг банка, за которые взимается комиссия суд считает несостоятельными, поскольку как было установлено в судебном заседании и подтверждается заявлением о предоставлении кредита, графиком платежей, предусмотренная требованиями Закона РФ «О банках и банковской деятельности» информация при заключении кредитного договора до истца была доведена надлежащим образом. Доказательств наличия каких-либо возражений истца при заключении договора на указанных условиях суду не представлено. Учитывая требования закона и фактические обстоятельства дела, установленные в судебном заседании, суд считает, что поскольку Законом РФ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено право кредитных организаций устанавливать комиссионное вознаграждение по кредитам на основании соглашения с клиентами, договор заключен сторонами на указанных условиях в добровольном порядке, действия по расчетному обслуживанию Банком осуществляются, денежные средства перечислены на счет заемщика, условие о взимании комиссий за расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств на счет истца не противоречит действующему законодательству, оснований для взыскании с ОАО «Национальный банк «Траст» в пользу истца суммы оплаченной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствам, компенсации морального вреда не имеется, в удовлетворении исковых требований о взыскании в пользу Попыванова А.Г. суммы комиссий, процентов, компенсации морального вреда, следует отказать. В соответствии со ст.100 ГПК РФ в удовлетворении заявления о взыскании расходов по оплате юридических услуг МОО по защите прав потребителей «Астория» также следует отказать. Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, Р е ш и л: В удовлетворении исковых требований Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория» в интересах Попыванова А.Г. к Открытому акционерному обществу «Национальный банк «Траст» о взыскании комиссий за расчетное обслуживание, зачисление кредитных средств на счет истца, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, расходов по оплате юридических услуг отказать. Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г.Перми в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме. Судья В окончательной форме решение изготовлено 10.01.2012 года.