Дело № 2-3367/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 декабря 2011 года
Дзержинский районный суд города Перми в составе:
председательствующего судьи Абрамовой Л.Л.
при секретаре Каменских О.Н.
с участием представителя истца, действующего по доверенности от Дата., Киселева А. С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Черенева А.В. к ООО «Русфинанс Банк» о признании условия кредитного договора ничтожным, взыскании денежных средств,
у с т а н о в и л:
Черенев А.В. обратился с иском к ООО «Русфинанс Банк»» о признании условия кредитного договора № от Дата. о начислении ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета ничтожным; взыскании с ответчика в пользу истца уплаченную комиссию за ведение ссудного счета за период с Дата. по Дата в размере ... руб.; об обязании ответчика перечислить взыскиваемую сумму в размере ... руб. в счет погашения кредита истца, произвести возврат переплаченных средств по кредиту в размере ... руб., выдать истцу справку о полном выполнении финансовых обязательств по кредитному договору № от Дата.; о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб.; возмещении морального вреда в сумме ... руб.; взыскании судебных расходов на представителя в размере ... руб., расходов на отправку претензий в адрес ответчика заказной почтой в размере ... руб., расходов на изготовлении доверенности на представителя в размере ... руб.; также просит взыскать с ответчика в доход государства штрафа в размере ... % от суммы, присужденной судом в пользу истца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.
Свои требования мотивирует тем, что Дата между ним и ООО «РусфинансБанк» заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик получил кредит в сумме ... руб. на срок ... месяцев. В соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к указанному договору, в расчет полной стоимости кредита включена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере ... руб. Считает, что действия Банка по списанию указанной выше комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству.
В ходе рассмотрения дела истец несколько раз уточнял исковые требования в части, в окончательном варианте просит взыскать в свою пользу с ответчика уплаченную комиссию за ведение ссудного счета за период с Дата. по Дата в размере ... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб., а также судебные расходы.
Истец Черенев А.В. в суд не явился, просил о рассмотрении дела без его участия, на удовлетворении исковых требований настаивает. Представитель истца Киселев А.С., действующий по доверенности, в судебном заседании исковые требования поддерживает, подтвердил обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.
Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в суд не явился, судом о месте и времени рассмотрения далее извещен надлежаще (л.д.96, 97). В представленном заявлении просит провести судебное заседание без участия их представителя, поддерживает письменный отзыв на иск, просит применить сроки исковой давности.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что Дата между Череневым А.В. и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик получил кредит в сумме ... руб. на ... месяцев сроком возврата до Дата. под ... % годовых путем перечисления указанной суммы на ссудный счет заемщика №.
Согласно графику платежей ежемесячные платежи по кредиту (включая комиссию) составляют ... руб., полная стоимость кредита составляет ... %, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета ... %, что составляет ... руб. (л.д.5-6). Данная комиссия выплачивается заемщиком в соответствии с графиком платежей.
Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного приказом Банком России 26.03.2007 № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского Кодекса РФ, законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию с заемщиками платы за открытие и ведение ссудного счета, применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права истца, как потребителя.
В соответствии со ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В силу ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Условия заключенного кредитного договора в части, касающейся установления и взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Доводы ответчика о том, что условие об уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета было согласовано при заключении кредитного договора и явилось добровольным волеизъявлением заемщика, не могут быть приняты во внимание. Данный вид комиссии как самостоятельной банковской услуги не предусмотрен действующим законодательством, в связи с чем, данные условия не подлежали включению в кредитный договор, а при его включении в договор, является недействительным (ничтожным), как условие, ущемляющее права потребителя, в связи с чем не влечет правовых последствий.
Согласно ч.1 ст. 181 ГК РФ.
При таких обстоятельствах, доводы ответчика о пропуске срока исковой давности несостоятельны.
Требования истца о возмещении суммы неосновательного обогащения подлежат удовлетворению.
Истцом представлен расчет суммы неосновательного обогащения с учетом размера ежемесячной комиссии, согласно которому за период с момента выдачи кредита с Дата по день рассмотрения иска в суде Дата выплаченная истцом комиссия в пользу ответчика составляет ... руб. (л.д.91).
Истцом в подтверждении уплаты комиссии представлены квитанции погашения кредита в размере ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей в размере ... руб., в который входит ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере ... руб. (л.д.7-27, 74-76, 93).
С ответчика подлежит взысканию сумма неосновательного обогащения, начиная с Дата по день вынесения решения Дата, что составляет ... руб. (...).
На основании п.2 ст.1107 ГК РФ, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Истцом представлен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с Дата по Дата, указана сумма процентов в размере ... руб. (л.д.91).
Суд считает, что расчет процентов истцом произведен неверно. Исходя из периода пользования чужими денежными средствами с Дата по Дата, с учетом ставки рефинансирования ... % годовых, действующей по состоянию на момент предъявления иска (Указание ЦБ РФ от 29.04.2011 г. № 2618-У) от суммы неосновательного обогащения в размере ... руб. размер процентов составил ... руб. ((... – количество дней просрочки).
На основании ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
В соответствии со ст.1101 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.
Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.
При определении размера морального вреда, с учетом характера нравственных и физических страданий, причиненных потребителю, учитывая, что заемщик вынужден был дополнительно нести необоснованные расходы, суд полагает необходимым взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Черенева А.В. компенсацию морального вреда в размере ... руб.
Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 ГПК РФ; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.
В соответствии со ч.2 ст. 96 ГПК РФ.
Дата между Череневым А.В. (Доверитель) и ИП Киселев А.С. (Поверенный) заключен договор на оказание юридических услуг (л.д.54). Согласно п.1 доверитель поручает, а поверенный принимает на себя обязательство оказать заказчику юридическую помощь, представлять интересы заказчика в суде по взысканию комиссии за ведение ссудного счета ООО «Русфинанс Банк». В рамках настоящего договора поверенный обязуется изучить представленные доверителем документы и проинформировать доверителя о возможных вариантах решения проблемы; изучить судебную практику по предмету спора и ознакомить с ней доверителя; консультировать доверителя по вопросам порядка и размера взыскания сумм; подготовить исковое заявление и направить его в судебные инстанции в течение 10 дней с момента получения предоплаты по настоящему договору; осуществлять представительство интересов доверителя в суде со всеми правами, предусмотренными гражданским процессуальным законодательством и на всех стадиях судебного процесса при рассмотрении дела; в случае положительного решения осуществить необходимые действия по исполнению судебного решения.
Согласно п.3 стоимость услуг по договору определяется в сумме ... руб., оплата производится в течение ... дней с момента заключения настоящего договора в порядке ... %-ной предоплаты путем перечисления денежных средств на расчетный счет поверенного.
На представление интересов в суде Череневым А.В. оформлена нотариальная доверенность на Киселева А.С., по тарифу у нотариуса истцом уплачено ... руб. (л.д.4).
Согласно квитанции № от Дата Черенев А.В. перечислил на расчетный счет ИП Киселева А.С. денежные средства в размере ... руб. в счет оплаты по договору без номера от Дата за оказание юридических услуг.
Принимая во внимание, что Киселев А.С. оказывал Череневу А.В. юридическую помощь, составил и подал в суд исковое заявление (л.д.2-3), принимал участие в судебных заседаниях первой инстанции Дата (л.д.65-67), Дата (л.д.86), Дата, с учетом принципа разумности и справедливости, суд приходит к выводу, что взысканию с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Черенева А.В. подлежит ... руб. в возмещение расходов на оплату услуг представителя.
Черенев А.В. просит взыскать расходы на отправку претензий в адрес ответчика заказной почтой в размере ... руб., в подтверждение представлены квитанции об отправке заказной корреспонденции в адрес ответчика на сумму ... руб. и ... руб. (л.д.32).за удостоверение доверенности Череневым А. С. уплачено ... руб. (л. д. 4) С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в размере ... руб. (....), а также расходы в размере ... руб.
В силу ст. 94 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы в размере ... руб. (....).
В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Учитывая данное требование закона, с ООО «Русфинанс Банк» в пользу государства следует взыскать штраф ... руб. (....).
В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, исходя из размера заявленных исковых требований, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден при предъявлении настоящего иска, в размере ... руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Признать условие кредитного договора № от Дата. о начислении ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета ничтожным.
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Черенева А.В. комиссию за ведение ссудного счета за период с Дата по Дата в размере ... руб., проценты в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб., судебные расходы в размере ... руб.
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу государства штраф в размере ... руб., государственную пошлину в размере ... руб.
Решение в срок 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.
Судья: Л.Л.Абрамова