Дело № 2-3360/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 18 ноября 2011 года Дзержинский районный суд города Перми в составе: председательствующего судьи Абрамовой Л.Л. при секретаре Каменских О.Н. с участием представителя истца, действующей по доверенности от Дата., Гусевой Е. А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гусевой Л.Г. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежной суммы, у с т а н о в и л : Гусева Л.Г. обратилась с иском к ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании с ОАО АКБ «Росбанк» незаконно взысканную комиссию за ведение ссудного счета в размере ... руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб. Свои требования мотивирует тем, что Дата. между ней и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор № в соответствии с тарифным планом «...» на приобретения автомобиля, по условиям которого заемщик получил кредит в сумме ... руб. под ... % годовых сроком возврата до Дата., с ежемесячным внесением платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссией за ведение счета. Согласно п.2.2 тарифного плана «...» на новые автомобили с первоначальным взносом от ... % - физические лица, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет ... %. Считает, что вышеуказанные условия нарушают его права как потребителя. В дальнейшем истец уточнил исковые требования, просит признать недействительным п.2.5, п. 5. 1 кредитного договора с ОАО АКБ «РОСБАНК» недействительным; взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» незаконно взысканную комиссию за ведение ссудного счета в размере ... руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб. Истец Гусева Л.Г. в судебное заседание не явилась, о слушании дела судом извещена надлежаще. В представленном заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддерживает. Представитель истца Гусева Е.А., действующая по доверенности, исковые требования поддерживает, подтвердила обстоятельства, изложенные в иске. Ответчик ОАО АКБ «РОСБАНК» в суд представителя не направил, о слушании дела судом извещен надлежаще. В представленном ходатайстве просит гражданское дело рассмотреть в отсутствие своего представителя. В отзыве на исковое заявление просит в удовлетворении исковых требований истцу отказать в связи с пропуском срока исковой давности. Третье лицо Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по ПК в представленном ходатайстве просит рассмотреть дело без участия своего представителя. В заключении по существу заявленных требования указывает, что условия кредитного договора об обязании заемщика уплачивать комиссию за ведение ссудного счета следует признать недействительными в связи с тем, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорам. Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного приказом Банком России 26.03.2007 № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского Кодекса РФ, законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию с заемщиками платы за открытие и ведение ссудного счета, применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права истца, как потребителя. В соответствии со ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В силу ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии с ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Судом установлено, что Дата. между Гусевой Л.Г. и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор № в соответствии с тарифным планом «...» на приобретения автомобиля, по условиям которого заемщик получил кредит в сумме ... руб. под ... % годовых сроком возврата до Дата., с ежемесячным внесением платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссией за ведение счета в размере ... руб. не позднее ... числа. Целевое назначение кредита – приобретение в ООО «...» в собственность автомобиля марка, модель ..., ... г.выпуска, двигатель №, кузов №, VIN №, шасси отсутствует, цвет ... (л.д.7-13). Согласно п.2.5 кредитного договора для учета задолженности по кредиту (по основному долгу) банк открывает клиенту ссудный счет; за открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе «параметры кредита» настоящего договора, в порядке и сроки, установленные в разделе 5 настоящего договора. Согласно п.5.1 кредитного договора возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «параметры кредита» настоящего договора, за исключением последнего платежа, размер которого может отличаться от указанного в разделе «параметры кредита» (поскольку он является корректирующим с учетом погрешностей и округлений, а также в связи с переносом дат ежемесячного погашения, пришедшихся на выходные и праздничные дни, на следующий рабочий день). Согласно п.2.2 тарифного плана «...» на новые автомобили с первоначальным взносом от ... % - физические лица, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет ... % (л.д.14). Данная комиссия выплачивалась в соответствии с условиями договора заемщиков ежемесячно в составе очередного платежа, что подтверждается представленными квитанциями. Истицей в адрес ответчика направлялась претензия с просьбой перечислить сумму, уплаченных ею ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета в размере ... руб.(л.д.15). Сообщением ОАО АКБ «РОСБАНК» № от Дата отказано Гусевой Л.Г. в удовлетворении претензии со ссылкой на то, что при заключении кредитного договора заемщику была известна информация о подлежащих выплате комиссиях за ведение ссудного счета – как сумма комиссии в ежемесячном общем расчетном платеже, так и общая сумма ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета (л.д.16-17). Пункты 2.5, 5.1 кредитного договора № от Дата., заключенного между сторонами, являются ничтожным, поскольку не соответствуют положениям закона – Гражданскому Кодексу РФ, Закону РФ «О защите прав потребителей» и другим. Следовательно, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности п.п.2.5, 5.1 кредитного договора составляет три года, которые к моменту обращения в суд с иском Гусевой Л.Г. не истекли. Доводы представителя ответчика о том, что Гусева Л.Г. понимала значение своих действий, свободна была в подписании договора в соответствии с тарифным планом, имела право на их подписание с наличием в них вышеуказанных пунктов, не являются основанием к отказу в иске. В связи с тем, что Гусева Л.Г. обратилась в суд с иском о признании указанных пунктов кредитного договора от Дата незаконными, следовательно, считает, вышеуказанные условия нарушают ее права как потребителя. Суд соглашается с доводами ответчика о пропуске срока исковой давности. Однако, поскольку отношения носят длящийся характер, уплата комиссии по условиям кредитного договора входила в сумму ежемесячного платежа, платежи заемщиком производились ежемесячно, взысканию в пользу истца с ответчика подлежит сумма процентов за последние 3 года с момента обращения в суд с иском. Суд считает необходимым определить период, за который подлежат возврату проценты по кредитному договору № от Дата г. за обслуживание ссудного счета с Дата. по Дата. При таких обстоятельствах требования истца о возмещении суммы неосновательного обогащения подлежат удовлетворению в размере заявленных требований за период с Дата. по Дата.: ... руб. (... руб. * ... месяцев). На основании п.2 ст.1107 ГК РФ, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. В соответствии с п.1 ст.395 ГПК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Истцом представлен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с Дата. по Дата. (момент обращения в суд). За период просрочки по ставке рефинансирования ...% годовых действующей по состоянию на момент предъявления иска (Указание ЦБ РФ от 3 мая 2011 года № 2618-У) от суммы неосновательного обогащения в размере ... руб. неустойка составила ... руб. из расчета за каждый месяц (л.д.5). Однако, принимая во внимание применение сроков исковой давности, суд считает необходимым определить период, за который подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от Дата с Дата по Дата Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период просрочки с Дата по Дата по ставке рефинансирования ...% годовых действующей по состоянию на момент предъявления иска (Указание ЦБ РФ от 3 мая 2011 года № 2618-У) от суммы неосновательного обогащения в размере ... руб. неустойка составляет ... руб. (... – количество дней просрочки). В силу с ч.3 ст.196 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат проценты за пользование чужими денежными средствами в размере заявленных требований в размере ... руб. Согласно п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Учитывая данное требование закона, с ОАО АКБ «РОСБАНК» следует взыскать штраф в размере ... руб. (... руб.). В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ, исходя из размера заявленных исковых требований, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден при предъявлении настоящего иска, в размере ... руб. Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд р е ш и л : Признать недействительными условия, содержащиеся в п. 2. 5, п. 5. 1 кредитного договора от Дата., заключенного между Гусевой Л. Г. и ОАО АКБ «РОСБАНК», в части взимания платы за открытие и ведение ссудного счета. Взыскать с ОАО «РОСБАНК» в пользу Гусевой Ларисы Геннадьевны денежную сумму в размере ... руб., проценты в размере ... руб. Взыскать с ОАО «РОСБАНК» в доход местного бюджета штраф в размере 30622,61 руб., расходы по государственной пошлине в ... руб. Решение в срок 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми. Судья: Л.Л.Абрамова