Дело № 2-656/2012 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 24 января 2012 года Дзержинский районный суд города Перми в составе: председательствующего судьи Абрамовой Л.Л. при секретаре Каменских О.Н. с участием представителя истца, действующей по доверенности от Дата., Агадуллиной Н.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Дудник В.Л., Дудник О.В. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л: ОАО «АИЖК» обратился в суд с иском к Дудник В.Л., Дудник О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата. в размере ... руб., в том числе основной долг – ... руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – ... руб., пени - ... руб., обратить взыскание на предмет залога, определив начальную продажную цену в размере ... руб.; просит взыскать сумму процентов за пользование займом по ставке ... %, начиная с Дата. по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше); начиная с Дата. определить подлежащими выплате пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере ... % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу; а также взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины. Свои требования мотивирует тем, что Дата между КБ «...» ЗАО и Дудник В.Л., Дудник О.В. заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №, по условиям которого заемщиками предоставлен кредит в размере ... руб. сроком на ... месяцев под ... % годовых для приобретения жилого помещения в общую совместную собственность супругов. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиками обязательств по возврату кредита установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона, о чем указано в свидетельстве о государственной регистрации права на приобретенную за счет заемных средств квартиру, расположенную по Адрес, владельцем закладной указан кредитор. Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил, перечислив сумму кредита на лицевой счет заемщика № в ЗАО «...». В нарушение условий договора ответчики, начиная с Дата., ни одного платежа по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитными средствами не производили. Дата ЗАО «...» передало права по закладной ОАО «...». Дата ОАО «...» передало права по закладной ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию». Представитель истца Агадуллина Н.В., действующая по доверенности, в судебном заседании на исковых требованиях настаивает, в отношении вынесения по делу заочного решения не возражает. Ответчик Дудник В.Л. в судебное заседание не явился, о слушании дела судом извещен надлежаще, что подтверждается распиской (л.д.39). Ответчик Дудник О.В. в судебное заседание не явилась, о слушании дела судом извещена надлежаще (л.д.41) Суд считает возможными рассмотреть дело в отсутствии ответчиков в порядке заочного производства. Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно п.1, п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч.1 п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа В силу норм п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. В соответствии с п.1 ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за 5изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Судом установлено, что Дата между КБ «...» ЗАО заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщикам предоставлены денежные средства в размере ... руб. на срок ... месяцев под ... %, возврат кредитных средств и уплата процентов в соответствии с условиями договора осуществляется аннуитетными ежемесячными платежами в размере ... руб. (л.д.8-16). Согласно п.3.2 проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Согласно п.3.3.9 кредитного договора при истечении сроков платежей, установленных настоящим договором, и непогашении задолженности заемщиками, кредитор переносит непогашенную в срок задолженность на счета просроченных ссуд и просроченных процентов. Согласно п.3.3.11 при просрочке в исполнении обязательств заемщиками по настоящему договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов, о чем кредитор уведомляет заемщиков. Согласно п.5.2 при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере ... (...) % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.3 при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере ... (...) % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Согласно п.1.3 кредитного договора целевое использование кредита – приобретение в собственность заемщика квартиры, находящейся по Адрес панельного жилого дома, стоимостью ... руб. Стороны согласны, что квартира приобретается и оформляется в общую совместную собственность Дудник В.Л., Дудник О.В. Согласно п.1.6 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона квартиры, приобретенной с использованием заемных средств, что удостоверяется закладной. Согласно п.5 закладной денежная оценка предмета ипотеки - квартиры по Адрес, составляет ... руб. в соответствии с отчетом об оценке № от Дата оценщика ФИО1. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от Дата (л.д.28), договором купли-продажи квартиры с использованием заемных денежных средств от Дата (л.д.24-27). Право общей совместной собственности Дудник В.Л., Дудник О.В. на ... квартиру, расположенную по Адрес, зарегистрировано Дата, о чем в ЕГРП сделана запись регистрации № и выдано свидетельство о государственной регистрации права, указано ограничения (обременения) существующего права: ипотека в силу закона (л.д.23). Дата оформлена закладная на вышеуказанную квартиру, первоначальным залогодержателем в соответствии с п.3 закладной является КБ «...» ЗАО (л.д.17-22). Дата на основании договора купли-продажи закладных без номера от Дата КБ «...» ЗАО передало права по закладной ОАО «...». Дата на основании договора купли-продажи закладных № от Дата ОАО «...» передало права по закладной ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию». В соответствии с ч.2 ст.48 ФЗ от Дата «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Закладная от Дата содержит отметки о передаче прав по закладной от первоначального держателя к ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию», что подтверждает, что ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию» является законным владельцем закладной, а, следовательно, и надлежащим кредитором и истцом по гражданскому делу (л.д.17-22). На настоящий момент заемщики своих обязательств перед кредитором не исполняют, тем самым нарушая принятые на себя обязательства. В связи с неисполнением должниками обязательств по кредитному договору, Дата кредитор направил в адрес заемщиков уведомление, которое является требованием о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д.29). Срок для исполнения требования о досрочном погашении всей суммы основного долга составляет ... календарных дней со дня предъявления требования. Согласно расписке на уведомлении, должником уведомление получено лично Дата Однако, должники в нарушение обязательств, установленных договором займа, своих обязательств не исполнили. Оснований у суда для отказа истцу в заявленных требованиях не имеется, заемщики нарушили взятые на себя договором обязательства, не производя погашение кредита, таким образом, истец вправе требовать взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору № от Дата с заемщиков. Согласно расчету взыскиваемой суммы задолженность Дудник В.Л., Дудник О.В. по состоянию на Дата составила ... руб., в том числе основной долг - ... руб., ... – проценты за пользование кредитом, ... – пени за просроченные проценты и основной долг (л.д.30-34). В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Исходя из смысла норм Главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка является способом обеспечения обязательства. В связи с этим, учитывая компенсационный характер неустойки, как меры гражданской ответственности, принимая во внимание сумму основного долга, начисленных процентов, а также срок неисполнения обязательств, суд приходит к выводу о том, что заявленный размер неустойки явно не соответствует последствиям нарушения ответчиками обязательств и считает возможным уменьшить размер неустойки до ... руб. В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п.3.1, 3.2, 4.1.1 договора займа, разделу 4 закладной заемщик обязан возвращать уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере ... % годовых, уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно. Суд считает подлежащими взысканию с ответчиков в пользу истца процентов за пользование займом, начиная с Дата по день окончательного возврата суммы займа включительно из расчета ... % годовых начисляемых с оставшейся непогашенной суммы основного долга. Согласно п.1.5 кредитного договора обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку по настоящему договору процентов является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по Адрес, подлежащая удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством. Истец просит обратить взыскание на предмет залога. Согласно п.2.5 договора купли-продажи с использованием заемных денежных средств от Дата, п.5 закладной денежная оценка предмета ипотеки - квартиры по Адрес, составляет ... руб. в соответствии с отчетом об оценке № от Дата оценщика ФИО1 Суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... руб. Иной оценки не представлено. Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по госпошлине пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований по ... руб. с каждого. Руководствуясь ст.ст. 194-199, 234 -237 ГПК РФ, суд р е ш и л : Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с Дудник В.Л., Дудник О.В. задолженность по кредитному договору № от Дата по состоянию на Дата. в размере ... руб. (...), в том числе ... руб. – основного долга, ... руб. – проценты за пользование кредитом, ... руб. – пени за нарушение сроков возврата кредитных средств. Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с Дудник В.Л., Дудник О.В. расходы по уплате государственной пошлины по ... руб. с каждого. Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с Дудник В.Л., Дудник О.В. проценты за пользование займом, начиная с Дата по день окончательного возврата суммы займа включительно или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) из расчета ... % годовых начисляемых с оставшейся непогашенной суммы основного долга. Взыскать в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с Дудник В.Л., Дудник О.В. пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере ... % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, начиная с Дата. до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на квартиру по Адрес, состоящую из ... комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., расположенной на ... этаже ...-этажного панельного жилого дома, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме ... руб. Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения. Заочное решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья: Л.Л.Абрамова