Дело № 2-633-2012 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 18 января 2012 года г.Пермь Дзержинский районный суд города Перми в составе: председательствующего судьи Абрамовой Л.Л. при секретаре Каменских О.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БИНБАНК» к Деменевой О.В. о взыскании суммы основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, у с т а н о в и л а: ОАО «БИНБАНК» обратился в суд с иском к Деменевой О.В. о взыскании задолженности по договору открытия банковского счета и выпуска кредитных карт для физических лиц № от Дата по состоянию на Дата в размере ... руб., из них остаток основного долга в размере ... руб., сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере ... руб., задолженность по процентам в размере ... руб., пени за просрочку ссудной задолженности в размере ... руб., пени за просроченные проценты в размере ... руб., штраф за возникновение просрочки в размере ... руб., комиссии за СМС информирование в размере ... руб., а также расходов по уплате государственной пошлины. Свои требования мотивирует тем, что по условиям договора кредитором (истцом) предоставлены ответчику (заемщику) денежные средства в размере ... руб. на потребительские нужды сроком возврата до Дата под ... % годовых. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом. После получения денежных средств Деменева О.В. своих обязательств по возврату кредитных средств, уплате процентов в соответствии с условиями договора не исполняет. В связи с неисполнением должником обязательств по кредитному договору, кредитором в адрес заемщика направлено требование о срочном погашении задолженности по кредиту. Однако, в нарушение условий кредитного договора, Деменевой О.В. данное требование не исполнено. Истец обратился к мировому судье судебного участка № Дзержинского района г.Перми о выдаче судебного приказа. На основании возражения ответчика, определением мирового судьи судебного участка от Дата судебный приказ отменен. Истец в суд своего представителя не направил, о дне слушания дела судом извещен надлежаще. В представленном заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, на исковых требованиях настаивает в полном объеме, указывает, что с момента направления искового заявления по настоящее время денежных средств от ответчика в счет погашения задолженности по договору не поступало. Согласно представленной выписке по состоянию на Дата задолженность ответчика составляет ... руб., из них ... руб. - основной долг, ... руб. - просроченная задолженность, ... руб. – пеня по просроченной задолженности, ... руб. – просроченные проценты, ... руб. – пеня на просроченные проценты, ... руб. – комиссия за СМС-информирование, ... руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности. Ответчик Деменева О.В. в суд не явилась, о дне слушания дела судом извещена надлежаще (л.д.46). В представленном заявлении просит рассмотреть гражданское дело без ее участия. Исковые требования признает в части наличия задолженности по основному долгу, задолженности по процентам в общей сумме ... руб. В остальной части с исковыми требованиями не согласна, просит в их удовлетворении отказать, уменьшить размер пени и штрафа. Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 819 п. 2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно п.1, п.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч.1 п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу норм п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. В соответствии с п.1.4. Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденном ЦБ РФ 24.12.2004 г. № 266-П, зарегистрировано в Минюсте РФ 25.03.2005 г. № 6431 (Положение), на территории РФ кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом. В соответствии с ч.2 п.1.6 Положения эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Выдача кредита, опосредованная выдачей пластиковой (платежной) карты осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций и использованием банковских карт. Судом установлено, что Дата между ОАО «БИНБАНК» (кредитор) и Деменевой О.В. (заемщик) на основании заявления-анкеты на получение банковской карты (л.д.24) заключен договор открытия банковского счета и выпуска кредитных карт для физических лиц №, по условиям которого на имя заемщика открыт банковский счет №, заемщику предоставлены денежные средства в размере ... руб. сроком возврата до Дата под ... % годовых, срок действия лимита кредита до Дата (л.д.25). По условиям кредитного договора минимальная сумма погашения основного долга составляет ... % от суммы использованного кредита. Согласно п.1.7 договора штраф за возникновение просроченной задолженности (за каждый факт) составляет ... руб. Согласно п.1.8 пеня, начисляемая на сумму просроченной задолженности составляет ... % годовых за каждый день наличия просроченной задолженности. Согласно п.2.2 договора в случае отсутствия или недостаточности собственных средств на счете клиента для совершения операций в соответствии с договором, банк предоставляет клиенту кредит (денежные средства, являющиеся задолженностью клиента по основному долгу перед банком), которые клиент должен возвратить банку в пределах лимита, путем зачисления денежных средств на счет. Согласно п.2.5 за пользование кредитом банк ежедневно начисляет проценты в размере, установленном настоящим договором. При непогашении задолженности по основному долгу в полном объеме в течение льготного периода, проценты за пользование кредитом начисляются начиная со дня, следующего за предоставлением кредита и уплачиваются в порядке и в сроки, установленные договором и тарифами банка (п.2.9 договора). Согласно п.2.16 договора в случае, если клиент не погасил полностью минимальную сумму к погашению в сроки, указанные в п.2.2 настоящего договора, минимальная сумма погашения основного долга, либо ее часть, и сумма непогашенных начисленных процентов по кредиту считается просроченной задолженностью. На сумму просроченной задолженности начисляется пеня, указанная в п.1.8 настоящего договора, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, и заканчивая датой ее погашения (включительно). За возникновение просроченной задолженности клиент уплачивает штраф, указанный в п.1.7 настоящего договора. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному договору путем зачисления денежных средств на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.19-23). На настоящий момент заемщик своих обязательств перед кредитором не исполняет, тем самым, нарушая принятые на себя обязательства. В связи с неисполнением должником обязательств по кредитному договору, кредитор направил должнику требование о срочном погашении задолженности по кредиту по последнему известному месту жительства, в котором указана задолженность заемщика по состоянию на Дата в размере ... руб. (л.д.26-27). Данное требование должником получено лично Дата (л.д.28). Однако, Деменева О.В. в нарушение обязательств, установленных кредитным договором, своих обязательств не исполнила. В связи с тем, что Деменева О.В. не исполняет принятые на себя обязательства, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению. Оснований у суда для отказа истцу в заявленных требованиях не имеется, заемщик нарушил взятые на себя договором обязательства, не производя погашение кредита, таким образом, истец вправе требовать взыскания всей суммы задолженности. Согласно представленному истцом расчету задолженность по состоянию наДата составила ... руб., из них ... руб. - основной долг, ... руб. - просроченная задолженность, ... руб. – пеня по просроченной задолженности, ... руб. – просроченные проценты, ... руб. – пеня на просроченные проценты, ... руб. – комиссия за СМС-информирование, ... руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности. Поскольку образовалась просроченная задолженность, то в силу условий кредитного договора, а также ст.ст. 810, 819 ГК РФ, Банк вправе потребовать досрочно возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов. Не доверять представленному истцом расчету у суда оснований не имеется, он подтверждается выпиской по ссудному счету заемщика. Правоотношения по настоящему делу возникли из кредитного договора и данные отношения, имея гражданско-правовой характер, регулируются нормами раздела 3 ГК РФ и гл. 42 ГК РФ. В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой. В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Исходя из смысла норм главы 23 Гражданского Кодекса РФ, неустойка является способом обеспечения обязательства. В связи с этим, учитывая компенсационный характер неустойки, как меры гражданской ответственности, принимая во внимание сумму основного долга, начисленных процентов, а также срок неисполнения обязательства, суд приходит к выводу, что, взыскиваемые с ответчика, сумма неустойки и штрафа (... руб.) подлежит снижению до ... руб. В силу ч.2 ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. Истцом не представлены документы в обоснование доводов о необходимости взыскания с ответчика комиссии за sms-информирование в размере ... руб. Учитывая, что само по себе наличие в заявлении-анкете на получение банковской карты пункта «информация для подключения дополнительных сервисов» с отметками ответчика о согласии на оперативное информирование о каждой операции по карточному счету в форме sms-оповещения, не является безусловным основанием для взыскания вышеуказанной комиссии, суд считает требования о взыскании в пользу истца с ответчика комиссии за sms-информирование в размере ... руб. неподлежащими удовлетворению. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по госпошлине пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере ... руб. (... руб.). Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л : Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «БИНБАНК» с Деменевой О.В. задолженность по кредитному договору № от Дата в размере ... руб. (....) из них остаток основного долга в размере ... руб., сумму просроченной задолженности по основному долгу в размере ... руб., сумму задолженности по процентам в размере ... руб., неустойку в размере ... руб. Требования ОАО «БИНБИНК» о взыскании с Деменевой О.В. комиссии за sms-информирование в размере ... руб. оставить без удовлетворения. Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «БИНБАНК» с Деменевой О.В. расходы по государственной пошлине в размере ... руб. На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме. . Судья Л. Л. Абрамова Именем Российской Федерации