Дело № 2-842/2012 Именем Российской Федерации 30 марта 2012 года, г. Пермь Дзержинский райсуд г. Перми в составе: Председательствующего судьи Юрченко И.В., При секретаре Мориловой Н.С., С участием представителя истца ЗАО «ЮниКредитБанк»- Трухиной Г.А. по доверенности, Представителя ответчика Колос Т.М. - Нурикеевой О.А., по доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Дзержинского районного суда г. Перми гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «ЮниКредитБанк» к Чепурову В.А., Чепуровой Е.А., Чепурову А.В., Колос Т.М. о досрочном взыскании суммы кредита по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил: ЗАО «ЮниКредитБанк» обратился в суд с иском к ответчикам о досрочном взыскании суммы кредита по кредитному договору в размере ... руб., обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру Адрес путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере ... руб., указав, что Дата между Банком и Чепуровым В.А. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме ... руб. под 13,5% годовых за пользование кредитом и сроком возврата до Дата на строительство загородного дома. Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору было обеспечено договором ипотеки от Дата, по которому Чепуров В.А., Чепуров А.В., Колос Т.М. передали в залог банку квартиру Адрес, а также договорами поручительства от Дата заключенными между Банком и Чепуровой Е.А., Чепуровым А.В., Колос Т.М., в соответствии с которым поручители приняли на себя обязательство нести солидарную ответственность с заемщиком по исполнению кредитного договора. Срок действия договоров поручительства – до Дата Заемщик надлежащим образом условия кредитного догвора о возврате суммы кредита и процентов не выполнил, в связи с чем просит взыскать с заемщика и поручителей солидарно задолженность по кредитному, которая на дату предъявления искового заявления в суд составила ... руб., из которых ... руб. задолженность по основному долгу, ... руб. просроченные проценты, обратить взыскание на заложенное имущество. Представитель истца в судебном заседании на удовлетворении требований настаивал, уменьшив сумму исковых требований до суммы основного долга в размере ... руб., пояснив, что сумма процентов и часть суммы основного долга ответчиком оплачены, также настаивал на требованиях об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате госпошлины в размере ... руб.. Между Банком и заемщиком было заключено несколько кредитных договоров, для отражения сведений по которым был открыт один ссудный счет. При внесении платежей заемщиком, в случае если отсутствовало его волеизъявления по какому конкретно договору внесены денежные средства, внесенные платежи списывались Банком по кредитным договорам на усмотрение Банка. Все внесенные заемщиком платежи были учтены, часть кредитных договоров заемщиком исполнены, на день рассмотрения дела задолженность по данному кредитному договору составляет ... руб. ... коп.. Ответчики Чепуров В.А., Чепурова Е.А., Чепуров А.В., Колос Т.М. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Представитель ответчика по доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, пояснила, что истцом пропущен срок исковой давности, ктороый применяется отдельно по каждому просроченному платежу, следовательно срок пропущен за период с Дата. по Дата. в размере ... руб. Кроме того, банком не учтены платежи по платежым поручениям от Дата № в размере ... рублей, от Дата № в размере ... руб. Также банком заявлены незаконные требования о взыскании комиссии в размере ... рублей. Не согласна с начальной продажной стомостью квартиры, поскольку она должна быть равна согласованной сторонами в договоре ипотеки стоимости залдоженного имущества. Суд, выслушав поснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу. В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В силу ст. ст. 322, 323 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникают, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом; солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Согласно ст., ст. 334, 348, 349, 350 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества…. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке… В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное…. На основании ст. 54.1 вышеназванного федерального закона, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Судом установлено, что 09.01.2008г. между ЗАО «ЮниКредитБанк» и Чепуровым В.А. был заключен кредитный договор, по которому банк предоставил заемщику кредит на строительство загородного дома в сумме ... руб. на срок до Дата под 13,5% годовых. Сумма кредита в размере ... руб. получена Чепуровым В.А. Дата путем перечисления денежных средств на текущий счет заемщика № Исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, обеспечены договором поручительства от Дата с Чепуровой Е.А., договором поручительства от Дата с Чепуровым А.В., договором поручительства от Дата с Колос Т.М., которые приняли на себя обязательство отвечать перед Банком за исполнение кредитором обязательств по кредитному договору. Кроме того, в качестве обеспечения обязательств Чепурова В.А. по кредитному договору между сторонами Дата заключен договор ипотеки, по которму залогодатели передал в залог залогодержателю принадлежащую им квартиру по адресу: Адрес Заемщик принял на себя обязанность погашать кредит и уплачивать начисленные на его сумму проценты ежемесячно равными суммами, каждая из которых складывается из суммы начисленных на дату погашения процентов и части основного долга и составляет ... руб. Пунктом 4.3.1 кредитного договора предусмотрено, что банк имеет право досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту и начисленным процентам при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого обязательства, предусмотренного кредитным договором. Условиями договора ипотеки предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенную квартиру в устанволенном законодательством порядке /п.5/. Чепуров В.А. принятое на себя обязательство надлежащим образом не исполнил, нарушил срок внесения платежей по договору, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету, ответчиками указанное обстоятельство не оспорено. Дата истец направил заемщику, поручителям требование о досрочном погашении задолженности. Поскольку Чепуров В.А. допустил просрочку возврата кредита и начисленных на него процентов, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы по кредитному договору, с учетом причитающихся процентов. Учитывая, что Чепурова Е.А., Чепуров А.В., Колос Т.М. по договорам поручительства несут солидарную с заемщиком Чепуровым В.А. ответственность, в силу ст. 322 ГК РФ обязательства по уплате суммы невозвращенного кредита, процентов следует возложить на ответчиков солидарно. Доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору с Дата года суд считает несостоятельными в силу следующего. Согласно ст.ст. 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока. Как следует из материалов настоящего гражданского дела, по условиям редитного договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком по частям. Из выписки по лицевому счету заемщика, расчета задолженности следует, что ежемесячные платежи в счет возврата кредита вносились заемщиком по Дата год, при этом кредитный договор сторонами не расторгнут, срок действия договора не истек. Обращение в суд с иском о досрочном взыскании всей суммы по кредитному договору в случае нарушения заемщиком условий договора является правом истца. Учитывая изложенное, суд считает, что с ответчиков подлжит взысканию сумма долга по кредитному договору с учетом уменьшенной истцом суммы иска – в размере ... руб. ... коп.. При определении начальной продажной цены имущества, на которое обращается взыскание, суд считает возможным взять за основу сумму ... руб. согласно отчета об оценке Юридическое лицо от Дата №, поскольку, оценочная организация, оценщик Попов В.В. обладают всеми необходимыми документами, подтверждающими право на проведения экспертизы. Доказательств иного размера начальной продажной стоимости квартиры суду не представлено. К доводам представителя ответчика о том, что начальная продажная стоимость квартиры должна быть установлена в соответствии с условиями договора об ипотеке, поскольку указанная стоимость была согласована сторонами суд оценивает критически, поскольку договором ипотеки согласована стоимость квартиры на Дата, тогда как оценка указанного имущества произведена истцом Дата, доказательств иного суду не представлено. Таким образом, суд считает возможным обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на имущество являющееся предметом залога недвижимости (ипотеки) согласно п.2.1.3 кредитного договора от Дата –трехкомнатную квартиру, общей площадью 67 кв.м., в том числе жилой площадью 47,4 кв.м., расположенной по адресу: Адрес, с установлением первоначальной продажной цены в ... рублей. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по госпошлине по ... рублей с каждого.(...). Руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, решил: Взыскать солидарно с Чепурова В.А., Чепуровой Е.А., Чепурова А.В., Колос Т.М. в пользу Закрытого акционерного общества «ЮниКредитБанк» задолженность по кредитному договору ... рубля ... копеек. Взыскать с Чепурова В.А., Чепуровой Е.А., Чепурова А.В., Колос Т.М. в пользу Закрытого акционерного общества «ЮниКредитБанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб. ... коп. с каждого. Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на имущество, залогом которого обеспечены денежные обязательства по кредитному договору: квартиру Адрес, установив ее первоначальную продажную цену в ... рублей. Решение в течение месяца может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский райсуд г. Перми со дня его изготовления в окончательной форме. ... Судья И.В. Юрченко