07 марта 2012 года

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Поморцева С.А.

при секретаре Мартюшевой Г.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» к Удальцову И. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

ЗАО «Банк ЖилФинанс» обратилось в суд с иском к Удальцову И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... рублей ... коп., в том числе ... рублей ... коп. сумма задолженности по кредиту, ... рублей ... коп. сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, ... рублей ... коп. сумма просроченной задолженности по процентам на просроченный основной долг, ... рубля ... коп. неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, ... рубля ... коп. неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов, ... рублей ... коп. сумма ежемесячной комиссии; расторжении кредитного договора, расходы по уплате государственной пошлины.

Требования мотивирует тем, что Дата ЗАО «Банк ЖилФинанс» и Удальцов И.И. заключили кредитный договор №, по которому банком предоставлены заемщику денежные средства в размере ... рублей со сроком возврата ежемесячно не позднее ... числа каждого календарного месяца, процентная ставка – ... годовых, срок кредита – ... месяцев. С Дата погашение долга и уплата процентов по кредитному договору заемщиком не осуществлялись, по состоянию на Дата общая сумма задолженность по кредитному договору составляет ... рублей ... коп.

О времени и дате разбирательства дела истец извещен, в судебное заседание не явился, направил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Удальцов И.И. о времени и дате разбирательства дела истец извещен в порядке ст.113 ГПК РФ.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Судом установлено, что Дата между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и Удальцовым И.И. заключен кредитный договор № путем направления банком оферты – заявления-анкеты на получение потребительского кредита, по условиям которого предоставлен кредит в размере ... рублей, срок кредита – ... месяцев, процентная ставка – ... По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно аннуитетным платежом не позднее ... числа каждого месяца (л.д.4-6).

Денежные средства в сумме ... рублей кредитор перечислил на банковский счет заемщика № открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за Дата по Дата (л.д.9).

Дата Удальцовым И.И, был осуществлен платеж в размере ... рублей ... коп. В последующем погашение долга и уплата процентов по кредитному договору заемщиком не осуществлялись.

Согласно представленному расчету задолженность Удальцова И.И. по кредитному договору № на Дата составляет ... рублей ... коп., в том числе ... рублей ... коп. сумма задолженности по кредиту, ... рублей ... коп. сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, ... рублей ... коп. сумма просроченной задолженности по процентам на просроченный основной долг, ... рубля ... коп. неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, ... рубля ... коп. неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов, ... рублей ... коп. сумма ежемесячной комиссии.

Представленный истцом расчет подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика за период с Дата по Дата Ответчиком правильность расчета не опровергнута.

Поскольку Удальцовым И.И, продолжительное время не исполняет принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и выплате процентов за пользование кредитом, суд считает требования ЗАО «Банк ЖилФинанс» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... рублей ... коп., взыскании суммы просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом в размере ... рублей ... коп., суммы просроченной задолженности по процентам на просроченный основной долг в размере ... рублей ... коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту в размере ... рубля ... коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов в размере ... рубля ... коп. Учитывая принципы разумности и справедливости, суд считает возможным снизить размер неустойки до ... рублей.

В удовлетворении о взыскании с ответчика сумма ежемесячной комиссии в размере ... рублей ... коп. требования следует отказать.

В силу п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с ч. 9 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (введена ФЗ от 08.04.2008 № 46-ФЗ) кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России. Указанием Центрального банка РФ от 13.05.08-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Заемщик не может распоряжаться денежными средствами ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Согласно Положения, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях на территории РФ», условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По смыслу указанной нормы кредитная организация вправе устанавливать по соглашению с клиентами комиссионное вознаграждение по операциям, представляющим собой самостоятельный вид банковских услуг (перевод денежных средств, обслуживание банковского счета, оплата клиентом через банк услуг, оказанных третьими лицами и т.п.). Уплата заемщиком комиссии за предоставление кредита ежемесячно в процентом отношении от размера кредита, с уплатой комиссии за услуги по приему наличных денежных средств при погашении кредита непосредственно в кассе банка данной нормой закона не предусмотрены.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Этой нормой закона не предусмотрено обязанности заемщика дополнительно уплачивать банку ежемесячно комиссию за предоставленный кредит.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, в силу п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» признаются недействительными.

Не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов сделка, в силу ст. 168 ГК РФ, ничтожна. В порядке п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основания, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такового признания (ничтожная сделка).

Условие кредитного договора об уплате заемщиком ежемесячно комиссии недействительно в силу закона (п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей»), независимо от такового признания судом. Поэтому по правилам ст.ст. 166, 167 ГК РФ условие об уплате ежемесячно комиссии не подлежит применению. Оснований для возложения на ответчика обязанности по уплате ежемесячной комиссии на общую сумму ... рублей ... коп. не имеется.

В порядке ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате госпошлины подлежат возмещению ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных требований.

РЕШИЛ:

Взыскать с Удальцова И. И. в пользу закрытого акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по кредитному договору № от Дата в сумме ... рублей ... коп. В удовлетворении остальной части иска о взыскании задолженности отказать.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный Дата между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и Удальцовым И. И..

Взыскать с Удальцова И. И. в пользу закрытого акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» ... рублей ... коп. в возмещение расходов по уплате госпошлины.

Ответчик вправе подать в Дзержинский районный суд г. Перми заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд города Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья