Дело №2-754/2012
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Пермь 27 марта 2012 года
Дзержинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Филатовой Е.С.
при секретаре Семидубовской К.П.,
с участием представителя истца Кузнецова С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Сбербанк России» к Семко А.А., Семко О.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,
у с т а н о в и л:
ОАО «Сбербанк России» обратилось в Дзержинский районный суд г. Перми с иском к Сем ко А.А., Семко О.Л. о взыскании солидарно задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от Дата в размере, рассчитанном на день вынесения судом решения, ... расходов по уплате государственной пошлины; обращении взыскания на следующее имущество, принадлежащее на праве собственности Семко А.А. заложенное по договору ипотеки № от Дата (регистрация договора № от Дата в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице его филиала – Дзержинского отделения №6984): кирпичный жилой дома, назначение: жилое, 3-этажный (подземных этажей – 1), общая площадь ... кв.м, инв. №, с постройками (лит. А, А1, а1, а2, а3, Г, Г1,Г2,Г3, Г4, Г5, Г6), кадастровый (или условный) номер объекта №, адрес объекта: Адрес, и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь ... кв.м, кадастровый (или условный) номер объекта №, адрес объекта: Адрес путем проведения публичных торгов по реализации заложенного имущества, определив начальную стоимость имущества в размере ... рублей, в том числе стоимость земельного участка в размере ... рублей, жилого дома – ... рублей; обращении взыскании на имущество, принадлежащее на праве собственности Семко А.А., заложенное по договору залога транспортного средства № от Дата в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице его филиала – Дзержинского отделения №6984): ..., ... года выпуска, модель двигателя №, тип дизельный, кузов №, г/н №; прицеп самодельный, 2000 года выпуска, идентификационный номер отсутствует, цвет кузова синий, г/н №, - путем проведения публичных торгов по реализации заложенного имущества, определив начальную продажную стоимость имущества в размере ... рублей согласно договору залога транспортного средства.
Исковое заявление мотивировано тем, что Дата между ОАО «Сбербанк России» в лице Дзержинского отделения №6984 и Семко А.А. (заемщик) заключен кредитный договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № о предоставлении кредита «Уверенность» на цели погашения задолженности заемщика по кредиту № от Дата. Основные условия кредита: сумма кредита ... рубля, срок возврата кредита Дата, плата за кредитование – ...% годовых, погашение кредита производится ежемесячно равными долями, начиная с 1го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, проценты выплачиваются ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). На основании кредитного договора № от Дата Семко А.А. предоставлены денежные средства в сумме .... Погашение кредита производится заемщиком Семко А.А. с Дата (п.4.1 кредитного договора), с июля 2011 года неоднократно нарушал и нарушает свои обязательства, последний платеж был в мае 2011 в меньшем размере. На Дата задолженность Семко А.А. по кредитному договору составила ..., из которых долг по ссуде – ..., долг по процентам – ..., долг по неустойкам – .... В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком Семко О.Л. был заключен договор поручительства № от Дата, согласно которому поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением и ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Также в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору Семко А.А. предоставил банку в залог указанные выше дом, земельный участок, автомобиль. В соответствии с п.5.2.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, плату за проведение операций по ссудному счету и неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и/или уплате процентов, а также отсутствия продления страхования имущества, переданного в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в соответствии с п.2.1 кредитного договора.
В судебном заседании представитель истца Кузнецов С.В. на удовлетворении исковых требований настаивал. Представил в материалы дела копию отчета об оценке по определению рыночной и ликвидационной стоимости автомобиля и самодельного прицепа, являющихся предметом залога. До настоящего времени какие-либо платежи по кредитному договору от Семко А.А. не поступали.
Ответчики Семко А.А., Семко О.Л. извещались по адресу: Адрес в соответствии с пояснениями Семко О.Л. о месте жительства (телефонограмма, л.д. 82). Судебные извещения возвращены в связи с истечением срока хранения почтовой корреспонденции. При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения» следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.
Гражданское дело с согласия представителя истца рассмотрено в порядке заочного производства.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа.
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исходя из ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Статья 334 ГК РФ предусматривает право кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) в силу залога в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
Правила Гражданского кодекса РФ о залоге, возникающем в силу договора о залоге, применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.
В соответствии со ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором. Предусмотренные настоящим федеральным законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, если иное не установлено федеральным законом.
В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно с ст.3 данного Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Статья 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ предусматривает право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
Взыскание по требованиям залогодержателя в силу ст.51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона (ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ). Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. При этом, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Из материалов дела следует, что Дата между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице Дзержинского отделения №6984 (кредитор) и Семко А.А. (заемщик) был заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии №, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику невозобновляемую кредитную линию в рамках кредита «Уверенность» в сумме ... рубля под ...% годовых на срок по Дата на цели погашения задолженности заемщика по кредиту, предоставленному кредитором в соответствии с кредитным договором № от Дата, в том числе текущей просроченной задолженности – в сумме не более ..., неустойки, начисленной за несвоевременное погашение, - в сумме не более ..., текущих платежей по жилищному кредиту, предстоящих к уплате кредитору в течение 12 месяцев, следующих за датой открытия невозобновляемой кредитной линии – в сумме не более ..., а также страховой премии, подлежащей уплате заемщиком по договорам страхования, обеспечивающим обязательства по жилищному кредиту – в сумме не более ... рублей (п. 1.1 договора).
Датой фактического предоставления кредита является дата перечисления суммы кредита на вклад, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции / текущий счет/ счет банковской карты заемщика (приведены реквизиты).
Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора.
Выдача кредита производится частями в пределах неиспользованного остатка невозобновляемой кредитной линии, указанной в п.1.1 договора.
В соответствии со ст.4 договора от 27.02.2010 погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с Дата, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1 договора. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным.
При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.6 договора).
В силу п.п. 5.2.4 кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю (ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором…
В обеспечение обязательств Семко А.А. по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от Дата АК Сбербанк РФ в лице Дзержинского отделения №6984 заключил в указанную дату договор поручительства № с Семко О.Л., договор ипотеки № с Семко А.А., по которому предметом залога указаны принадлежащие Семко А.А. на праве собственности кирпичный жилой дом, трехэтажный (подземных этажей -1), общей площадью ... кв.м, инв. №, с постройками (лит. А, А1, а1, а2, а3, Г, Г1, Г2, Г3, Г4, Г5, Г6), по адресу: Адрес, кадастровый (или условный) номер объекта №, в соответствии с поэтажным планом, являющимся неотъемлемой частью договора (приложение №1); земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь ... кв.м, адрес объекта: Адрес кадастровый (или условный) номер объекта №, в соответствии с кадастровым планом земельного участка (приложение №2). Предмет залога оценен сторонами в ... рублей. Также по договору залога транспортного средства № от Дата Семко А.А. передал кредитору в залог автомобиль ... идентификационный номер №, ... года выпуска, г/н № и прицеп самодельный ... года выпуска, г/н № общей залоговой стоимостью ... рублей. Поручительство и залог в соответствии с приведенными договорами обеспечивают все обязательства Семко А.А., возникающие из договора об открытии невозобновляемой кредитной линии № от Дата
Кредитор передал Семко А.А. в соответствии с договором от Дата денежные средства в размере ... (... по мемориальному ордеру № от Дата, ... по мемориальному ордеру № от Дата, ... по мемориальному ордеру № от Дата, ... по мемориальному ордеру № от Дата, ... по мемориальному ордеру № от Дата, ... по мемориальному ордеру № от Дата, ... по мемориальному ордеру № от Дата, ... по мемориальному ордеру № от Дата, ... по мемориальному ордеру № от Дата, ... по мемориальному ордеру № от Дата, ... по мемориальному ордеру № от Дата, ... по мемориальному ордеру № от Дата).
В свою очередь Семко А.А. нарушил взятые на себя по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии обязательства, последний платеж задолженности по основному долгу и процентам был произведен им Дата. На Дата задолженность Семко А.А. по кредитному договору № от Дата составила ... по основному долгу, ... по процентам за пользование суммой кредит. Кроме того начислена неустойка в размере ....
Доказательства того, что Семко А.А. или поручителем Семко О.Л. после указанной даты задолженность была погашена полностью или частично, при том, что ответчикам известно о нахождении в суде данного спора, не представлены.
С учетом изложенного, положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ, в силу которых обязательства должны исполняться надлежащим образом, отказ от исполнения обязательств не допустим, исковые заявления в части взыскания денежных сумм подлежат удовлетворению в полном объеме за счет ответчиков в солидарном порядке.
В соответствии с приведенными выше положениями гражданского законодательства, условий договоров залога требования об обращении взыскания на заложенное имущество следует удовлетворить. При этом, обращая взыскание на заложенное имущество, суд принимает во внимание представленные истцом отчеты об оценке № от Дата, № от Дата, подготовленные специалистами ООО «У.», в соответствии с которым рыночная стоимость недвижимого имущества, являющегося предметом залога, составила ... рублей (кирпичный жилой дом – ... рублей, земельный участок – ... рублей), автомобиля ... г/н № с самодельным прицепом г/н № – ... рубля (автомобиль – ... рубля, прицеп – ... рублей). Основания не доверять специалистам отсутствуют, доказательства иной стоимости не представлены. Отчеты сделаны на дату, наиболее приближенную к судебным заседаниям, отражают наиболее реальную рыночную стоимость, нежели залоговые стоимости, установленные сторонами в договорах залога. Обращая взыскание на залоговое имущество по обоим договорам, суд учитывает размер общей задолженности, правовое положение земельного участка, дома, находящегося на нем (неразрывного использования объектов недвижимости), возможного фактического гашения задолженности за счет транспортного средства, при том, что ответчики проживают по адресу нахождения залогового недвижимого имущества.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков следует взыскать государственную пошлину в размере, пропорциональном, удовлетворенным требованиям (уплата государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от Дата на сумму ...) в равных долях, то есть по ... с каждого ответчика. Поскольку в данном случае были заявлены требования неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество, государственная пошлина истцом по данным требованиям не уплачена, с Семко А.А. как ответчика по данным требованиям следует взыскать ... рублей (ст.333.19 НК РФ) в доход местного бюджета в силу ст.103 ГПК РФ.
Руководствуясь ст.ст.233, 234, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,
р е ш и л:
Взыскать с Семко А.А., Семко О.Л. в пользу ОАО «Сбербанк России» солидарно задолженность по договору № от Дата об открытии невозобновляемой кредитной линии в размере ...
Взыскать с Семко А.А., Семко О.Л. в пользу ОАО «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере по ... с каждого, с Семко А.А. – в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ... рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество: кирпичный жилой дом, трехэтажный (подземных этажей -1), общей площадью ... кв.м, инв. №, с постройками (лит. А, А1, а1, а2, а3, Г, Г1, Г2, Г3, Г4, Г5, Г6), по адресу: Адрес, кадастровый (или условный) номер объекта № земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь ... кв.м, адрес объекта: Адрес, кадастровый (или условный) номер объекта №, - путем продажи с торгов, определив начальную стоимость – ... рублей (жилой дом ... рублей, земельный участок ... рублей);
автомобиль ... идентификационный номер №, ... года выпуска, г/н № и прицеп самодельный ... года выпуска, г/н №, - путем продажи с торгов, определив начальную продажную стоимость в размере ... рублей (автомобиль ... рублей, самодельный прицеп ... рублей).
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья – ... Е. С. Филатова
...