Дело № 2-508/2012 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 05 апреля 2012 года город Пермь Дзержинский районный суд города Перми в составе: председательствующего судьи Синицыной Т.А. секретаря Артемовой Я.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «ГПБ -Ипотека» (ОАО) к Жукову Р.А. о взыскании суммы займа, начисленных процентов, неустойки, обращения взыскания на заложенное имущество, установил: Истец обратился в суд с иском к Жукову Р.А. о взыскании суммы в размере ... (по состоянию на Дата.), в том числе ... основного долга (займа), ... процентов за пользование займом, взыскании суммы процентов за пользование заемными средствами по ставке 15,75% годовых, начисленных на сумму ... за период Дата по дату фактического возврата суммы займа включительно, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере ... взыскании задолженности по договору стабилизационной кредитной линии в размере ... (по состоянию на Дата), в том числе ... основного долга (кредита), ... процентов за пользование кредитом, взыскании суммы процентов за пользование заемными средствами по ставке 17% годовых, начисляемых на сумму ... за период с Дата по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере ... обращении взыскания на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: Адрес общей площадью 43,5 кв.м., посредством продажи с публичных торгов, установив продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме ... для уплаты из стоимости предмета залога указанной суммы задолженности Жукова Р.А. перед АБ «ГПБ – Ипотека» (ОАО) по договору займа № перед АБ "ГПБ - Ипотека" (ОАО) в первую очередь и задолженности по договору стабилизационной кредитной линии № перед АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) во вторую очередь. Свои требования мотивирует тем, что Дата между ЗАО «Пермь Регион Ипотека» и Жуковым Р.А. заключен договор целевого займа № для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: Адрес по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в сумме ... сроком возврата на 180 месяцев под 15.75 % годовых. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона, о чем указано в свидетельстве о государственной регистрации права на приобретенную за счет заемных средств квартиру, расположенную по адресу: Адрес владельцем закладной указан кредитор. Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил. Дата ЗАО «Пермь Регион Ипотека» передало права по закладной АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО). Дата. АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО) переименовано в АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО). Дата между ОАО АБ «ГПБ-Ипотека» и Жуковым Р.А. заключен договор стабилизационной кредитной линии № по условиям которого кредитор открывает заемщику стабилизационную кредитную линию на погашение подлежащих оплате просроченных и текущих ежемесячных платежей по договору целевого займа № с лимитом выдачи в пределах ... на срок до Дата включительно. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита между заемщиком и АБ «ГПБ-Ипотека» заключен договор о последующей ипотеки квартиры № который зарегистрирован в УФРС по Пермскому краю Дата В соответствии с договором залога, Жуков Р.А. передала в последующий залог АБ «ГПБ-Ипотека» квартиру, расположенную по адресу: Адрес Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил. Истцом дополнены требования в части установления начальной продажной цены квартиры при ее реализации в размере ... взыскании расходов по оплате услуг оценщика в размере ... Представитель истца Моисеева М.С. в судебном заседании на удовлетворении иска настаивает, подтвердила доводы, изложенные в нем, с учетом уточненного искового заявления. Ответчик Жуков Р.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, о чем в материалах дела имеется уведомление. Направил в суд заявление об отложении дела, мотивируя тем, что намерен подавать встречное исковое заявление, однако все документы находятся у его представителя адвоката ФИО1 которая не может явиться в судебное заседание, так как находится в командировке ... Исковые требования не признает, считает, что по делу необходимо произвести оценку стоимости квартиры. С представленным заключением не согласен. Учитывая, что ответчик исковое заявление получил Дата дополнение к исковому заявлению, в котором заявлено об изменении начальной продажной цены получил Дата., по делу состоялось три судебных заседания, в судебном заседании Дата участвовал сам ответчик Жуков Р.А., в судебных заседаниях Дата участвовал представитель ответчика ФИО1 на основании ордера, которые не оспаривали стоимость заложенного имущества, выражали намерение подать встречный иск, однако до настоящего времени иск не подан, каких-либо обоснованных и подтвержденных доказательствами возражений ответчиком не представлено, суд полагает, что ответчику было предоставлено достаточно времени для того, чтобы он мог сформулировать свою позицию и выбрать форму защиты. Кроме того, при рассмотрении настоящего дела в данном судебном заседании ответчик не ставит вопрос о назначении экспертизы, а лишь заявляет ходатайство об отложении рассмотрения дела и выражает несогласие с произведенной оценкой. Следовательно ходатайство об отложении дела и неявка в судебное заседание ответчика и его представителя без указания уважительности причин неявки, суд расценивает как действия, направленные на затягивание процесса, и не находит оснований к удовлетворению ходатайства ответчика. Принимая во внимание, что ответчик и его представитель надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд признает неуважительной причину их неявки, находит основание к признанию дела подготовленным и подлежащим рассмотрению по существу в их отсутствие. Заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно п.1, п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч.1 п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа В силу норм п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Судом установлено, что Дата между ЗАО «Пермь Регион Ипотека» и Жуковым Р.А. заключен договор целевого займа № (на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: Адрес по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в сумме ... сроком возврата на 180 месяцев под 15,75 % годовых (л.д.13-20). Согласно п.5.2 договора займа при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. Согласно п.1.3 кредитного договора целевое использование кредита – приобретение в собственность заемщика квартиры, находящейся по адресу: Адрес расположенной на 3 этаже 9 этажного панельного дома, состоящей из двух комнат, общей площадью 43,5 кв. м, в том числе жилой площадью 27,6 кв. м., по цене ... Согласно п.1.6 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона квартиры, приобретенной с использованием заемных средств, что удостоверяется закладной. Согласно п.1.7 кредитного договора денежная оценка квартиры для целей составления закладной составляет ... в соответствии с отчетом об оценке № от Дата независимого оценщика ФИО2 свидетельство № согласно реестру в НП «№3», трудовой договор заключен с ООО «№2 Как следует из п.4.4.4 договора займа займодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ. Из п. 4.4.8 договора займа следует, что займодавец вправе передать по договору функции обслуживания платежей заемщиков по настоящему договору и иные функции другой организации, уведомив об этом заемщиков. Аналогичное условие предусмотрено в п. 2.4.1 договора об ипотеке квартиры и п.п. 4.4.4, 4.4.8 договора стабилизационной кредитной линии. Согласно ч.1, 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном ст. 48, 49 указанного Федерального закона. Согласно ч.1, 2ст. 48 того же закона при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность. В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Согласно ст. 50 того же закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ч.1, 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Дата оформлена закладная на квартиру, первоначальным залогодержателем в соответствии с п.3 закладной является ЗАО «Пермь Регион Ипотека» (л.д. 36-42). Дата на основании договора купли-продажи закладных № ЗАО «Пермь Регион Ипотека» передало права по закладной АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО) (л.д. 102-105), о чем представлен акт приема-передачи закладных от Дата Дата АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО) переименовано в АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО), что подтверждается п.1.1 Устава (л.д.53-66). Дата между АБ «ГПБ-Ипотека» и Жуковым Р.А. заключен договор стабилизационной кредитной линии № в котором стороны подтверждают, что кредитор открывает заемщику кредитную линию на погашение подлежащих оплате просроченных и текущих ежемесячных платежей по договору займа № от Дата заключенному между АБ «ГПБ-Ипотека» и Жуковым Р.А., по условиям договора стабилизационной кредитной линии № заемщик приобретает право на получение денежных средств в пределах ... на срок до Дата включительно. Предоставление денежных средств производится частями – траншами в течение 12 месяцев со дня подписания договора. (л.д. 23-28). Кроме того, Дата в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору стабилизационной кредитной линии № Жуков Р.А. и АБ «ГПБ-Ипотека» заключили договор о последующей ипотеке квартиры № согласно которому залогодатель передает залогодержателю в последующий залог квартиру, расположенную по адресу: Адрес расположенной на 3 этаже 9 этажного панельного дома, состоящей из двух комнат, общей площадью 43,5 кв. м, в том числе жилой площадью 27,6 кв. м., также именуются «Предметами ипотеки», которые заложены ранее в обеспечение обязательств Жукова Р.А. перед АБ «ГПБ-Ипотека» по договору займа № На настоящий момент заемщик свои обязательства перед кредитором не исполняет, тем самым нарушая принятые на себя обязательства. В связи с неисполнением должником обязательств по договору займа, в соответствии с п. 4.4.1 договора займа, Дата кредитор направил в адрес заемщика требование о полном досрочном исполнении обязательств (л.д.49). Дата кредитор направил в адрес заемщика требование за исх. № о полном досрочном исполнении обязательств по договору стабилизационной кредитной линии в связи с неисполнением должником обязательств договору стабилизационной кредитной линии (л.д. 51). Согласно п. 4.1.4 договора стабилизационной кредитной линии срок для исполнения требования о досрочном погашении всей суммы основного долга составляет 30 календарных дней со дня предъявления требования. Однако, должник в нарушение обязательств, установленных договором, своих обязательств не исполнил. Оснований у суда для отказа истцу в заявленных требованиях не имеется, заемщик нарушил взятые на себя договорами обязательства, не производя погашение кредита, таким образом, истец вправе требовать взыскания всей суммы задолженности по договору целевого займа № и договору стабилизационной кредитной линии № с заемщика. Доказательств того, что ответчик исполняет принятые на себя обязательства, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду не представлено. Согласно расчету взыскиваемой суммы задолженность Жукова Р.А. по договору целевого займа № по состоянию на Дата составила ... в том числе ... основного долга (займа), ... процентов за пользование займом. Задолженность по договору стабилизационной кредитной линии № по состоянию на Дата составила ... в том числе ... основного долга (кредита), ... процентов за пользование кредитом (л.д. 9). Поскольку ответчиком не исполняются обязательства по договору целевого займа № и договору стабилизационной кредитной линии № требования истца о взыскании всей суммы задолженности подлежат удовлетворению. В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с п. 3.1, 3.2, 4.1.1 договора целевого займа № заемщик обязан возвращать уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 15.75 % годовых, уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно. Согласно п.3.1, 3.2, 4.1.1 договора стабилизационной кредитной линии № заемщик обязан возвращать уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 17 % годовых, уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно. Поскольку ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами предоставленными истцом, суд считает что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом по договору целевого займа, начиная с Дата по день фактического возврата суммы займа включительно из расчета 15.75 % годовых, начисляемых на сумму ... кроме этого с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по договору стабилизационной кредитной линии, начиная с Дата по день фактического возврата суммы займа включительно из расчета 17 % годовых, начисляемых на сумму ... В соответствии с п.1 ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Истец просит обратить взыскание на предмет ипотеки, стоимость заложенного имущества определена в п. 1.4 договора целевого займа № п.1.7 договора стабилизационной кредитной линии № п. 5 закладной, по соглашению сторон денежная оценка квартиры для целей составления закладной составляет ... Истцом в обоснование рыночной стоимости квартиры в настоящее время, поскольку с момента определения стоимости заложенного имущества прошло длительное время, представлен отчет об оценке № ООО «№1» об определении рыночной ликвидационной стоимости квартиры от Дата согласно которому рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу Адрес составляет ... данную сумму истец просит установить при ее реализации. Принимая во внимание, что с момента заключения договоров, при заключении которых стороны пришли к обоюдному мнению о залоговой стоимости квартиры, расположенной по адресу: Адрес прошел длительный период времени, в связи с чем, суд считает возможным принять в качестве доказательства рыночной стоимости предмета ипотеки, для определения начальной продажной цены при реализации имущества на торгах, рыночную цену, установленную на основании отчета ООО «№1» № в размере ... Представленный отчет рыночной стоимости квартиры принимается судом, поскольку соответствует Федеральным стандартам оценки от Дата и Правилам оценочной деятельности СРО. С момента получения искового заявления ответчиком не предпринималось действий по оспариванию стоимости заложенного имущества, каких-либо доказательств иной рыночной стоимости квартиры суду не представлено, в связи, с чем суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества квартиры по адресу: Адрес на основании отчета ООО «№1» в размере ... Оснований для отказа Банку в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено, так как нарушение заемщиком своих обязательств крайне незначительным не является, размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества. Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере ... В целях определения рыночной стоимости предмета залога истец обратился в оценочную организацию ООО «№1», согласно договору № и счету № об оплате стоимость услуг составляет ... данные расходы также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: Взыскать с Жукова Р.А. в пользу Акционерного банка «Г"ПБ - Ипотека» (ОАО) сумму задолженности по договору целевого займа № по состоянию на Дата в размере ... в том числе сумма основного долга в размере ... сумма процентов за пользование займом в размере ... Взыскать с Жукова Р.А. в пользу Акционерного банка «ГПБ - Ипотека» сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 15,75 % годовых, начисляемых на сумму ... начиная с Дата по день фактического возврата суммы займа включительно. Взыскать с Жукова Р.А. в пользу Акционерного банка «Г"ПБ - Ипотека» (ОАО) сумму задолженности по договору стабилизационной кредитной линии № в размере ... по состоянию на Дата в том числе сумму основного долга в размере ... сумму процентов за пользование кредитом в размере ... Взыскать с Жукова Р.А. в пользу Акционерного банка «ГПБ - Ипотека» сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 17 % годовых, начисляемых на сумму ... начиная с Дата по день фактического возврата суммы займа включительно. Взыскать с Жукова Р.А. в пользу Акционерного банка ГПБ «Ипотека» расходы по уплате государственной пошлины в размере ... расходы по оплате услуг оценщика в размере .... Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, находящуюся по адресу: Адрес расположенную на 3 этаже 9 этажного панельного дома, состоящую из двух комнат, общей площадью 43,5 кв. м, в том числе жилой площадью 27,6 кв. м. посредством продажи с публичных торгов, установив продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме ... для уплаты из стоимости предмета залога указанной суммы задолженности Жукова Р.А. перед АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) по договору займа № перед в первую очередь и задолженности по договору стабилизационной кредитной линии № во вторую очередь. На решение в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми ... ... Судья Т.А. Синицына