08 августа 2011 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе федерального судьи Швецова Д.И., при секретаре Поникаровой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Дерновой О.М. на решение мировой судьи судебного участка № 8 г. Дзержинска Нижегородской области от 12 апреля 2011 года по иску открытого акционерного общества «Альфа- банк» к Дерновой О.М. о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

Истец обратился с указанным иском к ответчику, мотивируя тем, что 26.02.2007г. ОАО «Альфа-Банк» и Дернова О.М. заключили соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 27600,00 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила 27600,00 руб., проценты за пользование кредитом - 26.00% годовых. Сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей 26-го числа каждого месяца в размере 10% от суммы задолженности, но не мене 320 рублей. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время Дернова О.М. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.         Нормами п.п.2-7,7.1-7.2 общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссий за обслуживание Счета Кредитной карты, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, процентов за пользование кредитом. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующим тарифом. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.      Согласно расчету задолженности и справке по Кредитной карте сумма задолженности Дерновой О.М. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 29300,23 руб., а именно: просроченный основной долг-25443,53руб., начисленные проценты-1588,10 руб., комиссия за обслуживание счета-1214,54 руб., штрафы и неустойки-542,96 руб., несанкционированный перерасход - 511,10 руб.

      Истец в судебном порядке просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору, расходы по оплате госпошлины. Дело просит рассмотреть в отсутствие представителя.

      Ответчик Дернова О.М. иск не признала и в судебном заседании пояснила, что кредитный договор ею был заключен на сумму 19711 руб. При этом с основными положениями о кредитовании она ознакомлена не была. С расчетом задолженности она категорически не согласна. В досудебном порядке спор урегулирован не был. Полагает незаконным начисление комиссий и штрафов, поскольку не была ознакомлена с условиями их начисления. В иске просит отказать в полном объеме.

Решением мирового судьи судебного участка № 8 г. Дзержинска, Нижегородской области от 12 апреля 2011 г. по данному гражданскому делу постановлено следующее:

Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

         Взыскать с Дерновой О.М. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 29300 руб. 23 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 1079 руб. 01 коп., а всего 30379 руб. 24 коп.

Дернова О.М. обратилась в суд с апелляционной жалобой на решение мирового судьи судебного участка № 8 г. Дзержинска. В апелляционной жалобе заявителем поставлен вопрос об отмене решения мирового судьи как вынесенного с нарушением норм материального и процессуального права.

Дернова О.М. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, согласно телефонограмме, просила дело рассматривать в свое отсутствие, доводы жалобы поддержала в полном объеме.

Представитель ОАО «Альфа-банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина не явки не известна. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

        Проверив материалы дела, изучив доводы жалобы, суд апелляционной инстанции находит решение мирового судьи не подлежащим отмене или изменению по следующим основаниям.

      В силу ст. 362 ГПК РФ основанием для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих юридическое значение для дела; не доказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих юридическое значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права; Правильное по существу решение первой инстанции не может быть отменено по одним только формальным соображениям.

Судом апелляционной инстанции установлено, что решением мирового судьи судебного участка № 8 г. Дзержинска, Нижегородской области от 12 апреля 2011 г. по данному гражданскому делу постановлено следующее:

Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

         Взыскать с Дерновой О.М. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 29300 руб. 23 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 1079 руб. 01 коп., а всего 30379 руб. 24 коп.

Суд апелляционной инстанции считает, что мировым судьей правильно определены обстоятельства, имеющие юридическое значение для дела и правильно применены нормы материального, процессуального права.

В судебном заседании мировым судьей установлено, что 26.02.2007г. ОАО «Альфа-Банк» и Дернова О.М. заключили соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 19711,00 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила 19711,00 руб., проценты за пользование кредитом - 26.00% годовых. Ответчик был ознакомлен с общими условиями выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», что подтверждается подписью ответчика в анкете-заявлении на получении кредита (п.1-5 Предложения об индивидуальных условиях кредитования) (л.д.18) Как следует из общих условий выдачи Кредитной карты лимит кредитования определяется и устанавливается исключительно Банком. Банк имеет право в любой момент уменьшить, увеличить или аннулировать Лимит кредитования. (л.д.19) Как следует из представленного расчета задолженности ответчику была установлена сумма кредитного лимита - 27600 руб. Сумма использованного кредитного лимита составила 50146,46 руб. Сумма уплаченная по факту составляет 24702 руб. 93 коп., что подтверждается квитанциями представленными ответчиком в судебное заседание. Вместе с тем ответчиком не исполнены обязательства по погашению оставшейся суммы задолженности в размере 25443,53 руб., имеется задолженность по уплате процентов в сумме 1588,10 руб., неустойки за несвоевременную уплату процентов в сумме 13,69 руб., неустойки за несвоевременную уплату основного долга в сумме 30,68 руб., комиссия за обслуживание текущего счета в сумме 1214,54 руб., штраф на комиссию на оплату счета в сумме 18,59 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 480,00 руб., несанкционированный перерасход в сумме 511,10 руб. ИТОГО: 29300,23 руб.

Мировой судья обоснованно не принял во внимание доводы ответчика о том, что она не была ознакомлена с общими условиями кредитования, в том числе с повышением установленного кредитного лимита, поскольку данный факт опровергается ее подписью в анкете-заявке.

В соответствии с требованиями ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Кредитный договор, заключенный 26.02.2007 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Дерновой О.М. был оформлен в надлежащей письменной форме.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

     В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

       В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, мировой судья обоснованно пришел к выводу о том, что при заключении кредитного договора ответчик принял на себя дополнительные обязательства, в том числе по оплате комиссии и штрафов. Оплата ответчиком производилась не своевременно и не в полном объеме, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету №.

Мировой судья обоснованно счел, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку согласно расчету задолженности и справке по Кредитной карте сумма задолженности Дерновой О.М. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 29300 руб. 23 коп.

Мировой судья также обоснованно в силу ст. 98 ГПК РФ взыскал расходы по оплате госпошлины.

          Суд апелляционной инстанции считает, что решение мирового судьи постановлено в соответствии с нормами материального и процессуального права и сомнений в законности не вызывает. К возникшим между сторонами правоотношениям мировым судьей правильно применены нормы ГК РФ.

Доводы, изложенные в апелляционной инстанции, по существу сводятся к переоценке доказательств по делу, однако оснований к этому не имеется. Выводы мирового судьи, изложенные в решении, в полной мере соответствуют фактическим обстоятельствам дела, установленным судом на основании представленных доказательств, которым мировой судья дал соответствующую оценку.

о п р е д е л и л :

Решение мирового судьи судебного участка № 8 г.Дзержинска, Нижегородской области от 12 апреля 2011 г. по делу по иску открытого акционерного общества «Альфа- банк» к Дерновой О.М. о взыскании денежных средств, оставить без изменения, а апелляционную жалобу Дерновой О.М. -без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Федеральный судья                      п/п                                 Д.И.Швецов

Копия верна:

Судья:      Секретарь: