Дело № 2-2929/10
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
8 сентября 2010 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Бочаровой Е.П.,
при секретаре Трусовой Л. А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Дзержинске Нижегородской области гражданское дело по исковому заявлению Апаева Алексея Викторовича к АК СБ Российской Федерации Дзержинскому отделению 4342 о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Апаев А.В. обратился в суд с иском, мотивируя тем, что 13 августа 2008г. им был заключен кредитный договор Номер обезличен с ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» (далее - Сбербанк) согласно которому Сбербанк предоставил ему ... в сумме 400000 руб. 00 коп. на срок до 12 августа 2013г. на приобретение транспортного средства под 13,5% годовых. Он обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере и сроки на условиях кредитного договора. Обязательства перед банком по погашению кредита он осуществляет ежемесячно в полном объеме. Однако Сбербанк своими действиями нарушает его права потребителя. Согласно пункта 4.7. кредитного договора, просрочкой является несвоевременное погашение задолженности. Согласно графику платежей по кредитному договору Номер обезличен от 13.08.2008г. по состоянию на 1 июля 2010г. общая сумма погашения кредита должна составить 228334,89 руб. Фактически, по состоянию на 1 июля 2010 г. его платежи составили 235 840 руб., что свидетельствует о надлежащем исполнении им обязательств по оплате с момента заключения кредитного договора. Таким образом, с момента заключения кредитного договора и по настоящее время он не имеет просроченного платежа по кредиту, а значит, не имеет просроченной задолженности перед банком. Данный факт подтверждается ежемесячными квитанциями об оплате кредита. Поскольку с 18 февраля 2010г. его задолженность без законных оснований Сбербанком признана просроченной, он не может в добровольном порядке производить платежи Сбербанку: банкомат Сбербанка блокирует внесение платежей. Поэтому 01.03.2010 года он был вынужден погашать кредит через сторонние банки с оплатой их услуг. Сумма понесенных им дополнительных расходов составила 210 рублей. Как следует из предоставленной Сбербанком выписки с его кредитного счета, денежные средства, которые он оплатил через сторонние организации, на кредитный счет не зачислены. Он неоднократно направлял претензии Сбербанку о предоставлении информации о структуре его задолженности и основании ее возникновения. Но ответов на эти претензии так и не получены.
Просит суд признать незаконными действия ответчика по формированию просроченной задолженности по кредитному договору Номер обезличен от 13.08.2008г. и зачислить все внесенные с февраля 2010г. платежи, обязать ответчика сделать соответствующий перерасчет суммы задолженности и убрать остаточную сумму кредита из разряда просроченной задолженности, взыскать с ответчика расходы по оплате услуг сторонних банков в размере 210 рублей, взыскать с ответчика моральный ущерб в размере 10000 рублей, взыскать с ответчика штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя.
В судебном заседании истец Апаев А.В. заявленные исковые требования поддержал в полном объеме. В последнее судебное заседание истец не явился, представил ходатайство, где просит дело слушанием отложить в связи с нахождением в командировкел.д.46-48).
Представитель истца Югай Е.К.,допущенная к участию в деле в порядке ст.53 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания извещена надлежащим образом,причина неявки неизвестна.
Согласно ст.48 ГПК РФ граждане вправе вести свои дела в суде лично или через представителей.
Согласно ст.154 ГПК РФ гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления дела в суд.
Суд не находит оснований к удовлетворению ходатайства истца об отложении дела слушанием,поскольку исковое заявление подано Апаевым А.В. 15.07.10 г.,двухмесячный срок рассмотрения дела истекает 15.09.10 г.,тогда как в командировке истец будет находится по 18.09.10 г.,т.е. за пределами 2-месячного срока рассмотрения,что повлечет неоправданное нарушение срока рассмотрения дела,тем более,что у него имеется представитель,который будучи извещен о времени и месте слушания дела надлежащим образом,в судебное заседание не явился и о причинах неявки суд не известил.
Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.
Суд считает возможным в соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие истца Апаева А.В. и его представителя Югай Е.К.
Определением суда от 05.08.10 г. ненадлежащий ответчик АК СБ Российской Федерации Дзержинское отделение 4342 заменен на надлежащего - ОАО Сбербанк Российской Федерации.
Представитель ответчика Ташкина Е.С. (по доверенности) исковые требования не признала. Представила возражения на исковое заявление, в котором указала следующее.
Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществля ются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. П. 4.1, 4.3 кредитного договора Номер обезличен от 13.08.2008 г., заключенному с Апаевым А.В., устанавливают обязанность заемщика по ежемесячному погашению части кредита и процентов по нему начиная с 1-ого числа месяца следующего за месяцем получения кредита. Заем щик обязан производить платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячно равными долями, не позднее 10-числа месяца, следующего за платежным, начиная с 01 сентября 2008 г. Кроме ежемесячного погашения части кредита и процентов по нему, обязанностью заемщика является своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхо вого полиса/договора страхования) возобновлять страхование до полного исполнения обязательств по кредитному договору, в страховой компании в пользу Кредитора приобретенное транспорт ное средство, переданное в залог от рисков утраты, угона и ущерба, а также в тот же срок заключить/перезаключить трехстороннее соглашение между страховой компанией, кредитором и залого дателем о порядке работы со страховым возмещением (п.2.2 кредитного договора Номер обезличен от 13.08.2008 г. и п. 4.2 договора залога). Согласно п. 5.3.4. (в) кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заем щик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за поль зование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом Креди тор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или не надлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и/или уплате процентов, а так же отсутствия страхова ния/продления страхования имущества, преданного в залог в обеспечение исполнения обяза тельств по Договору. Срок действия договора по страхованию транспортного средства от рисков утраты, угона и ущерба, заключенного между ОСАО ... и Апаевым Алексеем Викторовичем от 16.08.2008г. закончился 15.08.2009г. (по состоянию на 25.03.2010 г.). 25 ноября 2009г. Дзержинское отделение № 4342 Сбербанка России направило Заемщику и поручителю претензии с предложением о возврате суммы кредита, процентов за пользование кре дитом и уплате неустойки в течение 10 дней с момента их получения. Так как данное требование Апаевым А.В. исполнено не было, 18 февраля 2010 года весь остаток по кредиту был перенесен на счета по учету просроченной задолженности с соответствующим взиманием неустойки в соответствии с условиями кредитного договора. В Сбербанке предусмотрено досрочное погашение кредита в любой момент без комиссий, штрафов и каких-либо ограничений по сумме. Наличие возможности досрочного погашения кредита без обязательного согласия Кредитора защищает интересы заемщика и позволяет дополнительно защитить его. По договору, заключенному с Апаевым А.В., предусмотрена дифференцированная схема погашения кредита. Дифференцированные платежи по кредиту - ежемесячные платежи по кредиту, состоящие из фиксированной суммы основного долга и начисленных на день внесения платежа процентов по кредиту. Досрочное погашение кредита производилось исключительно по личной инициативе Апаева А.В. Претензий по поводу несвоевременного погашения кредита в требовании от 25 но ября 2009г., направленном Апаеву А.В., не содержится. Относительно невозможности оплаты за кредит через банкоматы Сбербанка, может пояснить, что кроме банкоматов, в г.Дзержинске расположены несколько филиалов Сберегательного Банка РФ с удобным для клиентов графиком обслуживания. Оплату за кредит можно произвести в любом филиале Сберегательного Банка, расположенном на территории г.Дзержинска, не прибегая к услугам сторонних банков. Апаев А.В. кредитный договор подписал собственноручно. Ставя свою подпись, Апаев А.В. согла сился со всеми условиями договора. По условиям договора, он вступает в силу с даты его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Апаев А.В. подписал договор без разногласий, тем самым согласился с его условиями, доказа тельств заключения договора под принуждением со стороны банка Апаев А.В. не представил. Просит отказать Апаеву А.В. в удовлетворении исковых тре бований.
Выслушав объяснения представителя ответчика, проверив и изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 59-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии с преамбулой Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей»: «Настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав».
В силу п.1 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» За нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.
В соответствии со ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" «… 6. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя…».
В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» «Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков».
В силу ст.37 ч.1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей»Потребитель обязан оплатить оказанные ему услуги в порядке и в сроки, которые установлены договором с исполнителем.
Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и понуждение к заключению договора не допускается. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии с п.2 ст.814 ГК РФ в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных п.1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Так, судом установлено, что 13 августа 2008г. Апаевым А.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен с ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации», согласно которому ответчик предоставил ему «Автокредит» в сумме 400000 руб. 00 коп. на срок до 12 августа 2013г. на приобретение транспортного средства под 13,5% годовых л.д.12-15). П. 4.1, 4.3 кредитного договора Номер обезличен от 13.08.2008 г., заключенному с Апаевым А.В., устанавливают обязанность заемщика по ежемесячному погашению части кредита и процентов по нему начиная с 1-ого числа месяца следующего за месяцем получения кредита. Заем щик обязан производить платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячно равными долями, не позднее 10-числа месяца, следующего за платежным, начиная с 01 сентября 2008 г. Кроме ежемесячного погашения части кредита и процентов по нему, обязанностью заемщика является своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхо вого полиса/договора страхования) возобновлять страхование до полного исполнения обязательств по кредитному договору, в страховой компании в пользу Кредитора приобретенное транспорт ное средство, переданное в залог от рисков утраты, угона и ущерба, а также в тот же срок заключить/перезаключить трехстороннее соглашение между страховой компанией, кредитором и залого дателем о порядке работы со страховым возмещением (п.2.2 кредитного договора Номер обезличен от 13.08.2008 г. и п. 4.2 договора залога). Согласно п. 5.3.4. (в) кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заем щик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за поль зование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом Креди тор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или не надлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и/или уплате процентов, а так же отсутствия страхова ния/продления страхования имущества, преданного в залог в обеспечение исполнения обяза тельств по Договору. Срок действия договора по страхованию транспортного средства от рисков утраты, угона и ущерба, заключенного между ОСАО ... и Апаевым Алексеем Викторовичем от 16.08.2008г. закончился 15.08.2009г. 25 ноября 2009г. Дзержинское отделение № 4342 Сбербанка России направило Апаеву и поручителю Апаевой И.А. претензии с предложением о возврате суммы кредита, процентов за пользование кре дитом и уплате неустойки в течение 10 дней с момента их получения. Так как данное требование Апаевым А.В. исполнено не было, 18 февраля 2010 года весь остаток по кредиту был перенесен на счета по учету просроченной задолженности с соответствующим взиманием неустойки в соответствии с условиями кредитного договора.
Доводы истца о том, что у него отсутствует задолженность по погашению кредита и уплате процентов по нему, суд не принимает во внимание, поскольку в силу нарушения взятых на себя заемщиком обязательств - при отсутствие страхования\продления страхования имущества (пп.в п.5.3.4Договора),а не только просроченной задолженности, банк вправе в соответствии с условиями кредитного договора потребовать досрочного возврата остатка по кредиту и процентов за пользование им, предъявив к заемщику и его поручителям требование об этом, в связи с чем непогашенная в срок, указанный банком в требовании о досрочном возврате суммы кредита и процентов по нему дает основания считать ее как просроченную задолженность.
Доводы истца о том, что Сбербанк не отвечал на его претензии, опровергаются материалами делал.д.10). С условиями договора Апаев был ознакомлен и согласен,что подтверждается его подписью на кредитном договоре.
В силу ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Кроме того, судом установлено, что 10.06.2010 г. Дзержинским городским судом было вынесено решение о взыскании солидарно с Апаева А.В. и Апаевой И.А. в пользу АК Сберегательного банка РФ суммы задолженности и остатка по кредитному договору Номер обезличен от 13.08.08 по состоянию на 10.06.10 в размере 246678,7 руб. с обращением взыскания на предмет залога - автомашину ..., госномер Номер обезличен Данное решение вступило в законную силу 07.09.10 г. по определению судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского облсудал.д.50-56).
Согласно ч.ч.1 и 2 ст.61 ГПК РФ Обстоятельства,признанные судом общеизвестными,не нуждаются в доказывании.
Обстоятельства,установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу,обязательны для суда.Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела,в котором участвуют те же лица.
Поэтому требования о признании действий ответчика по формированию просроченной задолженности, зачислении платежей, перерасчете сумм задолженности и исключении остаточной суммы кредита из просроченной задолженности необоснованны и удовлетворению не подлежат.
Требования истца о взыскании с ответчика 210 рублей за расходы, понесенный им по оплате услуг сторонних банков также необоснованны, поскольку оплату за кредит можно произвести в любом филиале Сберегательного банка, расположенном на территории г.Дзержинска либо банкоматах Сбербанка РФ(часть которых работает круглосуточно), поскольку на территории г.Дзержинска их имеется значительное количество и в разных районах города,что является общеизвестным фактом для всех жителей г.Дзержинска,поэтому необходимости прибегать к услугам других банков нет.
Также суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о компенсации морального вреда в размере 10000 рублей и штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, поскольку в действиях ответчика никаких нарушений законодательства о защите прав потребителей не усматривается. Все доводы, изложенные истцом, сводятся к оспариванию вышеуказанного решения суда и приняты быть во внимание в данном случае не могут.
При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Апаева А.В. в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,48,55-56,61,67,154,167,192-198 ГПК РФ, ст.ст.15,309-310 ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей в Российской Федерации», судья
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Апаева Алексея Викторовича к ОАО Сберегательный Банк Российской Федерации о защите прав потребителя - отказать.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы в Дзержинский городской суд.
Федеральный судья:п.п. Е.П. Бочарова
Копия верна:
Федеральный судья: Е.П.Бочарова.
Секретарь: Л.А.Трусова.
.