Дело № 2-4704/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
15 декабря 2010 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Хайдуковой О.Ю., с участием истца Синцова С.В., представителя ответчика Умяровой С.Ю., при секретаре Пеженковой Ю.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Синцова Сергея Владимировича к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей,
У с т а н о в и л :
Синцов С.В. обратился в суд с указанным иском. В обоснование исковых требований указано, что 06.11.2007 г. между ним и Дзержинским отделением № 4342 Сбербанка России был заключен кредитный договор №. По данному договору ему был предоставлен кредит в сумме 200000 рублей на срок по 05.12.2010 г. В соответствии с положениями пункта 3.1. кредитного договора банк открыл истцу ссудный счет №, за что истец оплатил банку 6000 рублей. Также 10.12.2008г. между ним и Дзержинским отделением № 4342 Сбербанка России был заключен кредитный договор №. Согласно договору ему был предоставлен кредит в сумме 1200000 рублей на срок по 09.12.2003 г. Согласно условиям кредитного договора (пункт 3.1) за открытие ссудного счета № истец оплатил 48000 рублей. Указанный вид платежа нормами Гражданского кодекса, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют права потребителей.
Истец обращался с претензией о возврате уплаченных денежных сумм за открытие ссудного счета, однако, банк удовлетворить претензию отказался.
В связи с тем, что ответчик пользовался денежными средствами, уплаченными за открытие и ведение ссудного счета, в соответствии с условиями кредитного договора, которое противоречит действующему законодательству, на эту сумму подлежат уплате проценты в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ.
Действиями ответчика нарушены права истца как потребителя, в связи с чем, он испытывал нравственные страдания. Согласно ст. 15 Закона РФ « О защите прав потребителей» ОАО «Сбербанк России» обязано возместить истцу компенсацию морального вреда. В исковом заявлении истец просит признать недействительным условие (пункт 3.1) кредитного договора № от 06.11.2007 г., согласно которому на заемщика возложена обязанность оплаты комиссии за обслуживание ссудного счета №, применить последствия недействительности части сделки в виде возврата истцу денежных средств (неосновательного обогащения) в сумме 6000 рублей, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от 06.11.2007 г. в сумме 1192 рубля; признать недействительным условие (пункт 3.1) кредитного договора № от 10.12.2008 г., согласно которому на заемщика возложена обязанность оплаты комиссии за обслуживание ссудного счета №, применить последствия недействительности части сделки в виде возврата истцу денежных средств (неосновательного обогащения) в сумме 48000 рублей, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от 10.12.2008 г. в сумме 6086 рублей, также просит взыскать с ОАО «Сбербанк Россия» компенсацию морального вреда в сумме 20000 рублей.
Истец Синцов С.В. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ОАО «Сбербанк России» Умярова С.Ю. в судебном заседание исковые требования не признала, в удовлетворении исковых требований просит отказать в полном объеме. Свои возражения ОАО «Сбербанк России» мотивирует тем, что в силу ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Плата за открытие ссудного счета по кредитному договору № от 10.12.2008 г. была произведена истцом 11.12.2008 г.г., следовательно, истец должен был обратиться в суд до 11.12.2009 г. По кредитному договору № от 06.11.2007 г. плата за открытие ссудного счета была произведена истцом 06.11.2007 г., к правоотношениям по данному договору ответчик просит применить срок исковой давности три года.
Выслушав стороны, изучив материалы гражданского дела и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему:
06.11.2007 г. между Синцовым С.В. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ ( в настоящее время ОАО «Сбербанк России) был заключен кредитный договор №. По данному договору заемщику Синцову С.В. был предоставлен кредит на сумму 200000 рублей. В соответствии с положениями пункта 3.1. кредитного договора банк открыл истцу ссудный счет №. (л.д.7,8 ). Согласно условиям кредитного договора (пункт 3.1., 3.2.) выдача кредита производилась только после уплаты единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета в размере 6000 рублей, данный платеж истцом был произведен. 10.12.2008 г. между Синцовым С.В. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ ( в настоящее время ОАО «Сбербанк России) был заключен кредитный договор №. По данному договору заемщику Синцову С.В. был предоставлен кредит на сумму 1200000 рублей. В соответствии с положениями пункта 3.1. кредитного договора банк открыл истцу ссудный счет №. (л.д.13-15 ) 11.12.2008 г. истец оплатил Банку за обслуживание счета 48000 рублей (л.д.19).
26 июля 2010 г. Синцов С.В. направил в Банк претензию, в которой просили возвратить денежные средства в сумме 6000 рублей и 48000 рублей уплаченные за обслуживание ссудного счета. (л.д. 20-22 ) В удовлетворении претензии было отказано. (л.д.23 )
Истец просит признать недействительными пункты 3.1. указанных кредитных договоров, согласно которым, Кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж. Ответчик просит отказать в удовлетворении исковых требований, в том числе, за истечением срока исковой давности.
Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Согласно п.2 указанной статьи ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
В данном случае кредитные договора в части пункта 3.1. являются ничтожной сделкой на основании ст. 112 ГПК РФ.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ст.9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ « О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1988г. « О порядке предоставления ( размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата(погашения)» Пункт 2.1.2. названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. Федерального закона от 2 декабря 1990 года « О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени из свой счет. Действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита являются открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности ( ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и обслуживание ссудного счета применительно к пункту 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Положениями ст. 180 ГК РФ предусмотрено, что недействительность части сделки, не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительности ее части.
Учитывая, что п. 3.1. кредитного договора № от 10.12.2008 г. не соответствует п. 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», договор в этой части является ничтожным и следует применить последствия недействительности ничтожной сделки, взыскав с ответчика в пользу истца 48000 рублей.
Согласно п. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Суд считает необходимым в данном случае применить ставку рефинансирования, действующую на момент вынесения решения суда - 7,75%. Истец просит взыскать проценты за период с 11.12.2008 г. на дату составления заявления - 14.12.2010 г. Проценты за пользование чужими денежными средствами за данный период составят: 7172 рубля (48000 рублей х 7,75% х 694 дня : 360). Согласно пункту 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 6086 рублей и данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Учитывая, что ОАО «Сбербанк России» нарушены права истца как потребителя, в связи с чем, он, несомненно, испытывал нравственные страдания, исходя из принципа разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ОАО «Сбербанк Россия» в пользу Синцова С.В. компенсацию морального вреда в сумме 4000 рублей.
Согласно ст. 13 Федерального закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Учитывая, что в пользу истца, на основании Закона РФ «О защите прав потребителей» присуждена сумма в размере 52000 рублей, (денежные средства за открытие ссудного счета и компенсация морального вреда) с ответчика необходимо взыскать штраф в госдоход в сумме 26000 рублей. Также на основании ст. ст. 333.19, 333.20 Налогового кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в местный бюджет в сумме 2022 рубля 58 коп.
Руководствуясь ст.ст. 12,56,198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Исковые требования удовлетворить частично.
Признать недействительным пункт 3.1 кредитного договора от 10.12.2008г. №, заключенного Синцовым Сергеем Владимировичем и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ ( в настоящее время ОАО «Сбербанк России»)
Взыскать с ОАО «Сбербанк Россия» в пользу Синцова Сергея Владимировича 48000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 6086 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 4000 рублей.
В остальной части иска Синцову Сергею Владимировичу отказать.
Взыскать с ОАО «Сбербанк России» госпошлину в местный доход в сумме 2022 рубля 58 коп., штраф в доход государства в сумме 26000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Нижегородском областном суде в течение десяти дней с момента принятия в окончательной форме через Дзержинский городской суд.
Судья О.Ю. Хайдукова.
Ксерокопия верна:
Судья секретарь