Дело №Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
31 марта 2011 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Воробьевой Н.А.,
при секретаре Андриановой Е.А.,
с участием представителя истца Шарафутдинова Д.З., представителя ответчика Блинова А.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО КБ «Стройкредит» к Ивановской Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
Установил:
Истец обратился с указанным иском, мотивируя исковые требования тем, что 23 июня 2008 года между ОАО КБ «Стройкредит», с одной стороны, и Ивановской Е.А., с другой стороны, был заключен кредитный договор №.Согласно условиям вышеуказанного кредитного договора ОАО КБ «Стройкредит» обязался предоставить Ивановской Е.А. кредит в размере 678 000 рублей, под 16% годовых, сроком до 21 июня 2013 года, а Ивановская Е.А. обязалась производить погашение суммы предоставленного кредита, а также процентов за его использование, в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором № от 23 июня 2008 года, Приложением № к кредитному договору № от 23 июня 2008 года.ОАО КБ «Стройкредит» обязательства, принятые на себя согласно условиям кредитного договора № от 23 июня 2008 года, исполнил в полном объеме, перечислил денежные средства в размере 678000 рублей на лицевой счет № Ивановской Е.А.. 23 июня 2008 года в счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от 23 июня 2008 года, между ОАО КБ «Стройкредит», с одной стороны, и Ивановской Е.А., с другой стороны, был заключен договор о залоге №. Согласно указанному договору о залоге Ивановская Е.А. передала, а ОАО КБ «Стройкредит» принял в залог автомобиль <данные изъяты> (год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, №, модель (номер двигателя) <данные изъяты>, ПТС №). На момент заключения договора о залоге № от 23 июня 2008 года залоговая стоимость автомобиля <данные изъяты> была определена в 847200 рублей. 29 декабря 2010 года Отделом оценки и оформления залогов ОАО КБ «Стройкредит» была проведена повторная оценка автомобиля <данные изъяты>, с целью определения текущей рыночной стоимости предмета залога по договору о залоге № от 23 июня 2008 года, которая составила 480 000 рублей, что подтверждается Заключением по оценке рыночной стоимости залогового имущества по кредитному договору № от 23.06.2008 года с Ивановской Е.А. от 29 декабря 2010 года. Ивановская Е.А. обязательства, принятые на себя согласно условиям кредитного договора № от 23 июня 2008 года, не исполняет, по состоянию на 18 января 2011 года имеет задолженность перед ОАО КБ «Стройкредит» в размере 1 276 192,69 рублей, которая состоит из: основной долг - 405 593,56 рублей, текущие проценты по основному долгу - 3200,30 рублей, просроченный основной долг - 210 493,71 рублей, просроченные проценты - 103 852,78 рублей, пени на просроченный основной долг - 341 874,19 рублей, пени на просроченные проценты - 196 669,73 рублей. Пени на просроченные проценты и на просроченный основной долг начислены ОАО КБ «Стройкредит» в соответствии с п.6.1 главы 5 Ответственность сторон, и составляют 0,5 % от суммы просроченного долга за каждый день просрочки. ОАО КБ «Стройкредит» неоднократно пытался урегулировать с Ивановской Е.А. вопрос погашения имеющейся задолженности, в ее адрес 11 ноября 2010 года было направлено требование о возврате кредита. Однако, Ивановская Е.А. от встреч с сотрудниками ОАО КБ «Стройкредит» уклоняется, погашение задолженности не производит. Просит суд взыскать с Ивановской Е.А. в пользу ОАО КБ «Стройкредит» задолженность по кредитному договору № от 23 июня 2008 года в сумме - 1 261 684,27 рубля 27 копеек, в том числе обратив взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> (год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, №, модель (номер двигателя) <данные изъяты>, ПТС №), установить начальную продажную стоимость автомобиля <данные изъяты> (год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, №, модель (номер двигателя) <данные изъяты>, ПТС №), в размере 480000 рублей; взыскать с Ивановской Е.А. расходы по оплате госпошлины в размере 14508,42 рублей.
Представитель истца Шарафутдинов Д.З. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика по доверенности Блинов А.Е. в судебном заседании заявленные требования признал частично, пояснил суду, что расчет и сумму задолженности не оспаривает, однако не согласен с начисленными пенями, поскольку еще в 2010 году истцу было предложено обратить взыскание на заложенное имущество ввиду невозможности погашения кредита в силу трудного материального положения ответчика. Истец предложение ответчика не принял, в результате отказав ответчику в возможности гашения кредита, между тем пени продолжались начисляться. Просит уменьшить размер взыскиваемых пени. При обращении взыскания на заложенное имущество согласен на определение начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 480000 рублей.
Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.
В силу статьи 807 по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
По статье 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Судом из материалов дела установлено, что 23 июня 2008 года между ОАО КБ «Стройкредит», с одной стороны, и Ивановской Е.А., с другой стороны, был заключен кредитный договор №.
Согласно условиям вышеуказанного кредитного договора, ОАО КБ «Стройкредит» обязался предоставить Ивановской Е.А. кредит в размере 678 000 рублей, под 16% годовых, сроком до 21 июня 2013 года, а Ивановская Е.А. обязалась производить погашение суммы предоставленного кредита, а также процентов за его использование, в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором № от 23 июня 2008 года, Приложением № к кредитному договору № от 23 июня 2008 года.
В целях обеспечения выданного кредита 23.06.2008 года между ответчиком и банком был заключен договор залога № согласно которому в обеспечение надлежащего исполнения ответчиком всех обязательств по кредитному договору № залогодатель - Ивановская Е.А. передает залогодержателю ОАО КБ «Стройкредит» транспортное средство <данные изъяты> (год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, №, модель (номер двигателя) <данные изъяты>, ПТС №). На момент заключения договора о залоге № от 23 июня 2008 года залоговая стоимость автомобиля <данные изъяты> была определена в размере 847 200 рублей.
Истец свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства в размере 678000 рублей на лицевой счет № Ивановской Е.А..
В соответствии с п.п. «г» п.5.1 кредитного договора № от 23.06.2008 года ответчик обязан своевременно и полностью погашать задолженность по кредиту (в том числе основной долг, проценты за пользование кредитом) в порядке и сроки, установленные кредитным договором. В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита (основного долга) в соответствии с графиком, приведенным в Приложении № к договору, и в порядке, определенном в разделе 4 настоящего договора. Указанное Приложение № является неотъемлемой частью договора.
В нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору, систематически допуская просрочку оплаты очередной части платежа по основному долгу и процентов за пользование кредитом, что подтверждается историей погашений, согласно которой нарушение сроков внесения платежей имело место более трех раз в течение года.
Пунктом 6.1 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного и/или неполного погашения кредита, процентов за его использование и/или комиссии за открытие и ведение ссудного счета Кредитор вправе начислять и взыскать с Заемщика пени в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Сумма задолженности ответчика, согласно расчету истца, по кредитному договору на 18.01.2011 года составляет: основной долг - 405 593,56 рублей, текущие проценты по основному долгу - 3200,30 рублей, просроченный основной долг - 210 493,71 рублей, просроченные проценты - 103 852,78 рублей, пени на просроченный основной долг - 341 874,19 рублей, пени на просроченные проценты - 196 669,73 рублей.
Таким образом, установив нарушение ответчиком условий кредитного договора по ежемесячной оплате части основного долга и процентов по кредиту, суд признает правомерным требования истца о досрочном взыскании всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами.
Расчеты по договору и сумму задолженности представитель ответчика не оспаривал и признал в ходе судебного разбирательства по делу, просил снизить размер пени.
В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.
Суд находит размер неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и снижает ее. При этом суд учитывает общеправовые принципы разумности, соразмерности и справедливости, исходя из размера нарушенного обязательства, периода просрочки. На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 18.01.2011 года: основной долг - 405 593,56 рублей, текущие проценты по основному долгу - 3200,30 рублей, просроченный основной долг - 210 493,71 рублей, просроченные проценты - 103 852,78 рублей, пени на просроченный основной долг - 200 000,00 рублей, пени на просроченные проценты - 100 000,00 рублей, удовлетворив требования истца о взыскании с ответчика неустойки частично.
Поскольку судом установлено систематическое нарушение ответчиком сроков внесения периодических платежей, выразившееся в нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущества является обоснованным и подлежащим удовлетворению.
При обращении взыскания на заложенное имущество суд обязан определить начальную продажную стоимость имущества в соответствии с п. 10 статьи 28.1 Закона РФ «О залоге», даже если соответствующие требования не были заявлены истцом. При заключении договора о залоге транспортного средства сторонами достигнуты соглашения по существенным условиям договора залога, в том числе и по залоговой стоимости имущества в размере 847200,00 рублей. 29 декабря 2010 года Отделом оценки и оформления залогов ОАО КБ «Стройкредит» была проведена повторная оценка автомобиля <данные изъяты>, с целью определения текущей рыночной стоимости предмета залога по договору о залоге № от 23 июня 2008 года, которая составила 480 000 рублей, что подтверждается заключением по оценке рыночной стоимости залогового имущества по кредитному договору № от 23.06.2008 года с Ивановской Е.А. от 29 декабря 2010 года. Представитель ответчика представленные истцом сведения о рыночной цене заложенного имущества не оспаривает и признает.
Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Истцом представлены суду сведения о рыночной цене заложенного имущества, и в связи с тем, что ответчиком не оспорена рыночная цена заложенного имущества, суд устанавливает начальную цену заложенного имущества в размере 480000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 13315,70 рублей.
Руководствуясь ст.ст.12, 56, 57, 194-198 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования ОАО КБ «Стройкредит» удовлетворить частично.
Взыскать с Ивановской Е.А. в пользу ОАО КБ «Стройкредит» сумму задолженности по кредитному договору № от 23.06.2008 года по состоянию на 18.01.2011 года в размере: основной долг - 405 593,56 рублей, текущие проценты по основному долгу - 3200,30 рублей, просроченный основной долг - 210 493,71 рублей, просроченные проценты - 103 852,78 рублей, пени на просроченный основной долг - 200 000,00 рублей, пени на просроченные проценты - 100 000,00 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ г., регистрационный знак №, идентификационный №, двигатель <данные изъяты>, ПТС №, установив его начальную продажную стоимость в размере 480000 рублей.
Взыскать с Ивановской Е.А. в пользу ОАО КБ «Стройкредит» расходы по оплате госпошлины в сумме 13315,70 рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение десяти дней с момента его изготовления в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы в Дзержинский городской суд.
Судья п/п Н.А.Воробьева
Копия верна:
Судья: Н.А.Воробьева
Секретарь: Е.А.Андрианова