Дело №Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 мая 2011 г. г. Дзержинск
Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Швецова Д.И., при секретаре Поникаровой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), филиала № ВТБ 24 (ЗАО) к Лакеевой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
Установил:
Истец обратился с иском Лакеевой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 07.08.2008 г. Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ответчик заключили кредитный договор №.
В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 1 643 000 (один миллион шестьсот сорок три тысячи) рублей 00 копеек сроком на 302 (триста два) календарных месяца, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.
В соответствии с п. 2.3 Кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения Квартиры, расположенной по адресу: Адрес1, состоящей из 2 (двух) жилых комнат, имеющей общую площадь 57,57 (пятьдесят семь целых пятьдесят семь сотых) кв.м., жилую площадь 31,21 (тридцать одна целая двадцать одна сотая) кв. м., за цену 1 730 000 (один миллион семьсот тридцать тысяч) рублей 00 копеек в собственность Заемщика (далее - Квартира).
Согласно п. 4.1 Кредитного договора за полученный кредит Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,7 (тринадцать целых семь десятых) процента годовых.
Согласно п. 4.3. Кредитного договора Заемщик погашает Кредит и уплачивает проценты путем осуществления аннуитетных платежей.
В соответствии с п. 4.3.7. Кредитного договора ежемесячные платежи Заемщик обязан производить не ранее 20-го числа и не позднее 17 часов 30 минут 28-го числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.
В соответствии с п.п. 6.3. и 6.4. Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком обязательств по возврату основного долга по кредиту или по уплате процентов, Заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно п. 2.4.1. Кредитного договора обязательства Заемщика по Кредитному договору обеспечены Залогом (Ипотекой) Квартиры приобретаемой Заемщиком согласно п. 2.3. Кредитного договора.
Права Залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, подтверждаются Закладной выданной залогодержателю - Банку 15.08.2008 г. (далее -Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 15.08.2008 г. за №.
По состоянию на 18.01.2011 г. Квартира оценена в размере 1 340 000 (один миллион триста сорок тысяч) рублей 00 копеек, что подтверждается заключением независимого оценщика <данные изъяты>, отчет об оценке № от 20.01.2011 г.
Свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 1 643 000 (один миллион шестьсот сорок три тысячи) рублей 00 копеек Банк выполнил полностью, перечислив сумму кредита на счет Заемщика (Мемориальный ордер № от 07.08.2008 г.).
Заемщик систематически не исполнял свои обязательства перед Банком, нарушая установленные Кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту, а с 21.02.2010 г. полностью прекратил платежи по Кредитному договору.
В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), условиями п. 5.4.1 Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.
В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Банком в соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее 10.09.2010 г. (уведомление о досрочном истребовании № от 29.07.2010 г.). Уведомление о досрочном истребовании кредита и иных сумм, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик оставил без ответа, требование Истца выполнено не было.
По состоянию на 02.03.2011 года задолженность Ответчика перед Банком составляет 1 807 302 (один миллион восемьсот семь тысяч триста два) рубля 59 копеек, в том числе:
1 631 762,74 рублей - остаток ссудной задолженности;
157 863,71 рублей - плановые проценты за пользование кредитом;
16 870,73 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом;
805,41 рублей - пени по просроченному долгу.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменение его условий не допускаются.
Заемщик по Кредитному договору обязан возвратить Банку сумму кредита в сроки и в порядке, предусмотренные договором (в соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 ГК РФ), уплатить установленные договором проценты (ч. 1 ст. 811 ГК РФ).
В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, а так же, право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п.п.1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате Залогодержателю из стоимости заложенного имущества.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
В соответствии со ст. 87 ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация недвижимого имущества должника осуществляется путем проведения открытых торгов в форме аукциона.
В соответствии со ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом.
Истец просит взыскать с Лакеевой А.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № от 07.08.2008 г. в сумме 1 807 302 (один миллион восемьсот семь тысяч триста два) рубля 59копеек, в том числе:
1 631 76,74 рублей - остаток ссудной задолженности;
157 863,71 рублей - плановые проценты за пользование кредитом;
16 870,73 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом;
805,41 рублей - пени по просроченному долгу.
2. Обратить взыскание на Квартиру, являющуюся Предметом ипотеки,
расположенную по адресу: Адрес1, в том числе:
определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов;
определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 1 340 000 (один миллион триста сорок тысяч) рублей 00 копеек (в соответствии с отчетом <данные изъяты> № от 20.01.2011 г.).
3. Взыскать с Лакеевой А.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 236 (двадцать одна тысяча двести тридцать шесть) рублей 51 копейка.
В судебное заседание представитель истца Леснов П.К. исковые требования поддержал в полном объеме. Просит исковые требования удовлетворить.
Ответчик Лакеева А.А. в судебном заседании исковые требования признала частично. Пояснила, что действительно у нее имеется задолженность перед банком. Данную задолженность не отрицает. Свои обязательства не исполняла по причине нахождения в отпуске по уходу за ребенком. Считает, что в настоящее время стоимость ее квартиры значительно выше.
Третьи лица - Ширяев Е.Б., Ширяева О.Н. в судебное заседание не явились извещены надлежащим образом. Извещены судебной повесткой, согласно реестра исходящей корреспонденции. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности согласно ст. ст. 59 - 61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее.
В силу ст. ст. 309, 310, 322, 324 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Солидарная ответственность возникает, если солидарная обязанность предусмотрена договором. При солидарной ответственности должников, кредитор вправе требовать исполнения как ото всех совместно, так и от любого из них в отдельности. В случае солидарной обязанности, должник не вправе выдвигать против требования кредитора возражения, основанные на таких отношениях должников с кредитором, в которых данный должник не участвует.
07.08.2008 г. Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ответчик Лакеева А.А. заключили кредитный договор №.
В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 1 643 000 (один миллион шестьсот сорок три тысячи) рублей 00 копеек сроком на 302 (триста два) календарных месяца, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.
В соответствии с п. 2.3 Кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной по адресу: Адрес1, состоящей из 2 (двух) жилых комнат, имеющей общую площадь 57,57 (пятьдесят семь целых пятьдесят семь сотых) кв.м., жилую площадь 31,21 (тридцать одна целая двадцать одна сотая) кв. м., за цену 1 730 000 (один миллион семьсот тридцать тысяч) рублей 00 копеек в собственность Заемщика.
Согласно п. 4.1 Кредитного договора за полученный кредит Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,7 (тринадцать целых семь десятых) процента годовых.
Согласно п. 4.3. Кредитного договора Заемщик погашает Кредит и уплачивает проценты путем осуществления аннуитетных платежей.
В соответствии с п. 4.3.7. Кредитного договора ежемесячные платежи Заемщик обязан производить не ранее 20-го числа и не позднее 17 часов 30 минут 28-го числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.
В соответствии с п.п. 6.3. и 6.4. Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком обязательств по возврату основного долга по кредиту или по уплате процентов, Заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно п. 2.4.1. Кредитного договора обязательства Заемщика по Кредитному договору обеспечены Залогом (Ипотекой) Квартиры приобретаемой Заемщиком согласно п. 2.3. Кредитного договора.
Права Залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, подтверждаются Закладной выданной залогодержателю - Банку 15.08.2008 г. (далее -Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 15.08.2008 г. за №.
Судом установлено, что по состоянию на 18.01.2011 г. Квартира оценена в размере 1 340 000 (один миллион триста сорок тысяч) рублей 00 копеек, что подтверждается заключением независимого оценщика <данные изъяты>, отчет об оценке № от 20.01.2011 г.
Свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 1 643 000 (один миллион шестьсот сорок три тысячи) рублей 00 копеек Банк выполнил полностью, перечислив сумму кредита на счет Заемщика (Мемориальный ордер № от 07.08.2008 г.).
Заемщик систематически не исполнял свои обязательства перед Банком, нарушая установленные Кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту, а с 21.02.2010 г. полностью прекратил платежи по Кредитному договору.
В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 5.4.1 Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.
В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Банком в соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее 10.09.2010 г. (уведомление о досрочном истребовании № от 29.07.2010 г.). Уведомление о досрочном истребовании кредита и иных сумм, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик оставил без ответа, требование Истца выполнено не было.
По состоянию на 02.03.2011 года задолженность ответчика перед Банком составляет 1 807 302 (один миллион восемьсот семь тысяч триста два) рубля 59 копеек, в том числе:
1 631 762,74 рублей - остаток ссудной задолженности;
157 863,71 рублей - плановые проценты за пользование кредитом;
16 870,73 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом;
805,41 рублей - пени по просроченному долгу.
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Как усматривается из материалов дела, между сторонами был заключен кредитный договор.
В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору от 07 августа 2008 года квартира, по адресу: Адрес1. является предметом ипотеки,
и залога.
Суд считает, что у ответчика возникли обязательства по возврату кредита, в связи с тем, что должником указанные в кредитном договоре обязательства не выполняются.
Факт невыполнения обязательств по договору не отрицается ответчиком.
В соответствии с п. 1. ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно положениям ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Судом установлено, что истец свои обязательства перед ответчиком выполнил в полном объеме, в то же время ответчик, взятые на себя обязательства не выполнил, что свидетельствует об одностороннем отказе от исполнения обязательства с его стороны, и что в силу вышеприведенного закона является недопустимым.
При указанных обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с Лакеевой А.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), филиала № ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в сумме 1 807 302 (один миллион восемьсот семь тысяч триста два) рубля 59 копеек.
За подачу искового заявления по платежному поручению истец оплатил 21 236 руб. 51 коп. госпошлины, которая в силу положения ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Суд считает необходимым обратить взыскание на квартиру, являющуюся предметом ипотеки, расположенную по адресу: Адрес1, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.
Определить также начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: Адрес1 в размере 1 340 000 руб. 00 коп., согласно заключения независимого оценщика Рензин Компани (ООО), отчет об оценке № от 20.01.2011 г.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 12,56, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), филиала № ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить.
Взыскать с Лакеевой Адрес1 в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), филиала № ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по Кредитному договору № от 07.08.2008 г. в сумме 1 807 302 (один миллион восемьсот семь тысяч триста два) рубля 59 копеек.
Обратить взыскание на квартиру, являющуюся предметом ипотеки,
расположенную по адресу: Адрес1.
Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: Адрес1 в размере 1 340 000 (один миллион триста сорок тысяч) руб. 00 коп.
Взыскать с Лакеевой А.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), филиала № ВТБ 24 (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 236 (двадцать одна тысяча двести тридцать шесть) руб. 51 коп.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение десяти дней со дня принятия путем подачи кассационной жалобы в Дзержинский городской суд.
Федеральный судья: п/п Д.И. Швецов
Копия верна
судья: секретарь: