Дело № ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 28 июля 2011 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Воробьевой Н.А., при секретаре Андриановой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АК БАРС» Банк к Лудину С.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, Установил: ОАО «АК БАРС» Банк обратился в суд с иском к Лудину С.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ОАО «АК БАРС» Банк заключило с Лудиным С.В. договор № от 25 октября 2006 года, в соответствии с которым Кредитор выдал Заемщику кредит в размере 220 455 рублей под 15% годовых на срок до 25 сентября 2011 года на приобретение автотранспортного средства: <данные изъяты>, 2006 года выпуска, идентификационный №, цвет-<данные изъяты>. Факт выдачи кредита подтверждается выписками по вкладному и лицевому счетам Заемщика, а также платежным документом, свидетельствующим о перечислении суммы кредита на счет продавца автомобиля в рамках заключенного с Заемщиком договора купли-продажи. В обеспечение возврата кредита и начисленных процентов Заемщик предоставил в залог приобретаемое автотранспортное средство (п. 1.4. кредитного договора). С сентября 2009 года Заемщик перестал вносить платежи в счет погашения основного долга, на контакт не выходит, что свидетельствует о возможности взыскания задолженности только в судебном порядке. Поскольку Заемщик более 1,5 лет не погашает свою задолженность, то Банк вынужден воспользоваться своим правом, предоставленным п. 3.1.2. кредитного договора, а также статьей 811 ГК РФ, и досрочно востребовать сумму предоставленного кредита вместе с начисленными процентами, о чем направил Заемщику в письменном виде соответствующее требование, которое осталось без ответа и удовлетворения. На 26 апреля 2011 года задолженность ответчика перед Банком составляет: по возврату суммы основного долга - 95 222,83 руб.; по начисленным за пользование кредитом процентам - 6 984,95 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами (п. 5.1. кредитного договора) - 4 711,95 руб., штраф за нарушение сроков возврата кредита (п. 5.6. кредитного договора) - 4 250 руб. Таким образом, общая задолженность заемщика перед кредитором по кредитному договору составляет 111 169,73 рублей, что подтверждается приложенными расчетами. С учетом истечения значительного периода времени (более 4,5 лет) реальная рыночная стоимость предмета залога с учетом амортизации, естественного износа и других факторов изменилась и на сегодняшний день составляет, как следует из заключения ведущего экономиста по экспертизе - залогов, 127 000 рублей. В связи с изложенным, ОАО «АК БАРС» Банк считает необходимым взыскать сумму задолженности по кредитному договору с Лудина С.В., а также обратить взыскание на заложенное по кредитному договору автотранспортное средство. Просит суд взыскать с Лудина С.В. в пользу ОАО «АК БАРС» Банк задолженность по договору № от 25 октября 2006 года в размере 111 169,73 рублей, в том числе проценты за пользование кредитом и проценты за пользование чужими денежными средствами, а также штраф, начисленные по 26 апреля 2011 года включительно, обратить взыскание на заложенное по кредитному договору автотранспортное средство, а именно легковой автомобиль <данные изъяты>, 2006 года выпуска, идентификационный №, цвет - <данные изъяты>, принадлежащий ответчику на праве собственности, при этом Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, суду представил заявление, согласно которому исковые требования поддерживает, просит рассмотреть дело в его отсутствие, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен. Ответчик Лудин С.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещался судом неоднократно и надлежащим образом, в материалах дела имеются почтовые конверты с пометкой «Истек срок хранения», а также телефонограмма об извещении Лудина С.В. о настоящем судебном заседании. Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, с вынесением по делу с согласия истца заочного решения. Проверив и изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему. В силу статьи 807 по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. По статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. По части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно части 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В соответствии с частью 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В соответствии с п. 10 статьи 28.1 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке. Судом установлено, что ОАО «АК БАРС» Банк заключило с Лудиным С.В. договор № от 25 октября 2006 года, в соответствии с которым ОАО «АК БАРС» Банк выдал Лудину С.В. кредит в размере 220 455 рублей под 15% годовых на срок до 25 сентября 2011 года на приобретение автотранспортного средства: <данные изъяты>, 2006 года выпуска, идентификационный №, цвет-<данные изъяты> (п. 1.2 договора). Факт выдачи кредита подтверждается выписками по вкладному и лицевому счетам Лудина С.В., а также платежным документом, свидетельствующим о перечислении суммы кредита на счет продавца автомобиля в рамках заключенного с Лудиным С.В. договора купли-продажи. Согласно п. 2.1.2 договора, заемщик обязуется своевременно вносить денежные средства на счет вклада «Кредитный» для возврата кредита и уплаты банку процентов за пользование кредитом в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 4.7 договора заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного ануитетного платежа. В обеспечение возврата кредита и начисленных процентов Лудин С.В. предоставил в залог приобретаемое автотранспортное средство, что соответствует п. 1.4. кредитного договора. Согласно п. 5.1 договора, сумма кредита и процентов, невозвращенных заемщиком в установленные графиком платежей сроки, считается суммой просроченного кредита. При этом заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке одна ставка рефинансирования ЦБ РФ процентов годовых за каждый день просрочки платежа, начиная с первого дня просрочки. Согласно п. 5.2 договора, в случае невыполнения заемщиком хотя бы одного из условий, предусмотренных п.п. 2.1.2, 2.1.4-2.1.6 и 2.1.9 договора, заемщик уплачивает банку единовременный штраф в размере 1% от суммы выданного кредита. В соответствии с условиями кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, неустоек в случаях: если клиент нарушает сроки платежей, установленные графиком погашения (п. 3.1.2 договора). Как усматривается из представленного истцом расчета задолженности ответчика, выписки по кредитному счету, ответчик с сентября 2009 года нарушил условия соглашения о кредитовании и залоге и надлежащим образом не осуществлял установленные графиком платежи. Судом установлено, что ответчику было направлено требование от 12.04.2011 года о досрочном возврате кредита. Ответчик от исполнения предъявленного требования уклонился. По расчету истца в соответствии с условиями договора задолженность ответчика составляет на 26 апреля 2011 года по возврату суммы основного долга - 95 222,83 руб.; по начисленным за пользование кредитом процентам - 6 984,95 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами - 4 711,95 руб.; штраф за нарушение сроков возврата кредита - 4 250 руб. Таким образом, общая задолженность по кредитному договору составляет 111 169,73 рублей. Таким образом, установив нарушение ответчиком Лудиным С.В. условий кредитного договора, суд признает правомерным требования истца о досрочном взыскании всей суммы задолженности. Кроме того, истец просит обратить взыскание на предмет заложенного имущества и установить начальную продажную стоимость заложенного имущества: автомобиль: <данные изъяты>, 2006 года выпуска, идентификационный №, цвет- <данные изъяты> в размере 127 000 рублей. Из расчета задолженности и графика погашения ответчиком кредитных обязательств следует, что обязательства по оплате основного долга ответчиком не исполнялись более чем три раза в течение двенадцати месяцев. При указанных обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество правомерны и подлежат удовлетворению. В соответствии со статьей 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» от 14.09.2007 года начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке не может быть ниже цены, определенной судебным актом. Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Согласно договору купли-продажи автомобиля от 23.10.2006 года стоимость автомобиля составляет 230000 рублей. В настоящее время, как следует из заявления истца, начальная продажная цена не соответствует рыночной стоимости автомобиля. Истец представил суду сведения о средней рыночной цене заложенного имущества, которая составляет 127000 рублей. В связи с тем, что за время прошедшее с момента заключения договора залога рыночная стоимость имущества изменилась, и, установленная договором залога, цена заложенного имущества существенно отличается от рыночной стоимости заложенного имущества, существующей на момент рассмотрения дела, а ответчиком указанная стоимость не оспорена, поэтому суд устанавливает начальную цену заложенного имущества в размере залоговой стоимости 127000 рублей. Поскольку суд удовлетворяет исковые требования, то в пользу истца в силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать расходы истца по оплате госпошлины в размере 3423,39 рублей. Руководствуясь ст.ст.12, 56, 57, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд Решил: Исковые требования ОАО «АК БАРС» Банк удовлетворить. Взыскать с Лудина С.В. в пользу ОАО «АК БАРС» Банк сумму задолженности в размере 111169,73 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 3423,39 рублей. Обратить взыскание на предмет залога - легковой автомобиль <данные изъяты>, 2006 года выпуска, идентификационный №, цвет- <данные изъяты>, установив ее начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 127000 рублей. Ответчик вправе подать в Дзержинский городской суд заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Стороны могут обжаловать данное решение в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда через Дзержинский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья п/п Н.А.Воробьева Копия верна: Судья: Н.А.Воробьева Секретарь: Е.А.Андрианова
определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 127 000 рублей, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 3423,39 рублей.