Дело № Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 26 сентября 2011г. Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе: Судьи Казаковой М.М. При секретаре Мякининой Е.В. С участием истца Скалова О.Ю. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Скалова О.Ю. к открытому акционерному обществу «Русь-Банк» о защите прав потребителя У С Т А Н О В И Л: Скалов О.Ю. обратился в суд с иском к ОАО «Русь-Банк» (далее именуется банк), где просит признать недействительным условие п.3.1 кредитного договора, заключенного между ним и ответчиком 04.09.2008г., согласно которому на заемщика возложена обязанность оплаты комиссии за обслуживание кредита, применить последствия недействительности части сделки и взыскать в его пользу денежные средства в сумме 49500руб., взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные с 13.09.2008г. по 27.08.2011г. в сумме 10977руб.73коп., компенсацию морального вреда в сумме 5000руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что 04.09.2008г. между ним и банком был заключен кредитный договор за номером №, согласно которому банк предоставил ему кредит в сумме 500 000руб. под 8,5% годовых сроком до 04.09.2011г. на приобретение автомобиля. Согласно п.3.1 условий кредитного договора заемщик помимо процентов на сумму предоставленного кредита также уплачивает банку ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере 2250руб. Все обязательства по договору он исполнил досрочно 05.07.2010г., в том числе им уплачена комиссия за обслуживание кредита в размере 49500руб. Указанный пункт кредитного договора ущемляет его права потребителя, так как законом такие обязанности на него не возложены, размещение банком привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банком от своего имени и за свой счет, взимание платы за обслуживание кредита незаконно. Закон «О защите прав потребителей» запрещает обуславливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг). Отказ от выплаты комиссии автоматически повлек бы за собой отказ в выдаче кредита. Заключенный с ним договор является типовым, он был лишен возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора. Банк незаконно пользуется указанными денежными средствами, за что должен заплатить предусмотренные законом проценты, а, кроме того, незаконные действия банка причинили ему немало страданий, он не мог использовать выплаченные денежные средства по своему усмотрению. В судебном заседании истец заявленные требования поддержал, пояснил, что имел возможность получить кредит в другом банке, в данном случае его привлекла относительно низкая по сравнению с другими банками процентная ставка за пользование кредитом. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. В деле имеется расписка в получении повестки, в связи с чем суд полагает возможным дело рассмотреть в его отсутствие. В отзыве на заявленные требования представитель ответчика исковые требования не признал, пояснил, что взимание комиссионного вознаграждения за обслуживание кредита предусмотрено ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», банк имеет право на возмещение своих расходов, связанных с кредитованием физических лиц. Истец в своем заявлении проводит аналогию данной услуги с услугой по ведению ссудного счета, что недопустимо. При предоставлении кредита кредитная организация осуществляет определенные действия для создания условий для предоставления и погашения кредита, осуществляет обслуживание заемщика, за что взимает соответствующие платы. Все условия кредитного договора при его заключении были согласованы между сторонами, истец доказательств нарушения его прав и причинения ему морального вреда не предоставил. Изучив материалы дела, выслушав истца, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.16 Закона "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии со статьей 168 ГК РФ: "Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения". Пункт 2 ст.167 ГК РФ гласит: "При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом". Согласно статьи 180 ГК РФ: "Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части". Судом установлено, что 04.09.2008г. между банком с одной стороны и Скаловым О.Ю. с другой стороны был заключен кредитный договор, по которому заемщик получил кредит в сумме 500 000руб. на приобретение автомобиля под 8,5% годовых сроком на 3года. По условиям п.3.1. кредитного договора заемщик обязуется уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссию за обслуживание кредита в порядке, установленном настоящим договором. Согласно п.1.4 договора заемщик ежемесячно уплачивает банку комиссию за обслуживание кредита в размере 0,45% от суммы выданного кредита. Истец просит признать данное условие договора недействительным, ущемляющим его права потребителя, поскольку законом взимание таких платежей не предусмотрено. Согласно ст.819 ГК РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно Положению о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного банком России 31.08.1998г. №54-П под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии со статьей 1Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора. Банк разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, определяющие его политику по размещению (предоставлению) средств, а также учетную политику и подходы к ее реализации, документы, определяющие процедуры принятия решений по размещению банком денежных средств, документы, определяющие распределение функций и полномочий между подразделениями и должностными лицами банка, включающие внутренние правила размещения средств, в том числе правила кредитования клиентов банка. В силу ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организаций по соглашению с клиентами. Согласно п.2 Указания ЦБ РФ от 13.05.2008г. за номером 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются: платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты). Таким образом, взимание комиссии за обслуживание кредита-расчетное и операционное обслуживание, не противоречит указанным нормам права, банк вправе был включить оспариваемый пункт в условия кредитного договора. В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договоров. Все условия кредитного договора, заключенного между сторонами, согласованы ими, договор подписан истцом без каких-либо разногласий с его стороны, у него имелось право выбора кредитной организации, сам он в судебном заседании пояснил, что обратился в данную кредитную организацию по причине относительно низкой по сравнению с другими банками процентной ставки по кредиту. В связи с изложенным суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований, в иске истцу следует отказать в полном объеме. Руководствуясь ст.12, 57 ГПК РФ суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Скалова О.Ю. к открытому акционерному обществу «Русь-Банк» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы в Нижегородский областной суд через Дзержинский городской суд. Судья п\п М.М.Казакова Копия верна: Судья: Секретарь: