Дело № ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 02 ноября 2011 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего федерального судьи Силониной Н.Е., при секретаре Титеевой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Большакову А.Н., Большаковой Н.Е. об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, У с т а н о в и л: ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором указало, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 22.11.2006 года, ответчику Большакову А.Н. ОАО КБ «<данные изъяты>» был предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме 850000 на срок 180 месяцев для приобретения квартиры по адресу: Адрес1. Денежные средства в размере 850000 были перечислены 22.11.2006 года на счет ответчика № в ОАО КБ «<данные изъяты>». По состоянию на 07 ноября 2006 года, квартира оценена в размере 1046000 руб., что подтверждается отчетом № об определении стоимости квартиры, подготовленным <данные изъяты>. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена 29.11.2006 года. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем 22.11.2006 года и выданной <данные изъяты> первоначальному залогодержателю - ОАО КБ «<данные изъяты>» 16.11.2007 г. года. Запись об ипотеке № сделана в <данные изъяты> 29.11.2006 г. Владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». С марта 2010г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиком не производятся. Истец направлял ответчику требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако до настоящего времени ответчик требование не исполнил, что является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на 10 июня 2011 года составляет 956100,70 рублей, из которых остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) 773950, 42 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом 119092, 44 руб., начисленные пени - 63057,84 руб. До момента реализации квартиры на публичных торгах, в соответствии с условиями Кредитного договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,5 процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» просит суд обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Большакову А.Н., расположенную по адресу: гАдрес1, определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере 956100,76 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) 773950,42 руб., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом 119092,44 руб., начисленные пени в размере 63057,84 руб., а также начиная с 11 июня 2011 года и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых на сумму фактического остатка основного долга и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя равной 1046000 руб., взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 4000 руб. Определениями суда от 12.08.2011 к участию в деле в качестве соответчика привлечена Большакова Н.Е. (л.д.68), в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Большакова Н.Н., находящаяся на регистрационном учете в квартире, обратить взыскание на которую просит истец (л.д.69). Представитель ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Васильева Г.Ю. в судебном заседании исковые требования поддержала, не возражала против установления начальной продажной цены квартиры ответчика исходя из отчета об оценке, составленного <данные изъяты> на основании определения суда. Ответчики Большаков А.Н., Большакова Н.Е. в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения извещались судом надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщали. Ранее в судебном заседании сумму задолженности по кредиту не оспаривали. Не согласившись с указанной истцом начальной продажной цены квартиры ходатайствовали о назначении судебной товароведческой экспертизы. Согласно ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Ответчики о времени и месте проведения судебного заседания извещались судом телефонограммой, что расценивается судом как надлежащее извещение. Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Большакова Н.Н., в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, считая себя собственником квартиры. В силу ст.2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан… Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу в установленные законом сроки. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства на основании ст.233 ГПК РФ, о чем вынесено определение суда. Выслушав представителя истца, установив юридически значимые обстоятельства по делу, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (часть 1). Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (часть 2). В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (часть 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (часть 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (часть 2). В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1). Судом установлено, что 22 ноября 2006 г. между ОАО КБ «<данные изъяты>» и Большаковым А.Н., Большаковой Н.Е. был заключен кредитный договор №, согласно которому Большакову А.Н. и Большаковой Н.Е. был предоставлен кредит в размере 850000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Адрес1, состоящей из №-х комнат, общей площадью 45,65 кв. м., стоимостью 1030000 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.3.), квартира приобреталась в собственность Большакова А.Н. (л.д. 8-16). Согласно пункту 1.4.1. Договора, обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека в силу закона. Денежные средства в размере 850000 были перечислены 22 ноября 2006 года на счет ответчика Большакова А.Н. № в ОАО КБ «<данные изъяты>» (л.д. 38). 22 ноября 2006г. между Большаковым А.Н. и ФИО1. заключен договор купли-продажи квартиры Адрес1 (л.д.155). 29 ноября 2006 г. в <данные изъяты> внесены сведения о государственной регистрации права собственности Большакова А.Н. в отношении квартиры Адрес1 (л.д. 36, 37,77). В соответствии с пунктом 3.1. Кредитного договора, за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5 процентов годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2.). В соответствии с пунктами 4.1., 4.1.1 Кредитного договора, заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, возвратить кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 настоящего договора. При нарушении сроков возврата кредита заемщики должны оплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (пункт 5.2.). При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики должны оплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Судом также установлено, что при заключении кредитного договора от 22.11.2006 г. между ОАО КБ «<данные изъяты>» и Большаковым А.Н., Большаковой Н.Е. была составлена закладная, в соответствии с которой первоначальному кредитору ОАО КБ «<данные изъяты>» была предоставлена в залог квартира, расположенная по адресу: Адрес1 (л.д. 22-35). В настоящее время владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», к которому перешло право залогодержателя, в том числе и на квартиру, расположенную по адресу: Адрес1, а также права на получение исполнения по обеспеченным ипотекой денежным обязательствам, возникшим из кредитного договора, заключенного с ответчиками (л.д. 30). Судом установлено, что просроченная задолженность по возврату Большаковым А.Н. и Большаковой Н.Е. суммы кредита и процентов за пользование им образовалась с апреля 2010 г. (л.д. 159-171) Согласно п.4.4.1. кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае просрочки заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней. 05.02.2010 г. в адрес заемщиков направлялось требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако до настоящего времени ответчик требование не исполнил, данное требование осталось без удовлетворения (л.д. 39). Согласно расчету задолженности ответчиков по кредитному договору, предоставленному истцом по состоянию на 10.06.2011г., с которым суд соглашается, задолженность ответчиков составляет 956100 руб., из которых 773950,42 руб. - остаток основного долга по кредиту, 119092,44 руб.- сумма неуплаченных процентов, 63057,84 руб. - пени за просрочку платежей. В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Согласно ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (часть 1). В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (часть 1). Согласно ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (часть 1). В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обязательства, обеспечиваемые ипотекой, подлежат бухгалтерскому учету кредитором и должником, если они являются юридическими лицами, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о бухгалтерском учете. Согласно части 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. В силу ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона (часть 2). В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»,.если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Согласно ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. Принимая во внимание, что исполнение обязательств по кредитному договору Большаковым А.Н. и Большаковой Н.Е. происходит ненадлежащим образом, суд считает, что исковые требования об обращении взыскания на имущество - квартиру Адрес1 являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. В квартире Адрес1 зарегистрирована и проживает Большакова Н.Н. (л.д.79). Доводы третьего лица - Большаковой Н.Н. о том, что спорная квартира принадлежит ей с 1979 года судом не принимаются, поскольку противоречат имеющимся в материалах дела доказательствам. Судом разъяснялось Большаковой Н.Н. ее право на обращение в суд за оспариванием права собственности Большакова А.Н. на указанную квартиру. Факт того, что Большакова Н.Н. зарегистрирована и проживает в спорной квартире не может служить основанием для отказа в удовлетворении заявленных истцом требований. Право пользования Большаковой Н.Н. спорной квартирой никем не оспаривается. Суд полагает возможным определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере 956100,70 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 773950,42 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 119092,44 руб., а также начиная с 11.06.2011 и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых на сумму основного долга. В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса. Суд считает, что размер пени за просрочку платежей, который просит установить истец, явно несоразмерен последствиям нарушенного ответчиками обязательства, в связи с чем подлежит снижению с суммы 63057,84 руб. до 20000 руб. Кроме того, истец просит начиная с 11.06.2011 до даты вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму ежемесячного просроченного платежа, который в соответствии с графиком платежей определен в размере 11074,31 руб. Суд полагает необходимым снизить указанный размер пени до 0,01 %, определив срок уплаты с 11.06.2011 по день вынесения решения суда. В соответствии с ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях. Согласно отчету <данные изъяты> № от 09.11.2006 г., стоимость квартиры составляет 1046000 руб. (л.д. 31). Определением суда от 11.10.2011 г. по ходатайству ответчика была назначена экспертиза по определению рыночной стоимости квартиры Адрес1. В соответствии с Экспертным заключением <данные изъяты> № от 28.10.2011 г., рыночная стоимость квартиры Адрес1 в ценах на 25.10.2011г. составляет 1585000 руб. (л.д. 115-151) С учетом изложенного, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры Адрес1 в размере 1585000 руб. В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судом установлено, что при подаче искового заявление, истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4000 руб., о чем в материалах дела имеется платежное поручение № от 20.05.2011 г. (л.д. 40). При указанных обстоятельствах, с ответчиков в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины по 2000 руб. с каждого. Согласно ст.85 ГПК РФ эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 настоящего Кодекса. Поскольку судебная экспертиза назначалась по ходатайству ответчика, однако оплачена им не была, <данные изъяты> с заключением эксперта направила счет на ее оплату в размере 5500 руб. с Большаковой Н.Е. и Большакова А.Н. подлежат взысканию в пользу <данные изъяты> расходы по проведению экспертизы по 2750 руб. с каждого. Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Большакову А.Н., Большаковой Н.Е. об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру Адрес1, принадлежащую Большакову А.Н. путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1585000 рублей. Определить размер суммы, подлежащей уплате в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере 956100,76 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) 773950,42 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом 119092,44 руб., начисленные пени в размере 20000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых на сумму фактического остатка основного долга, начиная с 11 июня 2011 года и по день реализации квартиры, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,01 % за каждый день просрочки на сумму ежемесячного просроченного платежа, начиная с 11 июня 2011 года до дня вынесения решения суда. Взыскать с Большакова А.Н., Большаковой Н.Е. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате госпошлины по 2000 руб. с каждого. Взыскать с Большакова А.Н., Большаковой Н.Е. в пользу <данные изъяты> расходы на проведение судебной товароведческой экспертизы по 2750 руб. с каждого. Заочное решение суда может быть отменено по заявлению ответчика, поданному в течение 7 дней с момента его получения и обжаловано лицами, участвующими в деле, в Нижегородский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Федеральный судья п/п Н.Е. Силонина Копия верна. Федеральный судья Н.Е. Силонина Секретарь Н.Н. Титеева