Дело № ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 02 ноября 2011 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего федерального судьи Силониной Н.Е., при секретаре Титеевой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению КИТ Финанс Капитал (ООО) к Аветисяну А.М. о взыскании суммы задолженности, процентов и пеней, обращении взыскания на заложенное имущество, У с т а н о в и л: КИТ Финанс Капитал (ООО) обратилось в суд с исковым заявлением, в котором указало, что согласно Кредитному договору, заключенному между <данные изъяты>ОАО) и ответчиком Аветисяном А.М., Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 1884000 рублей сроком на 228 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования: приобретения квартиры, находящейся по адресу: Адрес1 в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Заемщика. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека Квартиры в силу закона. Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от 27.05.2008 г. (далее по тексту - «Закладная»). В настоящее время законным владельцем закладной является КИТ Финанс Капитал (ООО). Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,49 % годовых. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 22975,41 руб. (п. 3.3.4. Кредитного договора). В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, 23.09.2008 г. ответчику было направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору № от 27.05.2008 г.: исх. №, № от 23.09.2008 г. По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена. По состоянию на 14.09.2011 г. сумма задолженности ответчика составляет 6135490,49 руб., из них: 276720,35 руб. - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 3848671,28 руб. - пени за нарушение сроков возврата кредита; 1884000 руб. - сумма просроченного основного долга; 126098,86 руб. - просроченные проценты по кредиту. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. Определенная соглашением сторон денежная оценка предмета ипотеки (заложенного имущества) - квартиры, расположенной по адресу: Адрес1 составляет 2355117 рублей. КИТ Финанс Капитал (ООО) просит суд обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: Адрес1 путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Адрес1, в размере 1129000 руб., определенной на основе Экспертного мнения (заключения) № от 07.09.2011 г. об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, взыскать с ответчика в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от 27.05.2008 г. № в размере 6135490,49 руб., из которых: 276720,35 руб. - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 3848671,28 руб. - пени за нарушение сроков возврата кредита; 1884000 руб. - сумма просроченного основного долга; 126098,86 руб. - просроченные проценты по кредиту, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по государственной пошлине в размере 42877,45 руб. В судебное заседание представитель истца не явился, ранее представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик Аветисян А.М. в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещался судом надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщал. Согласно ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Ответчик о времени и месте проведения судебного заседания извещался судом по месту регистрации и месту жительства заказными письмами, которые были возвращены в адрес суда с пометкой «Истек срок хранения», что расценивается судом как надлежащее извещение. В силу ст.2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан… Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу в установленные законом сроки. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства на основании ст.233 ГПК РФ, о чем вынесено определение суда. Изучив материалы дела, установив юридически значимые обстоятельства по делу, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (часть 1). Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (часть 2). В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (часть 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (часть 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (часть 2). В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1). Судом установлено, что 27.05.2008 г. между <данные изъяты> (ОАО) и Аветисяном А.М. заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 1884000 рублей сроком на 228 месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Адрес1, которая, в соответствии с условиями договора является Предметом Ипотеки. (л.д. 15-28). В соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.3.), квартира (предмет ипотеки) приобреталась в собственность Аветисяна А.М. (л.д. 15). Согласно пункту 1.4. Договора, обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека Предмета Ипотеки в силу закона. Денежные средства в размере 1884000 были перечислены 28 мая 2008 года на счет ответчика Аветисяна А.М. № в ОАО <данные изъяты> (ОАО) (л.д. 34). 30 мая 2008 г. в <данные изъяты> внесены сведения о государственной регистрации права собственности Аветисяна А.М. в отношении квартиры Адрес1 (л.д. 53). В соответствии с пунктом 3.1. Кредитного договора, за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,49 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2.). Согласно пункту 3.3.4 Кредитного договора, ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 22975,41 руб. В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. При нарушении сроков возврата кредита заемщик должен оплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (пункт 5.2.). При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик должен оплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Судом также установлено, что при заключении кредитного договора от 27.05.2008 г. между <данные изъяты> (Открытое акционерное общество) и Аветисяном А.М. была составлена закладная, в соответствии с которой первоначальному залогодержателю <данные изъяты> (ОАО) была предоставлена в залог квартира, расположенная по адресу: Адрес1(л.д. 35-46). В настоящее время владельцем закладной является КИТ Финанс Капитал (ООО), к которому перешло право залогодержателя, в том числе и на квартиру, расположенную по адресу: Адрес1, а также права на получение исполнения по обеспеченным ипотекой денежным обязательствам, возникшим из кредитного договора, заключенного с ответчиком (л.д. 43). Судом установлено, что ответчик Аветисян А.М. исполнял обязанности по возврату суммы долга и процентов ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность. 23.09.2008 г. ответчику направлялись требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору № от 27.05.2008 г. (л.д. 55,56), однако данные требования до настоящего времени не исполнены. На момент подачи искового заявления ответчиком допущено 5 нарушений сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 30.06.2008г., 28.07.2008г., 28.08.2008г., 29.09.2008г., 28.10.2008г. Согласно расчету задолженности ответчика по кредитному договору, предоставленному истцом по состоянию на 14.09.2011г. сумма задолженности ответчика составляет 6135490,49 руб., из которых: 276720,35 руб. - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 3848671,28 руб. - пени за нарушение сроков возврата кредита; 1884000 руб. - сумма просроченного основного долга; 126098,86 руб. - просроченные проценты по кредиту. В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Согласно ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (часть 1). В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (часть 1). Согласно ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (часть 1). В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обязательства, обеспечиваемые ипотекой, подлежат бухгалтерскому учету кредитором и должником, если они являются юридическими лицами, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о бухгалтерском учете. Согласно части 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. В силу ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона (часть 2). В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»,.если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Согласно ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. Принимая во внимание, что исполнение обязательств по кредитному договору Аветисяном А.М. происходит ненадлежащим образом, суд считает, что исковые требования об обращении взыскания на имущество - квартиру Адрес1 являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса. Суд считает, что размер пени за просрочку платежей, который просит установить истец, явно несоразмерен последствиям нарушенного ответчиками обязательства, в связи с чем, размер пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов подлежит снижению до 30000 руб., а размер пени за нарушение сроков возврата кредита - до 300000 руб. В соответствии с ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях. Соглашением сторон денежная оценка предмета ипотеки (заложенного имущества) - квартиры, расположенной по адресу: Адрес1 составляет 2355117 руб. Согласно Экспертному мнению (заключению) № от 07.09.2011 г. об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, стоимость квартиры, расположенной по адресуАдрес1 составляет 1129000 руб. С учетом изложенного, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры Адрес1 в размере 1129000 руб., поскольку данный размер соответствует рыночной стоимости квартиры в настоящее время. В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судом установлено, что при подаче искового заявления, истцом была оплачена государственная пошлина в размере 42877, 45 руб., о чем в материалах дела имеется платежное поручение № от 20.09.2011 г. (л.д. 14). В связи с частичным удовлетворением иска с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 23900,43 руб. Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования КИТ Финанс Капитал (ООО) к Аветисяну А.М. о взыскании суммы задолженности, процентов и пеней, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: Адрес1 путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Адрес1, в размере 1129000 руб., определенной на основе Экспертного мнения (заключения) № от 07.09.2011 г. об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости. Взыскать с Аветисяна А.М. в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от 27.05.2008 г. № в размере 2340098,86 руб., из которых: 30000 руб. - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 300000 руб. - пени за нарушение сроков возврата кредита; 1884000 руб. - сумма просроченного основного долга; 126098,86 руб. - просроченные проценты по кредиту, расходы по государственной пошлине в размере 23900,43 руб. В остальной части заявленных требований отказать. Заочное решение суда может быть отменено по заявлению ответчика, поданному в течение 7 дней с момента его получения и обжаловано лицами, участвующими в деле, в Нижегородский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Федеральный судья п/п Н.Е. Силонина Копия верна. Федеральный судья Н.Е. Силонина Секретарь Н.Н. Титеева