Дело № Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 14 декабря 2011 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Бочаровой Е.П., при секретаре Ерастовой Н.А., рассмотрев в открытом предварительном судебном заседании гражданское дело по иску Юшина В.Г. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителей У С Т А Н О В И Л: Юшин В.Г. обратился в суд с указанным иском, в обоснование исковых требований указав, что 27.08.2007 между ним и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор №. В соответствии с п. 2.2. указанного договора общая сумма кредита составила 166 200,00 руб. Срок предоставления кредита - 36 месяцев 1. П. 2.9 договора установлено взимание с него комиссии за обслуживание кредита в размере 1,20% (1994.40 руб.) ежемесячно или 43,20% (71 798.40 руб.) за весь период пользования кредитом. Считает, что взимание данной комиссии является незаконным в силу следующих обстоятельств. В соответствии с п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц регулируются ГК РФ. Законом РФ «О защите прав потреби гелей» и принимаемыми в соответствии с ними нормативно-правовыми актами РФ. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ: по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется уплатить проценты на псе. В соответствии с п. 2.1.2. Положения ЦЬ РФ от 31.08.1998 г. № 54-11 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами. П. 2 ч. 1 ст. 5 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Кроме того, в кредитном договоре отсутствует какая либо расшифровка, какие действия осуществляются банком за дополнительно полученную помимо процентов за пользование кредитом сумму (комиссия за обслуживание кредита). В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Таким образом, взимание комиссии за обслуживание кредита, установленной п. 2.9. Договора, ущемляет его права как потребителя услуги и является недействительной в силу положений ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». При получении кредита он был подключен к программе страхования жизни и здоровья в страховой компании «Группа Ренессанс Страхование», отказаться от участия в которой не имел возможности. П. 2.8. договора установлена неустойка за просрочку платежей по кредитном договору в размере 0,5% в день или 182.5% годовых (0.5% х 365 дней). В соответствии с выпиской, полученной им в Национальном бюро кредитных историй по состоянию на 06.10.2011 г. за ним числится задолженность в размере 1 491 729,00 руб., из которых 1 221 168,84 руб. - неустойка за просрочку платежей, в то время как сумма кредита с учетом всех комиссий составляем 270 560.16 руб. Таким образом, считает, что взимание неустойки в размере 0,5% является незаконным и необоснованным, явно не соразмерным последствиям нарушения обязательства, а также в силу положений п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет его права как потребителя по сравнению с правилами установленными законами (взимание процентов за пользование чужими денежным средствами по ст. 395 ГК РФ) или иными правовыми актами Российской Федерации. Считает, что банк своими недобросовестными действиями причинил ему моральный вред, который оценивает в 100 000.00 руб. В связи с чем просит: 1. Признать п. 2.9 кредитного договора №, устанавливающий взимание комиссии за обслуживание кредита в размере 1.2% в месяц, недействительным. 2. Признать п. 2.8. кредитного договора №, устанавливающий взимание неустойки в размере 0.5% в день, недействительным. 3. Признать условие кредитного договора №, устанавливающее комиссию за подключение к программе страхования, недействительным. 4. Обязать ООО КБ «Ренессанс Капитал» засчитать уплаченную им комиссию за обслуживание кредита в счет погашения долга по кредитному договору №. 5. Обязать ООО КБ «Ренессанс Капитал» засчитать уплаченную им комиссию за подключение к программе страхования в счет погашения долга по кредитному договору №. 6. Обязать ООО КБ «Ренессанс Капитал» произвести перерасчет оставшейся задолженности по кредитному договору №. 7. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в его пользу компенсацию морального вреда в размере 100 000.00 руб. 8. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в его пользу стоимость услуг представителя в размере 15 000.00 руб. Представитель истца по доверенности Лебедева Е.А. в предварительном судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме. Юшин В.Г. представил заявление, где просит рассмотреть дело в его отсутствие, что суд считает возможным. Представитель ООО КБ «Ренессанс Капитал» в предварительное судебное заседание не явился, представил по факсимильной связи отзыв, где исковые требования не признает, указывает следующее. Ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности установлен 3 года. В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки, т.е. с момента ее совершения (заключения). В рассматриваемом споре заключенный между сторонами кредитный договор № был заключен 27.08.2007 г., в этот момент истец узнал и должен был узнать о включении в кредитный договор условий об уплате банку комиссий, коль скоро сведения о необходимости уплаты оспариваемых истцом комиссий содержатся в условиях заключенного между сторонами кредитного договора, с котором истец до его заключения был ознакомлен и собственноручно подписал. Исковое заявление подано Юшиным В.Г. спустя более чем 3 года с момента его заключения, что может однозначно свидетельствовать о пропуске истцом трехгодичного срока исковой давности, предусмотренного п.1 ст.181 и ст.196 ГК РФ, т.к. предельный срок подачи истцом данного заявления истек 27.08.10 г. Истец не приводит уважительных причин пропуска им срока исковой давности, равно как и не ходатайствует перед судом о восстановлении такого срока, следовательно, у истца отсутствуют какие-либо уважительные причины пропуска им срока исковой давности. В соответствии со ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Просит дело рассмотреть в их отсутствие, что суд считает возможным. Представитель истца по доверенности Лебедева Е.А. считает, что срок исковой давности Юшиным не пропущен, поскольку до настоящего времени кредит не погашен. Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему. Судом установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от 27.08.2007 г. (л.д.5). В соответствии с п. 2.2. указанного договора общая сумма кредита составила 166 200,00 руб. Срок предоставления кредита составляет 36 месяцев. П. 2.9 договора установлено взимание комиссии за обслуживание кредита в размере 1,20% ежемесячно. П. 2.8. договора установлена неустойка за просрочку платежей по кредитном договору в размере 0,5% в день. Истец просит признать п. 2.9 кредитного договора №, устанавливающий взимание комиссии за обслуживание кредита в размере 1.2% в месяц, недействительным; признать п. 2.8. кредитного договора №. устанавливающий взимание неустойки в размере 0.5% в день, недействительным; признать условие кредитного договора №. устанавливающий комиссию за подключение к программе страхования, недействительным.; обязать ООО КБ «Ренессанс Капитал» засчитать уплаченную им комиссию за обслуживание кредита в счет погашения долга по кредитному договору №; обязать ООО КБ «Ренессанс Капитал» засчитать уплаченную им комиссию за подключение к программе страхования в счет погашения долга по кредитному договору №; обязать ООО КБ «Ренессанс Капитал» произвести перерасчет оставшейся задолженности по кредитному договору №. Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. Суд находит данное ходатайство подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. В силу ч. 6 ст. 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) при установлении в предварительном судебном заседании факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу. В силу п. 1 ст. 1 ГК РФ свобода договора является одним из основных начал гражданского законодательства и отражает диспозитивную направленность норм гражданского права, является одной из форм свободы волеизъявления субъектов гражданского оборота. В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Согласно ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение. По смыслу ст. ст. 12, 166, 167, 168 ГК РФ, а также п. 32 Постановления Пленума ВС РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 недействительность сделки означает, что действие, совершенное в форме сделки, не влечет возникновения, изменения или прекращения гражданских прав и обязанностей, на которые она была направлена, а одной из предпосылок для возможного обращения в суд с требованием о признании сделки недействительной является сам факт наличия таких действий участников гражданских правоотношений, которые охватываются понятием сделки. Кроме того, в силу ст. 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Согласно ст. 432, 433 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Положениями ст. 180 ГК РФ предусмотрено, что недействительность части сделки, не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительности ее части. Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. В силу ст. 200 ГК РФ Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Как установлено выше, кредитный договор №, пункты которого оспаривает истец, был заключен 27.08.2007г., сроком на 36 месяцев (3 года). В соответствии с условиями Кредитного договора, и графиком платежей, начиная с сентября 2007 года, Юшин В.Г. был обязан осуществлять погашение кредита ежемесячными платежами и действуя добросовестно и с осмотрительностью, должен был узнать, о наличии обстоятельств, которые по настоящему иску указываются в качестве обоснования недействительности сделки. Срок исковой давности по заявленным требованиям истек 27.08.2010 г., тогда как исковое заявление подано в суд лишь 7.11.2011 г. (направлено по почте 3.11.11 г.). Доводы представителя истца о том, что срок не пропущен, суд находит несостоятельными. До указанной даты на протяжении исполнения договора у истца, не возникало вопросов относительно определенности и согласованности его условий. Доказательств уважительности причин пропуска Юшиным В.Г. срока исковой давности суду не представлено, кроме того, он не просит его восстановить. Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ и п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 N 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Таким образом, суд отказывает в удовлетворении исковых требований Юшина В.Г. ввиду истечения сроков исковой давности по данным требованиям. Руководствуясь ст.ст. 12,56,152,198 ГПК РФ ст. 196 ГК РФ, Р Е Ш И Л : В удовлетворении исковых требований Юшина В.Г. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителей - отказать в связи с пропуском срока исковой давности. Решение суда может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течении десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы в Дзержинский городской суд. Копия верна: Судья: Е.П.Бочарова. Секретарь: Н.А.Ерастова