РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
село Месягутово 23 сентября 2010 года
Дуванский районный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Нажипова А.Л.,
при секретаре Зиганшиной Г.Р.,
с участием представителя истца-ответчика Низамова И.Ф. Калимуллина А.Я.,
представителя ответчика-истца ОАО «Уралсиб» Гудкова А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Низамова И.Ф. к открытому акционерному обществу «Банк Уралсиб» (далее ОАО «Уралсиб») о расторжении кредитного договора, признании договора залога недвижимого имущества недействительным и иску ОАО «Уралсиб» к Низамову И.Ф. об обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Низамов И.Ф. обратился в суд с иском к ОАО «Уралсиб» о расторжении кредитного договора, указав, что он является заёмщиком и между ним и ответчиком заключены три кредитных договора Номер обезличен, Номер обезличен, Номер обезличен. Договор под Номер обезличен заключён Дата обезличена на сумму 1200000 рублей сроком на 5 лет. Ежемесячный платёж составляет 29000 рублей. На момент заключения данного договора у него имелись так же обязательства перед другими банками по оплате кредитов. На момент заключения договора сумма его обязательных платежей другим банкам составляла 40 000 рублей. Сумма ежемесячных платежей по всем кредитам составляла 70 000 рублей, сумма дохода составляла 95 000 рублей. В настоящее время размер ежемесячных обязательств составляет 100 000 рублей. В связи с ухудшением экономической ситуации его доходы снизились, по этой причине с ФИО23 он стал допускать просрочку в платежах по всем кредитам, а по некоторым вообще не совершал платежи. Всё своё ликвидное имущество распродал для выплаты кредитов. Учитывая, что он не имеет возможности оплачивать кредит, в ФИО22 направил письмо ответчику с просьбой о реструктуризации кредита, в котором предложил вариант реструктуризации, однако ответа на письмо не последовало. По этой причине он Дата обезличена направил ответчику заявление о расторжении кредитного договора, но ответа так же не последовало. Учитывая, что сумма ежемесячного платежа превышает сумму его ежемесячного дохода, он считает, что произошло существенное изменение обстоятельств, оплачивать данный кредит он не может, считает, что у него возникло право требования расторжения кредитного договора.
ОАО «Уралсиб» обратилось с иском к Низамову И.Ф. и Низамовой Н.Г. о взыскании кредитной задолженности в сумме 1 730 791 рубль 68 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество, определении способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установлении начальной продажной цены заложенного имущества 3 097 000 рублей и взыскании госпошлины в размере 16 853 рубля 96 копеек. В обоснование требований указав, что Дата обезличена с ответчиком Низамовым И.Ф. был заключён кредитный договор Номер обезличен сроком на 60 месяцев в соответствие с условиями которого ему предоставлен кредит 1 200 000 рублей под 16% годовых на потребительские цели, путём перечисления денежных средств на его счёт. Согласно договору погашение кредита и уплата процентов должна была производится ежемесячно. В обеспечение исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору ответчиком, в соответствии с договором об ипотеке Номер обезличен от Дата обезличена, было предоставлено в качестве залога принадлежащее ему на праве собственности нежилое одноэтажное строение .... Согласно кредитному договору и соглашению сторон, а так же проведённой оценке, стоимость предмета залога составляет 3 097 000 рублей. Заложенное имущество, на которое подлежит взыскание, является общим имуществом Низамова И.Ф. и Низамовой Н.Г..
Низамов И.Ф. в течение срока действия кредитного договора неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем ему Дата обезличена, Дата обезличена, Дата обезличена, Дата обезличена и Дата обезличена направлены требования о возврате кредита и уплате процентов, которые ответчик оставил без внимания, не исполнив свои обязательства по кредитному договору.
По состоянию на Дата обезличена задолженность Низамова И.Ф. по кредитному договору составляет 1 730 791 рубль 78 копеек, из них задолженность по кредиту в сумме 1 061 556 рублей 78 копеек, задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом- 214 402 рубля 42 копейки, неустойка по кредиту- 196 589 рублей 98 копеек, неустойка по процентам- 258 242 рубля 50 копеек.
Определением Дуванского суда РБ от Дата обезличена указанные гражданские дела соединены в одно производство.
Дуванским районным судом РБ Дата обезличена вынесено решение, которым расторгнут кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года, чем удовлетворены исковые требования Низамова И.Ф. Взыскана задолженность с Низамова И.Ф. по кредиту в сумме 1 061 556 рублей 78 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование заёмными средствами в сумме 214 402 рублей 42 копеек, пени за нарушение срока возврата кредита в сумме 39 318 рублей, пени за нарушение срока уплаты процентов в сумме 51 684 рубля 50 копеек, всего в сумме 1 366 925 рублей 70 копеек, чем частично удовлетворены исковые требования ОАО «Уралсиб». В удовлетворении требований ОАО «Уралсиб» об обращении взыскания на заложенное имущество нежилое одноэтажное строение ... отказано. В пользу Низамова И.Ф. с ОАО «Уралсиб» взысканы расходы по уплате государственной пошлины в сумме 200 рублей. С Низамова И.Ф. в пользу ОАО «Уралсиб» взысканы расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 034 рублей 63 копеек.
Кассационным определением Верховного суда РБ от Дата обезличена решение Дуванского районного суда РБ от Дата обезличена отменено в части расторжения кредитного договора по иску Низамова И.Ф. и в части отказа в удовлетворении исковых требований ОАО «Уралсиб» об обращении взыскания на заложенное имущество ..., в отменённой части дело направлено на новое рассмотрение.
Истцом Низамовым И.Ф. заявлено встречное исковое заявление о признании договора ипотеки (залога здания) Номер обезличен от Дата обезличена года недействительным. В обосновании требований Низамов И.Ф. указал, что договор не содержит сведений о сроках исполнения обязательства и сроках оплаты, которые являются существенными для договора залога.
Ответчик Низамова Н.Г., извещённая надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, сведений об уважительных причинах неявки суду не представила. Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело без её участия.
В судебном заседании представитель истца-ответчика Низамова И.Ф. Калимуллин А.Я. исковые требования о расторжении кредитного договора и признании договора залога недвижимого имущества недействительным поддержал в полном объёме, с исковыми требованиями ОАО «Уралсиб» не согласился.
Представитель ответчика-истца ОАО «Уралсиб» Гудков А.В. с исковыми требованиями Низамова И.Ф. не согласился в полном объёме, исковые требования ОАО «Урасиб» в части обращения взыскания на заложенное имущество ... поддержал, пояснил, что договор залога является действительным и содержит все существенные условия договора.
Выслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Низамова И.Ф. о расторжении кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена и признании договора залога здания Номер обезличен от Дата обезличена недействительным удовлетворению не подлежат, исковые требования ОАО «Уралсиб» об обращении взыскания на заложенное имущество - ..., определении способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов и установлении начальной продажной цены заложенного имущества 3 097 000 рублей подлежат удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.
Низамов И.Ф. и ОАО «Уралсиб» Дата обезличена заключили договор Номер обезличен. Согласно условиям договора Низамову И.Ф. предоставлены денежные средства в сумме 1200000 рублей под 16% процентов годовых сроком на 60 месяцев. В качестве обеспечения исполнения по возврату кредита между ОАО «Уралсиб» с Низамовым И.Ф. заключён договор ипотеки (залога здания) Номер обезличен от Дата обезличена года, принадлежащего последнему на праве собственности. Низамова Н.Г., Дата обезличена дала нотариально заверенное согласие на передачу нежилого строения ..., в залог ОАО «Уралсиб» и согласие на возможное отчуждение указанного имущества. Назначение полученного Низамовым И.Ф. кредита – потребительские нужды. Кредит Низамовым И.Ф. получен в полном объеме, в сумме оговоренной сторонами.
В соответствии с условиями договора, Низамов И.Ф. обязался оплачивать кредит и проценты по нему в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора кредита. Начиная с Дата обезличена Низамов И.Ф. допускал просрочку платежей.
Суд основании необходимых для расторжения кредитного договора не находит.
Требование истца Низамова И.Ф. о признании договора об ипотеке (залоге здания) Номер обезличен от Дата обезличена недействительным удовлетворению не подлежит. Довод Низамова И.Ф. о несоответствии заключенного договора залога ч.1 ст. 339 ГК РФ не является основанным на законе, договор содержит все существенные условия. Срок исполнения договора определён кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена, приложением Номер обезличен к которому определены сроки возврата кредита и процентов. Приложение Номер обезличен к кредитному договору является его неотъемлемой частью, о чём указано в п. 7.7 кредитного договора.
В соответствие с ч.1 ст. 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствие с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102- «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обязательств указанных в договоре залога, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
Договором об ипотеке (залоге здания) Номер обезличен от Дата обезличена предусмотрено, что предметом договора является одноэтажное строение – ..., стоимость заложенного имущества определена 30097000 рублей. Предмет залога обеспечивает исполнение обязательств Низамова И.Ф. перед ОАО «Уралсиб» по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена, в том объёме, который они будут иметь к моменту их фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, уплаты комиссии, причитающейся Банку, и расходов на взыскание и реализацию залога по кредитному договору.
Низамов И.Ф. взятые обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами.
При таких обстоятельствах требование ОАО «Уралсиб» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
В соответствие с требованием ст. 350 ГК РФ, где установлено, что если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд
решил
Отказать в удовлетворении исковых требований Низамова И.Ф. о расторжении кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена и признании договора залога здания Номер обезличен от Дата обезличена недействительным.
Исковые требования открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» удовлетворить, обратив взыскание на заложенное имущество здание ...
Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества 3 097 000 рублей.
Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превысит размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разницу необходимо вернуть залогодателю Низамову И.Ф. в соответствии с п. 4 ст. 350 ГК РФ.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения. Мотивированное решение составить к 28 сентября 2010 года.
Председательствующий
судья: подпись Нажипов А.Л.
Решение не вступило в законную силу.
Судья: Нажипов А.Л.
Секретарь: ФИО6