РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                                                                        <адрес>

Дудинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего Е.М. Меньщиковой,

при секретаре Мостовой О.О.,

с участием ответчиков Журавиной М.В., Журавина В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Журавиной Марине Витальевне и Журавину Вячеславу Николаевичу об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, пени за нарушение срока возврата займа, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в Дудинский районный суд с исковым заявлением к Журавиной М.В. и Журавину В.Н. об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, взыскании процентов за пользование займом, пени за нарушение срока возврата займа, расходов по оплате государственной пошлины, указывая на то, что в соответствии с договором займа №-ИЗ от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Дом вашей мечты» предоставил заем в размере 182 000 рублей на срок 48 месяцев Журавиной М.В. и Журавину В.Н. для приобретения в общую совместную собственность трехкомнатной квартиры, общей площадью 43,0 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. заем в сумме 182 000 рублей был зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика Журавиной М.В. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 261 124 рубля, государственная регистрация права собственности произведена ДД.ММ.ГГГГ Главным управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками и выданной первоначальному залогодержателю ОАО «Дом вашей мечты» ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. В настоящее время владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. С ноября 2007 года ответчиками ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им производятся с нарушением условий закладной и договора займа. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, истец просит суд обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определить размер суммы подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного имущества в размере 371 897 руб. 55 коп., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры взыскать проценты за пользование займом в размере 14% годовых, пени за нарушение срока возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки до вступления решения суда в законную силу, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» участия не принимал, о дне и времени слушания дела уведомлены надлежащим образом, представили ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Журавин В.Н. и Журавина М.В. в судебном заседании факт предоставления истцом денежных средств не отрицали, пояснили, что нарушение обязательства по возврату займа и уплате процентов за пользование им, было допущено по причине тяжелого материального положения.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в зале суда, ДД.ММ.ГГГГ между Журавиной Мариной Витальевной, Журавиным Вячеславом Николаевичем и ОАО «Дом вашей мечты» был заключен договор займа №-ИЗ, согласно которому займодавец (ОАО «Дом вашей мечты») предоставил заемщикам (Журавиной М.В. и Журавину В.Н.) заем в размере 182 000 рублей сроком на 48 месяцев, под 14% годовых (п. 3.1 договора займа), для приобретения в общую совместную собственность трехкомнатной <адрес>, общей площадью 43,0 кв. м.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Дом вашей мечты» перевело денежные средства на банковский счет Журавиной М.В. (л.д.44), факт получения денежных средств не отрицается ответчиками.

Согласно отметке сделанной в закладной, денежная оценка предмета ипотеки составляет 261 124 рублей.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями и выданной первоначальному залогодержателю ОАО «Дом вашей мечты» ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №-/003/2005-605.

Права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладной « 06-05/75 от ДД.ММ.ГГГГ) и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - НКО «Ипотечный расчетный центр».

Владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Согласно свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право общей совместной собственности Журавина В.Н., Журавиной М.В. на трехкомнатную квартиру общей площадью 43, 00 кв.м., по адресу: <адрес>, с существующим ограничением: ипотекой, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись о регистрации №.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 4.1 договора займа, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные займодавцем проценты за весь фактический период пользования займом в течение 48 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа. Согласно п. 4.1.2. возвращать заем и уплачивать начисленные займодавцем проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов в сумме и в порядке, указанном в п. 3 договора займа.

В нарушение условий предоставления займа ответчики Журавина М.В. и Журавин В.Н. несвоевременно и в недостаточном размере вносили платежи по ежемесячному гашению займа и процентов.

Пунктом 1.4 Договора займа №-ИЗ от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по данному договору является ипотека квартиры, находящейся по адресу: Таймырский (Долгано-Ненецкий) автономный округ, <адрес>.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно расчета задолженности по договору займа, с ответчиков Журавиной М.В. и Журавиным В.Н., с учетом выплаченных ими сумм, подлежит взысканию сумма задолженности по договору займа в размере 371 897 руб. 55 коп., в том числе: 106 906 руб. 58 коп. - остаток неисполненных обязательств по займу, 27 326 руб. 15 коп. - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом, 237 664 руб. 82 коп. - начисленная пеня.

Ответчиками не представлено доказательств исполнения принятых на себя обязательств по договору займа, представленный истцом расчет не оспорен.

Поскольку заемщиками обязательства по возврату займа и процентов по договору, обеспеченные залогом не исполняются, то требования истца об обращении взыскания на заложенное в обеспечение исполнения данного договора имущество, принадлежащее ответчикам на праве совместной собственности - <адрес> края, подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 349 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

На основании ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Статьей 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", предусмотрено по требованиям залогодержателя взыскание по решению суда на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

Согласно ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 данного Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 Федерального закона.

В соответствии со ст. 78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об исполнительном производстве" обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по исполнительному документу - судебному акту, исполнительному листу, исполнительной надписи нотариуса. Заложенное имущество, взыскание на которое обращается для удовлетворения требований залогодержателя, реализуется в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и Законом Российской Федерации "О залоге", а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества. Требования залогодержателя удовлетворяются из выручки от продажи заложенного имущества после погашения расходов на проведение торгов без соблюдения очередности удовлетворения требований, установленной статьей 111 данного Федерального закона.

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 данного Федерального закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:

1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 названного Федерального закона;

2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

4) дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения (пункт 1 статьи 6 Закона об ипотеке).

Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 78 (пункт 2) Федерального закона «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, по договору об ипотеке может быть заложено имущество, в том числе квартира, принадлежащая на праве собственности залогодателю, и на нее может быть обращено взыскание.

В силу пункта 2 статьи 6 Закона об ипотеке не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

Согласно статье 79 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Из содержания указанных норм следует, что наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Суд считает возможным определить начальную стоимость заложенного имущества исходя оценки квартиры, указанной в закладной в размере 261 124 рубля, указанная оценка ответчиками не оспаривается и принимается судом при определении стоимости реализации заложенного имущества.

На основании ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В пп. 1 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. Пункт 2 ст. 809 ГК РФ также указывает, что проценты на сумму займа начисляются по дату возврата займа.

Таким образом, требования истца об определении процентов подлежащих выплате за пользование займом в размере 14% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу обоснованы и подлежат удовлетворению, данные проценты начисляются на сумму основного долга - 106 906 руб. 58 коп.

Согласно статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец просит взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере 4000 руб. С учетом вышеизложенных обстоятельств, суд считает заявленные в этой части требования также обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                                                 Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Журавиной Марине Витальевне и Журавину Вячеславу Николаевичу об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, пени за нарушение срока возврата займа, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Журавиной Марины Витальевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, Журавина Вячеслава Николаевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, проживающих по адресу: <адрес> пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», задолженность по договору займа в сумме 371 897 (триста семьдесят одну тысячу восемьсот девяносто семь) рублей 55 копеек, в том числе: 106 906 рублей 58 копеек - остаток неисполненных обязательств по займу, 27 326 рублей 15 копеек - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом, 237 664 рубля 82 копейки - пеня.

Взыскать солидарно с Журавиной Марины Витальевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, Журавина Вячеслава Николаевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, проживающих по адресу: <адрес> пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации квартиры проценты за пользование займом в размере 14% годовых и пени за нарушенные сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размер 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа в размере до даты вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 43 кв.м, кадастровый номер: №.

Определить начальную стоимость заложенного имущества <адрес> в <адрес> края, в размере 261 124 (двести шестьдесят одну тысячу сто двадцать четыре) рубля.

Определить способ реализации <адрес> в <адрес> края, в виде публичных торгов.

Взыскать с Журавиной Марины Витальевны и Журавина Вячеслава Николаевича в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в равных долях понесенные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение десяти дней с подачей жалобы через Дудинский районный суд <адрес>.

Судья                                                                                                                       Е.М. Меньщикова