РЕШЕНИЕ г. Дудинка 12 января 2012 года Дудинский районный суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Кобец А.В., при секретаре Обороча Ю.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №, по иску ОАО АКБ «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала к Горецкой (Катаевой) Оксане Александровне, Назаровой Наталье Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к соответчикам, ссылаясь на то, что 17 декабря 2007 года между ним и Катаевой О.А. был заключен кредитный договор №75551774ccd000001151, по условиям которого ей был предоставлен кредит, в размере 183.000 рублей, под 17% годовых, с определением даты ежемесячного взноса в счет погашения кредита, начисленных процентов и комиссий. Условия договора исполнялись ответчиком с нарушениями, в связи с чем, на основании ст.811 ГК РФ истец просит взыскать солидарно с Катаевой О.А. и Назаровой Н.Е., которая выступила в кредитном договоре поручителем, задолженность по договору, в размере: - задолженность по кредитному договору №№ - 110.500 рублей 16 копеек; - проценты за пользование кредитом - 46.990 рублей 28 копеек; - комиссия за ведение ссудного счета - 14.274 рубля, а также компенсировать уплаченную госпошлину, в размере 4.635 рублей 29 копеек. В представленном письменном отзыве Горецкая (Катаева) О.А. сообщила, что задержка в выплате задолженности по кредиту связана с тяжелым материальным положением ее семьи, рождением в 2009 году ребенка и нахождением в декретном отпуске, обучением старшего ребенка в ВУЗе, что влечет дополнительные расходы. Обращение к истцу с вопросом о реструктуризации задолженности к положительному итогу не привело. В судебном заседании представитель истца Горенский М.С. (доверенность от 17.08.2010 года №О-2740) не присутствовал, просил рассмотреть дело без его участия. Ответчик Горецкая (Катаева) О.А. в судебном заседании иск фактически признала, сообщила, что по рекомендации суда обращалась в Центр медиации, где ей не смогли помочь, сообщив, что ОАО АКБ «Росбанк» любые предложения о медиации отвергает. Соответчик Назарова Н.Е. не согласна с иском, поскольку полагает, что истец умышленно бездействовал более года, в то же время размер взыскиваемых сумм не оспаривает. Выслушав соответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно имеющемуся в материалах дела кредитному договору № № от 17 июля 2007 года, Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» предоставил Катаевой О.А. кредит в сумме 183.000 руб. под 17 % годовых сроком до 17 декабря 2012 года, то есть на пять лет. Условиями договора предусмотрено ежемесячное, не позднее 17 числа, погашение кредита, в размере 5.096 рублей 86 копеек. Поручителем по вышеуказанному кредитному договору выступила Назарова Н.Е., заключившая 17 декабря 2007 года договор поручительства №№ По условиям договора поручительства (п.п.1.1) поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Катаевой О.А. ее обязательств перед кредитором по кредитному договору от 17 декабря 2007 года как существующих на момент заключения договора, так и тех, которые могут возникнуть в будущем. Также поручителю известны все условия договора, в том числе размер кредита - 183.000 руб., а также срок возврата кредита. На основании свидетельства о заключении брака № от 26 сентября 2009 года Катаевой О.А. присвоена фамилия «Горецкая». В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Обязательства по ежемесячному гашению кредита и процентов заемщиком Горецкой (Катаевой) О.А. неоднократно нарушались - с августа 2010 года денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору не поступали, сумма задолженности по кредиту составляет: 183.000-72.499,84=110.500,16 рублей. На сумму задолженности истцом, в соответствии с условиями договора начисляются проценты. Непогашенная сумма процентов составляет 89.871,32 (проценты) + 21.505,43 (проценты на просроченную задолженность) - 64.386 рублей (уплаченные проценты) = 46.990 рублей 28 копеек. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Из положений ст. 363 ГК РФ следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Таким образом, исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала к Горецкой (Катаевой) О.А. и Назаровой Н.Е. о взыскании в солидарной порядке суммы задолженности по кредитному договору и процентов, являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Также истцом заявлено требование о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, в размере 14.274 рубля. Между тем, порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998№ 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990№ 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности «Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В то же время, ст. 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990№ 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан. При таких обстоятельствах взыскание с соответчиков суммы комиссии за ведение ссудного счета, представляется суду необоснованным, поскольку комиссии были установлены банком за совершение таких действий, которые непосредственно не создают для клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта, поэтому не являются самостоятельной услугой в смысле 779 ГК РФ. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Как следует из материалов дела, истец был вынужден оплатить государственную пошлину в размере 4.635 рублей 29 копеек, которая подлежит возврату с соответчиков солидарно, пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в размере (110.500,16 + 46.990,28 - 100.000) * 2% + 3.200 = 4.349,81 рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Горецкой Оксаны Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, проживающей по адресу: <адрес>, Назаровой Натальи Евгеньевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, проживающей в <адрес>, в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала, адрес: г. Красноярск, пр. Мира, д.7-а, №, денежную сумму, в размере 161.840 (сто шестьдесят одна тысяча восемьсот сорок) рублей 25 копеек, включающую в себя: - задолженность по кредитному договору № - 110.500 рублей 16 копеек; - проценты за пользование кредитом - 46.990 рублей 28 копеек; - возврат госпошлины - 4.349 рублей 81 копейка, в удовлетворении других требований, отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца с момента его изготовления в полном объеме, путем подачи жалобы через канцелярию Дудинского районного суда. Судья А.В. Кобец В полном объеме решение изготовлено 17 января 2012 года.
Именем Российской Федерации