Дело № 2-112\2011г РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Дубовка 10 февраля 2011 года
Дубовский районный суд Волгоградской области
В составе председательствующего судьи Гайдамакиной Л.П., единолично
при секретаре Макаровой Н.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 закрытого акционерного общества к главе крестьянского (фермерского) хозяйства Грачёву Василию Григорьевичу, Цой Валерию Александровичу, Цой Любови Николаевне, Грачёвой Светлане Николаевне о расторжении договора, взыскании задолженности по договору
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ 24( ЗАО) обратился в суд с иском к главе крестьянского (фермерского) хозяйства Грачёву Василию Григорьевичу, Грачёвой Светлане Николаевне, Цой Валерию Александровичу, Цой Любови Николаевне о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и пени за несвоевременное погашение кредита, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО)и Глава крестьянского (фермерского) хозяйства Грачев В.Г. заключили Кредитное соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил Грачеву В.Г. кредит в сумме <данные изъяты>) рублей на срок - 1825 дней (60 месяцев) с даты, следующей за датой предоставления первого кредита, с взиманием за пользование кредитом 18 процентов годовых.
Для учета полученного Грачёвым В.Г. кредита был открыт ссудный счет №, с которого на лицевой счет Грачёва В.Г. № ДД.ММ.ГГГГ был перечислен кредит в размере <данные изъяты> рублей, согласно выписке по ссудному счету от ДД.ММ.ГГГГ, распоряжение № от ДД.ММ.ГГГГ.
Дополнительно за выдачу кредита, согласно п. 1.9 Кредитного соглашения, заемщик Грачёв В.Г. обязался единовременно уплатить банку ВТБ 24 (ЗАО) в дату первого платежа по кредиту комиссию в размере 1,0 % от суммы предоставленного кредита.
Неотъемлемой частью кредитного соглашения, согласно п. 1.15 Кредитного соглашения, являются «Особые условия» (Приложение № к Кредитному соглашению). В соответствии с п. 2.1 особых условий проценты по кредиту начисляются на срочную задолженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты полного частичного погашения кредита.
В качестве обеспечения требований кредитора были заключены договоры поручительства:
между банком и Грачёвой Светланой Николаевной договор поручительства №-п 01 от ДД.ММ.ГГГГ.
между банком и Цой Валерием Александровичем договор поручительства №-п 02 от ДД.ММ.ГГГГ.
между банком и Цой Любовью Николаевной договор поручительства №-п 03 от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно указанным Договорам каждый поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком Грачевым В.Г. отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению (п. 1.2 Договора поручительства).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором (иное не предусмотрено).
В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.
Заемщик Грачёв В.Г. осуществлял погашение кредита с нарушением условий Кредитного соглашения.
Непогашенная сумма по основному долгу составляет <данные изъяты> руб. 53 коп.
В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.
Общая сумма процентов за пользование кредитом неоплаченная Грачевым В.Г. составляет - <данные изъяты> рублей.
Согласно ст. 395 ГК РФ.
В соответствии с п. 1.12 Кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу (кредиту), процентам и\или комиссиям по кредиту, начисленным кредитором в соответствии с кредитным соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки.
Поскольку заемщик Грачев В.Г. допустил просрочку в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом подлежит начислению пеня.
Общая сумма неоплаченной пени за просроченные проценты составила 90132,91 рубля.
Общая сумма долга заёмщика Грачёва В.Г. по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей 51 копейка.
Согласно п.п.1.п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороны. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была в праве рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, банк считает, что допущенное заёмщиком Грачёвым В.Г. нарушение условий Кредитного соглашения является существенным.
Согласно п.4.6 раздела 2 «Особые условия кредитного соглашения» Банк имеет право потребовать выполнения Заемщиком обязательств досрочно, при наступлении просрочки платежа по любому договору между ними.
Заемщику Грачёву В.Г. и поручителям Грачёвой С.Н., Цой В.А., Цой Л.Н. 22.04.2010 года были направлены требования о расторжении договора, досрочном погашении кредита. Ответа до настоящего времени не поступило, задолженность не погашена.
Истец просит расторгнуть кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Главой крестьянского (фермерского) хозяйства Грачёвым Василием Григорьевичем и взыскать солидарно с главы крестьянского (фермерского) хозяйства Грачёва Василия Григорьевича, Грачёвой Светланы Николаевны, Цой Валерия Александровича, Цой Любови Николаевны в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме - <данные изъяты> рублей 51 копейка из них :
<данные изъяты> рублей - кредит;
<данные изъяты> рублей - плановые проценты за пользование кредитом;
<данные изъяты> рублей - пеня за несвоевременное погашение кредита.
В судебное заседание представитель истца - банка ВТБ 24 закрытого акционерного общества не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец был извещён надлежащим образом ( том 1 л.д. 138).
Ответчики - глава крестьянского (фермерского) хозяйства Грачёв В.Г., Цой В.А., Грачёва С.Н., извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах своей неявки суду не сообщили, с заявлением о рассмотрении дела в их отсутствие либо об отложении судебного разбирательства в суд не обратились. (том 1 л.д. 140, 141-143).
Ответчик Цой Л.Н., извещенная о месте и времени рассмотрения дела, (том 1 л.д.139) в суд также не явилась, обратилась в суд с ходатайством о рассмотрении дела в её отсутствии.
Суд считает необходимым в соответствии с ч.3,4,5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии не явившихся вышеуказанных участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими
удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
К отношениям по кредитному договору применяются правила,
предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено
правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного
договора.
В силу ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом по делу установлено, что согласно кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24(ЗАО) предоставил главе крестьянского (фермерского) хозяйства Грачёву В.Г. кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 18 % годовых. (том 1 л.д. 12-22)
В обеспечение своевременного возврата суммы кредита, срочных и просроченных процентов, услуг по открытию и ведению ссудного счета, возмещению судебных издержек по взысканию долга и убытков банк ВТБ 24 ( ЗАО) по вышеуказанному кредитному соглашению № заключил договора поручительства №-п 01 от ДД.ММ.ГГГГ между банком и Грачёвой С.Н. ( том 1 л.д. 23-24), №-п 02 от ДД.ММ.ГГГГ между банком и Цой В.А.(том 1 л.д. 27-28), №-п 03 от ДД.ММ.ГГГГ между банком и Цой Л.Н.(том 1 л.д. 31-32)
Каждый из поручителей Цой В.А., Цой Л.Н., Грачёва С.Н. принял на себя обязательство отвечать за исполнение заемщиком обязательств по кредитному соглашению и при ненадлежащем исполнении договора Заемщиком, отвечать перед Кредитором солидарно.
Судом установлено, что кредит был предоставлен банком Грачёву В.Г. путем открытия ссудного счета №, с которого на лицевой счет Грачёва В.Г. № ДД.ММ.ГГГГ был перечислен кредит в размере <данные изъяты> рублей, согласно выписки по ссудному счету от ДД.ММ.ГГГГ и распоряжения № от ДД.ММ.ГГГГ. ( том 1 л.д. 35-36).
Таким образом, Банк ВТБ 24 (ЗАО) в полном объеме со своей стороны исполнил свои обязательства, предоставил кредит в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором. Получение кредита подтверждается зачислением денежных средств на счет заемщика. (том 1 л.д. 111-132 )
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ч.1,2,3 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно п. 1.9 кредитного соглашения, ответчик Грачёв В.Г. обязался единовременно уплатить кредитору в дату первого платежа по кредиту комиссию в размере 1,0 % от суммы предоставленного кредита.
В соответствии с п. 1.8 Кредитного соглашения погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком согласно графику платежей ( том 1 л.д. 19-20).
Ответчик Грачёв В.Г. был ознакомлен с графиком платежей и обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа. ( т.1 л.д. 21-22)
Однако, в нарушение кредитных обязательств, взятых на себя, ответчик Грачёв В.Г. не исполняет свои обязательства, что подтверждается расчётами задолженности за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по лицевому счету Грачёва В.Г. №, тем самым нарушил условия кредитного соглашения, ст. 819 ГК РФ, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором. (т.1 л.д. 8-9,10-11, 111- 132 )
Поскольку заемщик не исполнил обязательство по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, кредитор- банк вправе, согласно п.4.6 раздела 2 «Особые условия кредитного соглашения»(том 1 л.д. 12-18), в соответствии со ст. 811 ГК РФ потребовать выполнения заёмщиком обязательств досрочно, при наступлении просрочки платежа по любому договору между ними, то есть предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора.
В соответствии с п. 1.12 кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу (кредиту), процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным кредитором в соответствии с кредитным соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки. (том 1 л.д. 12-18)
В соответствии с п. 2.1 особых условий (том 1 л.д. 12-18) проценты по кредиту начисляются на срочную задолженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты полного/частичного погашения кредита.
Задолженность Грачёва В.Г. подлежащая взысканию в пользу истца, в связи с нарушением им условий и сроков погашения сумм основного долга и процентов по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу <данные изъяты> рублей 53 копейки, плановые проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей; пеня за несвоевременное погашение кредита <данные изъяты> рублей, что подтверждается имеющимися в материалах дела расчётами и выпиской из лицевого счёта заёмщика (том 1 л.д. 8-9, 10-11, 111-132).
При этом, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ ответчиком Грачёвым В.Г. в суд не представлено каких-либо доказательств в подтверждение исполнения обязательств по вышеуказанному договору надлежащим образом, в связи с чем суд считает установленным факт нарушения ответчиком Грачёвым В.Г. обязательств по указанному выше договору.
Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное заёмщиком Грачёвым В.Г. нарушение условий Кредитного соглашения является существенным.
Из представленных суду требований следует, что 21 апреля 2010 года (том 1 л.д. 40-49), как ответчику Грачёву В.Г, так и его поручителям Цой В.А., Цой Л.Н., Грачёвой С.Н. истцом направлялись заказной корреспонденцией соответствующие письменные требования о необходимости погашения просроченной ссудной задолженности и процентов, что подтверждается имеющимся в материалах дела списками внутренних почтовых отправлений (том 1 л.д. 50 -54). Однако они последними оставлены без удовлетворения.
С учётом изложенного суд приходит к выводу о том, что исковые требования закрытого акционерного общества банка ВТБ 24 к Главе крестьянского (фермерского) хозяйства Грачёву В.Г., Цой В.А., Цой Л.Н., Грачёвой С.Н. о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности нашли подтверждение в судебном заседании и основаны на требованиях закона, а, следовательно, подлежат удовлетворению и указанная выше сумма по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме - <данные изъяты> рублей 51 копейка из них :
<данные изъяты> рублей - основной долг (кредит); <данные изъяты> рублей - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей - пеня за несвоевременное погашение кредита, подлежат взысканию в пользу истца - Банка ВТБ 24 (ЗАО) солидарно с ответчиков Грачёва В.Г., Цой В.А., Цой Л.Н., Грачёвой С.Н.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая, что при подаче вышеуказанного иска Банком ВТБ 24 (ЗАО) были понесены судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 23 917 рублей (том 1 л.д. 7), на основании ст. 98 ч.1 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию вышеуказанная денежная сумма.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) и Главой крестьянского (фермерского) хозяйства Грачёвым Василием Григорьевичем.
Взыскать солидарно с Главы крестьянского (фермерского) хозяйства Грачёва Василия Григорьевича, Грачёвой Светланы Николаевны, Цой Валерия Александровича, Цой Любови Николаевны в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) задолженность по Кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме - <данные изъяты> рублей 51 коп., из них:
<данные изъяты> рублей - кредит;
<данные изъяты> рублей - плановые проценты за пользование кредитом;
<данные изъяты> рублей - пеня за несвоевременное погашение кредита.
Взыскать солидарно с Главы крестьянского (фермерского) хозяйства Грачёва Василия Григорьевича, Грачёвой Светланы Николаевны, Цой Валерия Александровича, Цой Любови Николаевны в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 917 ( двадцать три тысячи девятьсот семнадцать ) рублей.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Волгоградский областной суд через Дубовский районный суд Волгоградской области в 10-ти дневный срок со дня изготовления мотивированного решения суда.
Мотивированное решение изготовлено 14 февраля 2011 года.
Судья ( подпись) Гайдамакина Л.П.