Дело № 2- 328/2012 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 20 декабря 2011 года гор. Волгоград Дзержинский районный суд г. Волгограда в составе председательствующего судьи С.В. Швыдковой при секретаре судебного заседания Л.Г. Мкртчян рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Ишмаметов Р.Х. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л: Истец ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ответчику Ишмаметову Р.Х. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком Ишмаметовым Р.Х. заключен кредитный договор путем подписания ответчиком заявления-оферты на кредит №, истец ЗАО «Райффайзенбанк» ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту путем перечисления денежных средств в размере № рублей на банковский счет ответчика. Кредитный договор был заключен на 60 месяцев под 21,9% годовых. Условиями кредитного договора установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 4-го числа каждого месяца, в случае просрочки возврата ежемесячного платежа клиент заемщик уплачивает неустойку в размере и 0,9% в день от суммы просроченной задолженности. Однако принятые на себя обязательства Ишмаметов Р.Х. не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно п. 3.1 «Общих условий предоставления и погашения потребительских кредитов в ЗАО «Райффайзенбанк» клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит банку в случае неисполнении или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине Банка. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, однако данное требование ответчиком не исполнено. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Ишмаметова Р.Х. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в размере № рубля 74 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей. Представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» Королев А.В., действующий на основании доверенности (л.д.42) в судебном заседании заявленные исковые требовании поддержал, просил удовлетворить в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Ответчик Ишмаметов Р.Х. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом заказным письмом с уведомлением, согласно сведений с Интернет-сайта ФГУ «Почта России» ответчик правом на получение корреспондеции не воспользовался (л.д.43), возражений по иску не представил, в связи с чем суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, находящиеся в материалах дела, суд приходит к следующему. Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами. По настоящему делу судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком Ишмаметовым Р.Х. заключен кредитный договор путем подписания заемщиком заявления-оферты на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.7), истец акцептовал оферту путем перечисления денежных средств в размере № рублей на банковский счет ответчика. Должник Ишмаметов Р.Х. был ознакомлен со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, обязался соблюдать Тарифы, Общие условия и Правила, получил их на руки, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Согласно п.8.2.3 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов», являющихся неотъемлемой частью Договора о предоставлении кредита, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит. При возникновении оснований для досрочного истребования кредита, клиент обязан соответствии со пунктами 8.3.1, 8.4.3 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» вернуть кредит банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентов Банку, в соответствии с кредитным договором не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банков письменного требования о досрочном исполнении обязательств. В соответствии со ст. 8.8.2 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент уплачивает банку неустойку в размере 0,9% от суммы просроченной задолженности. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, путем перечисления денежных средств в размере № рублей на банковский счет ответчика. Однако ответчик Ишмаметов Р.Х. свои обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем допустил образование задолженности по кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору истец ЗАО «Райффайзенбан» ДД.ММ.ГГГГ обратилось к ответчику с требованием о досрочном истребовании задолженности (л.д.32), однако требование Банка ответчиком в добровольном порядке выполнено не было. Согласно представленному ОАО «Райффайзенбанк» расчету, проверенному судом и признанному достоверным, сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № рубля 74 копейки, из которых № рублей 66 копеек - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, № рубля 89 копеек - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, № рублей 37 копеек- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, № рублей 34 копейки - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту, № рублей 04 копейки - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссии за обслуживание счета, № рублей 44 копеек - задолженность по уплате комиссии за обслуживание кредита (л.д.22-31). Данный расчет судом проверен, признан правильным, доказательств иного ответчиками в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено и судом не установлено, в связи с чем с них подлежит взысканию сумма задолженности в указанном размере. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что Ишмаметов Р.Х. принятые на себя обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ не исполняет, существенно нарушает его условия, поскольку длительное время не уплачивает сумму долга, проценты и пени, в связи с чем исковые требования о расторжении договора, взыскании суммы основного долга, суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту. Между тем, оснований для взыскания суммы задолженности по уплате комиссии за обслуживание кредита в размере № рублей 44 копеек и штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание счета в размере № рублей 04 копеек не имеется, поскольку условия договора об уплате комиссий за обслуживание счета и за обслуживание кредита не соответствуют закону - пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, ущемляют установленные законом права потребителей, а потому ничтожны в силу закона (ст. 168 ГК РФ) с момента заключения независимо от признания их таковыми судом. Так, в соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Из изложенного следует, что условия договора потребительского кредитования, предусматривающие обязательство по уплате комиссий за сопровождение кредита, не соответствуют законодательству, и, следовательно, в силу ст. 167,168 ГК РФ являются ничтожными, и не порождают для сторон договора юридических последствий. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере № рублей 26 копеек. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной госпошлины, соразмерно удовлетворенным исковым требованиям в размере № рублей 38 копеек, так как размер указанных расходов подтверждается платежным поручением (л.д.6). На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Иск Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Ишмаметов Р.Х. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Ишмаметов Р.Х.. Взыскать Ишмаметов Р.Х. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере № рублей 66 копеек, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере № рубля 89 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере № рублей 37 копеек, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере № рублей 34 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей 38 копеек. В удовлетворении остальной части иска отказать. Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе в течение 7 дней подать в Дзержинский районный суд г. Волгограда заявление об отмене заочного решения. Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд г.Волгограда в течение 10 дней. Судья: С.В. Швыдкова