РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                                                                                                     ДД.ММ.ГГГГ

Дорогомиловский районный суд <адрес>

в составе:

           председательствующего судьи Птицыной В.В.,

           при секретаре Бакленковой Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО «Банк Финсервис» к Куликов о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указывая, что Куликов подал в ООО «Банк Финсервис», правопреемником которого является ОАО «Банк Финсервис», заявление №П о предоставлении кредита, согласно которому ответчик, в соответствии с «Условиями кредитного договора с ООО «Банк Финсервис», просит предоставить ему кредит на сумму 50.000 руб.

Указанное выше заявление, поданное ответчиком, представляет собой оферту, и, в совокупности с «Условиями кредитного договора с ОАО «Банк Финсервис» является Кредитным договором №П от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями Кредитного договора ответчику ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит в сумме 50.000,00 рублей со сроком пользования кредитом 18 месяцев. В соответствии с п. 5.3, 5.4 Кредитного договора за пользование кредитом Ответчик обязан уплачивать проценты в размере 24% годовых. В счет погашения задолженности по кредитному договору, ответчик обязался ежемесячно, но не позднее 23 числа каждого месяца, уплачивать истцу 4086 руб. Данная сумма включает в себя часть кредита и проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссию за операционное обслуживание ссудного счета. Пунктом 5.9. Кредитного договора предусмотрено, что за нарушение Ответчиком сроков исполнения денежных обязательств он обязан уплатить Истцу штраф в размере 10 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный месяц просрочки. В соответствии с п.п. 5.6, 10.5.2 Кредитного договора за операционное обслуживание ссудного счета истец ежемесячно взимает комиссию в размере 1,5% от суммы кредита. Пунктами 5.10, 11.1.2 кредитного договора предусмотрено, что за нарушение сроков исполнения денежных обязательств по кредитному договору ответчик уплачивает неустойку (пени) в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата. Ответчик свои обязательства по оплате кредита и процентов не исполняет, последняя оплата произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, банк, согласно условиям договора, просит суд взыскать с ответчика: по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общую задолженность ответчика в размере 99030 руб. 72 коп., из которых: 45289 руб. 93 коп. - сумма основного долга; 35280 руб. 99 коп. - начисленные проценты за пользование денежными средствами; 11928 руб. 89 коп. - начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счета; 6530 руб. 91 коп. - штраф за просрочку платежей.

Представитель истца ФИО1 в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме, сообщив, что ответчик неоднократно допускал нарушение сроков исполнения денежных обязательств по возврату кредита.

Ответчик Куликов в судебное заседание явился, исковые требования не признал, считая, что истекли сроки исковой давности, поскольку уже в январе 2008 года истец узнал о нарушенном праве, поскольку последняя оплата по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ им произведена ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время он не может оплатить кредит, поскольку является пенсионером, проживает с двумя инвалидами - женой и тещей; он не работает; у него имеется рассрочка еще по одному кредиту. В случае взыскания с него денежных средств, он просит не взыскивать с него начисленные проценты за пользование денежными средствами, поскольку банк имел право несколько лет назад уже обратиться в суд с иском, а в настоящее время, банк хочет обогатиться за счет пенсионеров.

Суд, выслушав представителя истца и ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ответчику истцом ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит в сумме 50.000,00 рублей со сроком пользования кредитом 18 месяцев. В соответствии с п. 5.3, 5.4 Кредитного договора за пользование кредитом Ответчик обязан уплачивать проценты в размере 24% годовых. В счет погашения задолженности по кредитному договору, ответчик обязался ежемесячно, но не позднее 23 числа каждого месяца, уплачивать истцу 4086 руб. Данная сумма включает в себя часть кредита и проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссию за операционное обслуживание ссудного счета. Пунктом 5.9. Кредитного договора предусмотрено, что за нарушение Ответчиком сроков исполнения денежных обязательств он обязан уплатить Истцу штраф в размере 10 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный месяц просрочки. В соответствии с п.п. 5.6, 10.5.2 Кредитного договора за операционное обслуживание ссудного счета истец ежемесячно взимает комиссию в размере 1,5% от суммы кредита. Пунктами 5.10, 11.1.2 кредитного договора предусмотрено, что за нарушение сроков исполнения денежных обязательств по кредитному договору ответчик уплачивает неустойку (пени) в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата. Ответчик свои обязательства по оплате кредита и процентов не исполняет, последняя оплата произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с расчетом истца, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 99030 руб. 72 коп., из которых: 45289 руб. 93 коп. - сумма основного долга; 35280 руб. 99 коп. - начисленные проценты за пользование денежными средствами; 11928 руб. 89 коп. - начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счета; 6530 руб. 91 коп. - штраф за просрочку платежей.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с требованиями ст. 196, ст. 195, ст. 200 ГК РФ, срок исковой давности по иску ОАО «Банк Финсервис» к Куликов о взыскании задолженности по кредитному договору №П от ДД.ММ.ГГГГ, истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет судом проверен и сочтен верным, ответчиком сумма неопровергнута, вместе с тем суд полагает, что оснований для взыскания комиссии за операционное обслуживание ссудного счета не имеется, поскольку в соответствие с положениями «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденных ЦБРФ ДД.ММ.ГГГГ №-п, открытие и ведение ссудного счета является способом учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить Банк для создания условий предоставления и погашения кредита.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ст.845-860 ГК РФ, п.3 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствие с заключенными кредитными договорами. Открытие банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации, в связи с чем, суд считает, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что действия Банка по взысканию с заемщика платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей, что противоречит ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с ч. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно условий Кредитного договора, Банк вправе потребовать досрочного возврата суммы задолженности по основному долгу, уплаты процентов, комиссий, а также уплаты всех видов неустойки, определенных договором, если заемщик допустил неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, указанных в договоре.

Ответчик осуществлял уплату процентов за пользование кредитом и возврат кредита с нарушение условий кредитного договора. В связи с этим суд приходит к выводу, что истец вправе был потребовать досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование им, а также штрафа и пени.

При таких обстоятельствах требования истца являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению в части: 45289 руб. 93 коп. - сумма основного долга; 35280 руб. 99 коп. - начисленные проценты за пользование денежными средствами; 6530 руб. 91 коп. - штраф за просрочку платежей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 3170 руб. 92 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ОАО «Банк Финсервис» к Куликов удовлетворить частично.

Взыскать с Куликов в пользу ОАО «Банк Финсервис» задолженность по кредитному договору №П от ДД.ММ.ГГГГ в размере: суммы основного долга - 45289 руб. 93 коп.; 35280 руб. 99 коп. - начисленные проценты за пользование денежными средствами; 6530 руб. 91 коп. - штраф за просрочку платежей, расходы по оплате госпошлины в сумме 3170 руб. 92 коп., а всего взыскать 90272 руб. 75 коп., в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение десяти дней.

Федеральный судья:                                                                                         В.В. ПТИЦЫНА