АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ дело № 11-38/2011г. 19 августа 2011 года Дорогобужский районный суд Смоленской области В составе: Председательствующего судьи Шкредова С.А. При секретаре Васюковой Н.С. Рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Чиркина Виталия Сергеевича на решение мирового судьи судебного участка № 32 Дорогобужского района Смоленской области от 13 июля 2011 года по иску Чиркина Виталия Сергеевича к АК СБ РФ (ОАО) в лице филиала <данные изъяты> о взыскании денежных средств, УСТАНОВИЛ: Чиркин В.С. обратился в суд с иском к ответчику (далее - Сбербанк) о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, взыскании суммы комиссии, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, указав, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил кредитный договор, в соответствие с условиями которого Сбербанк предоставил ему кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 19% в год на срок 60 месяцев. При заключении кредитного договора в п.1.1. Сбербанк обязал его заключить договор страхования жизни и здоровья, в связи с чем при выдаче кредита из суммы займа было удержано <данные изъяты> рубля. Он хотел отказаться от заключения договора страхования, однако ему пояснили, что в таком случае кредит предоставлен не будет. Считает, что Сбербанк не вправе был принуждать ее к заключению договора страхования. Просит суд взыскать с ответчика уплаченные денежные средства за осуществление страхования в сумме <данные изъяты> рубля с начислением процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ с ДД.ММ.ГГГГ, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расходы, понесенные на оплату юридической помощи. Представитель ответчика исковые требования не признал и указал, что оплата за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, являлась необязательным условием заключения договора страхования. Чиркин В.С. в праве был отказаться от договора страхования. Однако он лично изъявил желание на подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья. Решением мирового судьи судебного участка № 32 Дорогобужского района Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований Чиркину В.С. отказано. В апелляционной жалобе Чиркин В.С. просит указанное решение мирового судьи отменить, отмечая, что в удовлетворении требований ему отказано незаконно, так как предоставление суммы займа по кредитному договору было обусловлено обязательным заключением договора личного страхования. При этом согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров, работ, услуг обязательным приобретением других товаров, работ, услуг. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане свободны при заключении договора. Статьей 935 ГК РФ предусмотрено, что обязанность страховать жизнь и здоровье гражданина не может быть возложена на него по закону. В соответствии с гражданским законодательством договор личного страхования является добровольным страхованием. Кредитор был не вправе принудительно подключать его к программе страхования. Считает, что данное условие кредитного договора должно быть признано недействительным. Ответчик представил письменные возражения на апелляционную жалобу. Указав о своем согласии с вынесенным решением, отметил, что кредитный договор не содержит обязанности заемщика по страхованию жизни и здоровья. Страхование истца было осуществлено по его добровольному волеизъявлению. При предложении заключения договора страхования истец имел право отказаться от него. Считает, что предоставление кредита по кредитному договору не обусловлено обязательным заключением договора личного страхования, подключением к программе добровольного страхования жизни и здоровья. Истца никто не принуждал заключать договор страхования. В судебное заседание представитель Сбербанка и Чиркин В.С. не явились. У суда имеются уведомления о их надлежащем извещении. Поэтому суд рассматривает дело в их отсутствие. Исследовав письменные материалы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для изменения или отмены решения мирового судьи. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. ДД.ММ.ГГГГ между Чиркиным В.С. и Сбербанком был заключен кредитный договор, в соответствие с п.1.1. которого Сбербанк предоставил ему кредит в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рубля на внесение платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, включающей комиссию за подключение клиента к программе добровольного страхования жизни и здоровья, под 19% в год на срок 60 месяцев. Согласно ст.421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора. В силу ст.935 п.2 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Чиркин В.С. утверждает, что при заключении кредитного договора в п.1.1. Сбербанк обязал его заключить договор страхования жизни и здоровья, в связи с чем при выдаче кредита из суммы займа было удержано <данные изъяты> рубля. В соответствии с п.3.2 кредитного договора: выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора, путем зачисления на счет после надлежащего оформления договоров обеспечения обязательств по договору согласно п.2.1 договора (оформление поручительства); оформление срочного обязательства. Из условий договора следует, что подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья не является обязательным условием договора. Суду представлено заявление Чиркина В.С. от ДД.ММ.ГГГГ на страхование (л.д.8), в котором он указал, что понимает и соглашается на страхование в котором он будет застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика по кредиту Сбербанка на условиях, указанных в «Условиях предоставления услуги по организации страхования клиентов». Он согласен с назначением Сбербанка выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении любого страхового случая. Не возражает против подключения к программе добровольного страхования жизни и здоровья и взимания платы, состоящей из комиссии за подключение к программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику. Как следует из п.1.3. Технологической схемы от ДД.ММ.ГГГГ №-т о подключении клиентов к программе коллективного добровольного страхования заемщиков – физических лиц, клиент может отказаться от услуги. Отказ клиента не является основанием для отказа в выдаче кредита (л.д. 29). Поэтому в суде не нашли своего подтверждения доводы истца о том, что без подключения к программе страхования кредит с ним был бы не заключен. С учетом изложенного, апелляционная инстанция находит принятое по делу судебное постановление законным и обоснованным, вынесенным в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежали применению к спорным правоотношениям сторон. Обстоятельства дела исследованы судом первой инстанции надлежаще, решение содержит исчерпывающие и мотивированные выводы суда, вытекающие из установленных фактов, в связи с чем, апелляционная инстанция не усматривает оснований к отмене состоявшегося по делу решения. Руководствуясь ст.ст.328-330 ГПК РФ, суд ОПРЕДЕЛИЛ: Решение мирового судьи судебного участка № 32 Дорогобужского района Смоленской области от 13 июля 2011 года по иску Чиркина Виталия Сергеевича к АК СБ РФ (ОАО) в лице филиала <данные изъяты> о взыскании денежных средств оставить без изменения, а апелляционную жалобу Чиркина Виталия Сергеевича без удовлетворения. Определение вступает в законную силу с момента его провозглашения и обжалованию в кассационном порядке не подлежит. Судья Дорогобужского районного суда Смоленской области Шкредов С.А.