Решение

Именем Российской Федерации

18 мая 2012 года г. Донской

Донской городской суд Тульской области в составе

председательствующего Миненковой О.В.,

при секретаре Самбуровой У.С.,

с участием:

представителя истца ОАО АКБ «П.» по доверенности Осиповой Ю.А.,

представителя ответчика Кочеткова А.Е. по доверенности Кочетковой М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО АКБ «П.» к Кочеткову А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «П.» обратилось в суд с иском к Кочеткову А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому Кочеткову А.Е. был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме * рублей на срок ** месяцев.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме и согласно мемориального ордера, денежные средства были предоставлены ответчику ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.1.2 Кредитного договора сумма кредита и сумма процентов за пользование кредитом подлежит уплате Заемщиком в полном объеме не позднее через ** месяцев, с даты фактической выдачи кредита.

В соответствии с п.5.3 Кредитного договора, Банк вправе расторгнуть настоящий договор в одностороннем внесудебном порядке, либо потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пени, предусмотренных настоящим договором, при наличии хотя бы одного из оснований, указанных в п.5.3.1, 5.3.2, 5.3.3, 5.3.4 Кредитного договора. В случае несвоевременной оплаты суммы кредита, начисленных процентов, комиссии за обслуживание долга Ответчик обязуется уплачивать истцу пени за каждый день просрочки в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности (п.4.2 Кредитного договора).

Ответчик не исполнял своих обязательств по заключенному между сторонами кредитному договору и поэтому ему Банком ДД.ММ.ГГГГ было направлено Уведомление о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ и о досрочном расторжении Кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ. Но указанная в Уведомлении сумма, до настоящего времени ответчиком не выплачена.

Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий Кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика составила * рублей * копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - * рублей * копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом – * рублей * коп., пени по просроченному основному долгу – * рубля * коп; пени по просроченным процентам – * руб. * коп; задолженность по плате за кредит – * рублей * коп., пени по просроченной плате за кредит * рублей * копеек.

В связи с тем, что сумма пени по просроченным процентам и просроченной плате за кредит несоразмерна сумме задолженности по основному долгу, истец снижает указанную сумму и просит взыскать с Кочеткова А.Е. в пользу ОАО АКБ «П.» задолженность по кредитному договору в сумме * рубль * коп, из которых: задолженность по основному долгу - * рублей * копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом – * рублей * коп., пени по просроченному основному долгу – * рубля * коп; пени по просроченным процентам – * руб. * коп; задолженность по плате за кредит – * рублей * коп., пени по просроченной плате за кредит * рублей * коп..

В судебном заседании представитель истца Осипова Ю.А. исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить и показала, что сведениями об обращении Кочеткова А.Е. в ОАО АКБ «П.» после ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ с документами, подтверждающими, что он стал инвалидом 2 группы, не располагает. Последний платеж по кредиту Кочетковым был осуществлен в ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику Уведомление о досрочном расторжении Кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ и о погашении задолженности перед Банком в сумме * руб. * коп. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Уведомление было получено Кочетковым А.Е., но никаких действий им произведено не было.

Ответчик Кочетков А.Е. о дне и месте слушания по делу был уведомлен своевременно и надлежащим образом, в суд не явился, просил дело рассматривать в его отсутствие с участием представителя Кочетковой М.П., с иском не согласен, так как является инвалидом 2 группы.

Представитель ответчика по доверенности Кочеткова М.П. в судебном заседании исковые требованиями банка не признала и показала, что уведомляла * филиал ОАО АКБ «П.» о том, что сыну – Кочеткову А.Е., ДД.ММ.ГГГГ была установлена 2 группа инвалидности. Документальных доказательств подтверждения этому представить не может. Считает, что в связи с получением Кочетковым группы инвалидности, он не должен платить долг по кредитному договору. Сын нигде не работает, получает лишь пенсию по инвалидности и оплачивает также долг по кредиту, взятому в Сбербанке РФ.

Представитель третьего лица ЗАО Страховая Компания «А.» г.Москва, о дне и месте слушания по делу был уведомлен своевременно и надлежащим образом, в суд не явился, просил дело рассматривать в их отсутствие и сообщил, что Кочетков А.Е. является Застрахованным лицом по Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ЗАО СК «А.» (Страховщик) и ОАО АКБ «П.» (Страхователь). В ДД.ММ.ГГГГ в Списки застрахованных лиц по указанному договору страхования был включен Кочетков А.Е., заключивший с ОАО АКБ «П.» кредитный договор №, в отношении которого была установлена страховая сумма * рублей, период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Списки застрахованных лиц формировались ОАО АКБ «П.» и направлялись в ЗАО СК «А.» ежемесячно. Последний раз Страхователь (Банк) включил Кочеткова А.Е. в списки застрахованных лиц в ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Кочетков А.Е. являлся застрахованным лицом по Договору коллективного страхования в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Однако, ЗАО СК «А.» не вправе признать произошедшее страховым случаем и произвести страховую выплату, поскольку согласно подп. «б» п.2.6 Договора, Страхователем (Выгодоприобретателем) должны быть представлены заявление от Страхователя на получение страховой выплаты; оригинал или нотариально удостоверенная копия справки ГМСЭК об установлении группы инвалидности Застрахованного; оригинал или нотариально заверенная копия выписки из истории болезни Застрахованного; оригиналы или заверенные Страхователем копии заявления на предоставление кредита, подписанного Застрахованным, копия кредитного договора по программе «Кредит на неотложные нужды». В ЗАО СК «А.» не поступали заявления от Страхователя, а также от Кочеткова А.Е. о страховой выплате в связи с наступлением страхового случая.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО АКБ «П.» и ответчиком Кочетковым А.Е. (Заемщик), был заключен кредитный договор № (л.д. 8-9), согласно которому Кочеткову А.Е. был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме * рублей на срок ** месяцев. По условиям которого (п.3), заемщик обязуется до 10 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на Счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга. Незамедлительно уведомлять Банк об изменении данных ( ФИО, паспортные данные, адрес, место жительства, работы, контактные телефоны), сообщенных Банку при подаче документов на оформление кредита, и других обстоятельств, способных повлиять на исполнение обязательств по настоящему Договору. В соответствии с п.1.2 Кредитного договора сумма кредита и сумма процентов за пользование кредитом подлежит уплате Заемщиком в полном объеме не позднее через 36 месяцев, с даты фактической выдачи кредита. В соответствии с п.5.3 Кредитного договора, Банк вправе расторгнуть настоящий договор в одностороннем внесудебном порядке, либо потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пени, предусмотренных настоящим договором, при наличии хотя бы одного из указанных в п.5.3.1, 5.3.2, 5.3.3, 5.3.4 Кредитного договора. В случае несвоевременной оплаты суммы кредита, начисленных процентов, комиссии за обслуживание долга Ответчик обязуется уплачивать истцу пени за каждый день просрочки в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности (п.4.2 Кредитного договора).

Согласно договору истец- ОАО АКБ «П.» предоставил заемщику ответчику Кочеткову А.Е. кредит на срок ** месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ и определил порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов в соответствии с графиком платежей (л.д.10-11).

Как следует из заявления-анкеты на предоставление кредита (л.д.12), Заемщик Кочетков А.Е. уведомлен о том, что будет являться застрахованным лицом в соответствии с Договором страхования от несчастных случаев и болезней, заключенным между Банком и ЗАО СК «А.». Страхователем и выгодоприобретателем по Договору является Банк. Заемщик Кочетков А.Е. дал свое согласие на заключение Договора в пользу выгодоприобретателя, в соответствии с которым при наступлении страхового случая сумма страхового возмещения будет выплачена Банку и направлена на погашение его кредитной задолженности по Кредитному договору. Заемщик разрешает Банку предоставлять ЗАО СК «А.» любую информацию, связанную с ним, необходимую для исполнения Договора (л.д.12).

Из представленных истцом доказательств, судом установлено, что Заемщик (ответчик) Кочетков А.Е. не исполнил взятые на себя обязательства в сроки, установленные кредитным договором, что подтверждается представленным в суд расчетом задолженности (л.д.12-20).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст.809, 810 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Договор займа от ДД.ММ.ГГГГ, надлежащим образом заполненный и подписанный Заемщиком и Банком, заключен с соблюдением требований статей 809, 810 и 811 ГК Российской Федерации, регулирующих порядок, форму договоров кредитования.

Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена п. 1 ст. 810 ГК РФ.

В силу ч.1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как следует из кредитного договора, графика погашения кредита и уплаты процентов, установлена обязанность заемщика Кочеткова А.Е. по ежемесячному погашению части кредита и процентов, которая также подтверждается графиком осуществления платежей

Поскольку заемщиком Кочетковым А.Е. обязательства по уплате соответствующей суммы не исполнялись, то ДД.ММ.ГГГГ, банк направил, в соответствии условиями договора, претензию в его адрес о внесении общей суммы просроченной задолженности в размере * рублей * коп., в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, и в соответствии со ст.450 ГК РФ, п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, уведомил о расторжении Банком в одностороннем порядке кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15-16).

Ответчиком Кочетковым А.Е. и его представителем суду не представлено соответствующих доказательств о выполнении Заемщиком Кочетковым А.Е., взятых на себя перед истцом обязательств, указанных в п. 3 кредитного Договора, а именно, незамедлительно уведомлять Банк об изменении своих данных (ФИО, паспортные данные, адрес, место жительства, работы, контактные телефоны), сообщенных Банку при подаче документов на оформление кредита, и других обстоятельств, способных повлиять на исполнение обязательств по настоящему Договору.

Не смотря на то, что Заемщик Кочетков А.Е., что подтверждается его подписью в заявлении о предоставлении кредита, был уведомлен истцом, что будет являться застрахованным лицом в соответствии с Договором страхования от несчастных случаев и болезней, заключенным между Банком и ЗАО СК «А.» и дал свое согласие на заключение такого Договора в пользу выгодоприобретателя, в соответствии с которым, при наступлении страхового случая сумма страхового возмещения будет выплачена Банку и направлена на погашение его кредитной задолженности по Кредитному договору, однако не воспользовался своим правом по своевременному представлению в ОАО АКБ «П.» всех соответствующих документов, на основании которых страховая компания ЗАО СК «А.» по заявлению истца могла признать наступление страхового случая и выплатить страховое возмещение выгодоприобретателю.

Доводы представителя ответчика Кочетковой М.П., что справка об инвалидности и выписка из истории болезни, после ДД.ММ.ГГГГ, были представлены Кочетковым А.Е. в ОАО АКБ «П.» не нашли своего подтверждения в суде. Не воспользовался своим правом и не исполнил своих обязательств по представлению соответствующих документов в ОАО АКБ «П.» для обращения последним в ЗАО СК «А.» для установления факта страхового случая и выплаты страхового возмещения Банку, ответчик и при рассмотрении гражданского дела.

В соответствии с ч.3 ст.450 ГК РФ, в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Право займодавца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа совместно с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, для возврата очередной части займа, закреплено в части 2 ст. 811 ГК РФ и предусмотрено условиями договора кредитования, заключенного между сторонами.

Согласно ст.423 ГК РФ, договор по которому сторона должна получить плату является возмездным. С учетом этого, кредитный договор является возмездным договором.

Из ст.1 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» размещение банками денежных средств должно производиться на принципах возвратности, платности, срочности.

Стоимость услуг Банка, а именно, плата за пользование кредитом указана в Графике платежей, являющемся Приложением №1 к Кредитному договору и рассчитывается по приведенной в нем формуле.

Таким образом, установление платы за пользование кредитом в полной мере соответствует действующему законодательству, поскольку определяет стоимость банковской услуги за предоставление кредита.

Учитывая, что должником Кочетковым А.Е. не надлежащим образом исполняются условия кредитного договора и им не выплачивается просроченная задолженность, то есть, не выполнены предусмотренные кредитным договором обязательства, в соответствии с требованиями закона и положениями кредитного договора, кредитор в таком случае вправе потребовать взыскания суммы задолженности по кредиту, процентам и неустойки.

Судом установлено, что сумма кредита банку не возвращена, обязательство не прекращено и не изменено. Указанное обстоятельство сторонами не оспаривалось.

Из справки серии №, выданной ДД.ММ.ГГГГ ФГУ «Главное бюро МСЭ по Тульской области» следует, что Кочеткову А.Е., <данные изъяты>, установлена впервые ДД.ММ.ГГГГ вторая группа инвалидности на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Из справки сериии №, выданной ДД.ММ.ГГГГ ФГУ «Главное бюро МСЭ по Тульской области» следует, что Кочеткову А.Е., <данные изъяты>., установлена повторно ДД.ММ.ГГГГ вторая группа инвалидности на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, ЗАО СК «А.» не вправе признать произошедшее страховым случаем и произвести страховую выплату, поскольку согласно подп. «б» п.2.6 Договора, Страхователем (Выгодоприобретателем) не представлены заявление на получение страховой выплаты; оригинал или нотариально удостоверенная копия справки ГМСЭК об установлении группы инвалидности Застрахованного; оригинал или нотариально заверенная копия выписки из истории болезни Застрахованного; оригиналы или заверенные Страхователем копии заявления на предоставление кредита, подписанного Застрахованным, копия кредитного договора по программе «Кредит на неотложные нужды». Кроме этого, в ЗАО СК «А.» не поступали заявления от Застрахованного о страховой выплате в связи с наступлением страхового случая.

В период действия Договора, а также и в ходе рассмотрения гражданского дела, ответчик отказался от исполнения обязанностей и не воспользовался своим правом по представлению Страхователю вышеуказанных документов.

На основании ст.450, п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, истец расторг с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор, заключенный с ответчиком.

В силу ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и определении их условий.

Как усматривается из материалов дела, при заключении указанного кредитного договора ответчиком Кочетковым А.Е. были приняты на себя обязательства, оговоренные в п.п.3,4,5 договора, при этом он не был лишен права ознакомиться подробно с условиями кредитного договора, а также права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию. Кроме этого, в период действия договора и исполнения его условий, ответчик в соответствии со ст.450, 451 ГК РФ, был вправе потребовать расторжения или изменения договора, в том числе и в судебном порядке.

При заключении Кредитного договора ответчик был ознакомлен с формированием платы за пользование кредитом, а также с конкретными суммами, которые должны уплачиваться им как по основному долгу, так и по плате за пользование кредитом и полностью с нею согласился, о чем свидетельствует собственноручная подпись ответчика Кочеткова А.Е. в кредитном договоре, графике платежей.

Во исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком Кочетковым А.Е. были произведены следующие платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.: ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ по * руб.; ДД.ММ.ГГГГ – * руб.; ДД.ММ.ГГГГ – * руб.; ДД.ММ.ГГГГ – * руб.; ДД.ММ.ГГГГ – * руб.; ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ.- * руб., ДД.ММ.ГГГГ.- * руб.

Указанные платежи были произведены до даты расторжения кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ.

Просрочка возврата кредита и размер задолженности по процентам за пользование кредитом, ответчиком и его представителем не оспаривались, следовательно, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, а именно задолженности по кредиту в сумме * руб* коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме * руб. * коп., подлежат удовлетворению в полном объеме, как соответствующие обстоятельствам дела и требованиям законодательства.

Правовой анализ положений ст. 330 ГК РФ в совокупности с положениями ст. 332 ГК РФ свидетельствует о том, что существует два вида неустойки – предусмотренная законом - «законная» и предусмотренная договором - «договорная».

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение.

Согласно пункту 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки на основании статьи 333 ГК РФ, необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Как следует из ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенного договором.

В соответствии с условиями договора кредита, заключенным между истом и ответчиком, проценты на сумму займа, в порядке ст.809 ГК РФ, определялись 15% годовых. Таким образом, размер указанных процентов на момент предъявления требований истцом в суд составил * рубля * коп.

Также, в соответствии с условиями договора, Графика платежей, была определена процентная ставка пеней за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,5% за каждый просроченный день от суммы ежемесячного платежа. Указанная процентная ставка пеней за просрочку обязательств, определяется в соответствии со ст.330 ГК РФ, и является способом обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии с расчетом истца она составила * руб. * копейки- пени по просроченным процентам (за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом) и * рублей * копеек - пени по просроченной плате за кредит (за несвоевременное погашение кредита).

Законодатель разграничил виды процентов, насчитываемых на сумму долга, установив проценты, которые являются платой за пользование денежными средствами (ст.809 ГК РФ) и проценты, являющиеся способом обеспечения обязательств (ст.330 ГК РФ).

К процентам, являющимся способом обеспечения обязательств применимо правило, установленное ст.333 ГК РФ, согласно которому суд вправе уменьшить неустойку в случае явной несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательств (п.п.4,7 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ №13/14).

При обращении в суд с иском, истец – ОАО АКБ «П.» в связи с тем, что сумма пени по просроченным процентам и просроченной плате за кредит несоразмерна сумме задолженности по основному долгу, сам снизил указанные суммы, а именно, пени по просроченному основному долгу с * руб. * коп. до * руб.* коп.; пени по просроченным процентам с * руб. * коп. до * руб.* коп.; пени по просроченной плате за кредит с * руб. * коп. до * руб.* коп., то суд

Не смотря на это, суд считает пени насчитанные истцом за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом и несвоевременное погашение кредита несоразмерно велики и подлежат уменьшению по следующим основаниям.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.2 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 14.07.1997 г. №17, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательств и т.д.

Как следует из предоставленного истцом расчета задолженности, последний платеж, совершенный ответчиком по погашению кредита, датируется ДД.ММ.ГГГГ, а после указанной даты никаких платежей ответчиком не производилось.

Не смотря на это, уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредиту и о досрочном расторжении Кредитного договора, истец (банк) направил ответчику лишь ДД.ММ.ГГГГ, а с исковыми требованиями в суд о взыскании долга по кредиту, обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя более ** лет ** месяцев после нарушения истцом кредитных обязательств.

В связи с чем, суд считает, что истец сам виновно затягивал период обращения в суд, поскольку с увеличением срока обращения в суд, увеличивается и размер штрафных санкций.

Из Определения от 11.08.2010 г. № ВАС-10100/10 ВАС РФ следует, что при уменьшении размера договорной неустойки, учитывается период, в течение которого истец не обращался в суд за принудительным исполнением обязательств, а также то, что неустойка носит компенсационный характер и не может служить мерой обогащения.

Период, составляющий более ** лет ** месяцев, в течение которого истец не обращался в суд за принудительным исполнением обязательств, суд считает чрезмерно большим.

В соответствии с п.1 ст.404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по не неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Согласно ч.1 ст.405 ГК РФ, должник просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения.

В соответствии с п.2 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 14.07.1997 г. №17 «Обзор судебной практики применения арбитражными судами ст.333 ГК РФ», основанием для уменьшения неустойки является тяжелое экономическое положение ответчика.

Ответчиком Кочетковым А.Е. тяжелое экономическое положение подтверждено соответствующими доказательствами, которым у суда оснований не доверять не имеется. Согласно справке серия №, выданной ДД.ММ.ГГГГ ФГУ «Главное бюро МСЭ по Тульской области», Кочеткову А.Е., <данные изъяты>., установлена повторно ДД.ММ.ГГГГ вторая группа инвалидности на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Из показаний его законного представителя Кочетковой М.П. следует, что иного источника дохода Кочетков А.Е., кроме как пенсии по инвалидности, не имеет.

Принимая во внимание вышеизложенное, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд считает подлежащими уменьшению денежные суммы - пени по просроченному основному долгу с * руб* коп. до * руб.; пени по просроченным процентам с * руб.* коп. до * руб; пени по просроченной плате за кредит с * руб* коп. до * руб., в силу тяжелого экономического положения ответчика, а также в силу того, что сам истец виновно в течение длительного времени, не обращался в суд за взысканием кредитных средств, а также в соответствии с нормами ст.333 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решения суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст.96 ГПК РФ.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

Поскольку заявленные банком исковые требования, удовлетворяются судом частично, а ответчик Кочетков А.Е. в соответствии с п.2 ч.2 ст.333.36 НК РФ освобожден от уплаты госпошлины, то требования истца о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере * рублей * копеек не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск ОАО АКБ «П.» к Кочеткову А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Кочеткова А.Е. в пользу ОАО АКБ «П.» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме * (* рублей) * копеек, а именно:

задолженность по основному долгу в размере * руб. * коп.,

задолженность по процентам за пользование кредитом в размере * руб* коп.,

пени по просроченному долгу в размере * руб.,

пени по просроченным процентам в размере * руб.,

задолженность по плате за кредит в размере * руб. * коп.,

пени по просроченной плате за кредит в размере * руб.

Требования ОАО АКБ «П.» о взыскании с Кочеткова А.Е. в пользу банка расходов по оплате госпошлины в размере * руб. * коп., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда через Донской городской суд в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий О.В. Миненкова

Решение вступило в законную силу.