РЕШЕНИЕ
( заочное)
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 февраля 2011 года г. Домодедово
Домодедовский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Скрипста А.А., при секретаре Ивановой Н.М. рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-251/11 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Костикову Александру Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец предъявил иск в суд к ответчику о взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, платы за ведение ссудного счета, всего 311842 рубля 78 копеек, расходов по уплате госпошлины в сумме 6318 рублей 43 копеек.
В обосновании своих требований указал, что 07.05. 2008 года истцом ответчику был предоставлен кредит в соответствии с заявлением на кредит № 360322. Согласно данного заявления ответчику был предоставлен кредит в сумме 40000 рублей сроком на 24 месяца путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента № №
Заявление на кредит № 360322 представляет акцептованное банком предложение Костикову А.Е. о выдаче ему кредита на указанных в заявлении условиях. В заявлении были оговорены график погашения кредита, определена окончательная дата погашения кредита. На основании распоряжения о предоставлении кредита банком был произведен акцепт оферты, открыт текущий банковский счет для выдачи кредита и перечислена денежная сумма в размере 40000.00 рублей.
Ответчик одновременно обязался соблюдать являющиеся составной частью заявления – оферты на кредит Тарифы, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке заявления № №, а также погашать предоставленный ему кредит, уплату начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета. Предоставленное заявление на кредит в совокупности с общими условиями обслуживания счетов, вкладов, потребительских кредитов граждан представляет собой договор, заключенный между Костиковым А.Е. и ЗАО «Райффайзенбанк» посредством направления оферты (заявления) ответчиком и ее акцепта (принятие предложения) истцом в соответствии с положениями ст.ст. 432, 438 ГК РФ на определенных сторонами условиях.
На дату подачи искового заявления заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере, в связи с чем, возникли основания для досрочного истребования кредита. В соответствии со ст.ст. 8.3.1., 8.4.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» при возникновении оснований для досрочного истребования кредита клиент обязан вернуть кредит банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.
В соответствии со ст. 8.8.2. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент уплачивает банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности. Таким образом, общая сумма задолженности составила 311842 рубля 78 копеек по состоянию на 28.10.2010 г. В связи с указанным просит суд исковые требования удовлетворить.
Представитель истца в судебное заседание не явился. В материалах дела имеется заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. Не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
В судебное заседание ответчик не явился, о слушании дела уведомлялся, о чем свидетельствуют письмо и телеграмма.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Проверив материалы дела, суд считает требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно заявлению на кредит № 360322 07.05. 2008 года истцом ответчику был предоставлен кредит в сумме 40000 рублей сроком на 24 месяца путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента № №
Заявление на кредит № № представляет акцептованное банком предложение Костикову А.Е. о выдаче ему кредита на указанных в заявлении условиях. В заявлении были оговорены график погашения кредита, определена окончательная дата погашения кредита. На основании распоряжения о предоставлении кредита банком был произведен акцепт оферты, открыт текущий банковский счет для выдачи кредита и перечислена денежная сумма в размере 40000.00 рублей.
Ответчик одновременно обязался соблюдать являющиеся составной частью заявления – оферты на кредит Тарифы, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке заявления № №, а также погашать предоставленный ему кредит, уплату начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета.
В соответствии со ст. 8.2.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», являющихся неотъемлемой частью договора о предоставлении кредита, заемщик возвращает в кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссии за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.
В соответствии с заявлением на кредит процентная ставка по кредиту составляет 19.50 процентов годовых.
Из выписки по счету ответчика усматривается, что ответчик воспользовался предоставленными ему денежными средствами.
Согласно расчету задолженности, представленному истцом по состоянию на 28.10. 2010 года задолженность ответчика перед истцом составляет 311842. 78 рублей:
- основной долг в размере 40 000 рублей;
- проценты за пользование кредитом 8590.30 рублей;
с данным расчетом суд соглашается и считает возможным требования в данной части на основании ст. 309, 310 ГК РФ удовлетворить.
Руководствуясь ст. 333 ГК РФ и принципом соразмерности суд полагает возможным сократить размер штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту до 20 000 рублей, а за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту до 10000 рублей.
Требования о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере 6000 рублей и пеней за просроченные выплаты комиссии по обслуживанию счета в размере 28262.25 рублей суд находит не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 ноября 1996 года № 15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами.
Пунктом 1 ст. 16 Закона РФ № 2300-1 предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст. 30 Федерального закона ото 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика – физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
На основании п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 01.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями) размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредита осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
При таких обстоятельствах открытие и ведение ссудного счета являются действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, и не являются банковской услугой, предоставляемой потребителю.
Таким образом, включение в кредитный договор (соглашение о кредитовании) суммы за открытие и ведение ссудного счета, т.е. взимание платы, без предоставления услуги со стороны коммерческой организации, которой является кредитная организация, нарушает права заемщика как потребителя, следовательно, требования в этой части удовлетворению не подлежат.
Расходы по госпошлине в сумме 2 300 рублей, подтверждены платежным поручением, подлежат возмещению на основании ст. 98 ГПК РФ.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Костикова Александра Евгеньевича в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в размере 78590 рублей 30 копеек и госпошлины в сумме 2300 рублей, а всего 80890 рублей 30 копеек.
В удовлетворении требований о взыскании с Костикова А.Е. комиссии за обслуживание счета в размере 6000 рублей, штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета в размере 28262 рублей 25 копеек отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 суток со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы в Московский областной суд через Домодедовский городской суд.
Председательствующий