Дело № 2-271/2012 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ п.Домбаровский 15 мая 2012 года Домбаровский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи ПОЛТЕВОЙ В.А. при секретаре ЕЛЕЦКОЙ Т.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА РФ в лице Ясненского отделения № 4324 к БАРАБАДЗЕ М.Ш. о досрочном взыскании ссудной задолженности, установил : ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный Банк РФ в лице Ясненского отделения № 4324 обратился в суд с иском к Барабадзе М.Ш. о досрочном взыскании ссудной задолженности, указав, что … года на основании кредитного договора № …, заключенного между АК Сбербанком РФ в лице Ясненского отделения № 4324 и Г.Г.А.-о. последнему был выдан потребительский кредит в сумме … рублей сроком до … года под … % годовых. В обеспечение исполнения указанного кредитного договора … года был заключен договор поручительства № … с Барабадзе М.Ш. Согласно условиям кредитного договора заемщик Г.Г.А.О. обязан производить погашение кредита и процентов по нему ежемесячно до 27 числа месяца, следующего за расчетным. Однако заемщиком Г.Г.А.О. порядок расчета по кредитному договору неоднократно нарушался, в результате чего по состоянию на … года образовалась задолженность по основному долгу, просроченным процентам, образовалась неустойка за просроченный основной долг и неустойка за просроченные проценты. Общая сумма задолженности составляет … рублей … копеек. … года заемщик Г.Г.А.О. умер. Ясненским ОСБ № 4324 было направлено требование кредитора в нотариальную контору по месту смерти должника в соответствии со ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ. Согласно ответам нотариуса от … года и от … года наследственное дело к имуществу Г.Г.А.О. не заводилось. Поскольку п. 2.8 договора поручительства № … от … года предусмотрено, что поручитель по кредитному договору несет ответственность за любого нового должника в случае перевода долга, а также случае смерти заемщика, полагает, что Барабадзе М.Ш. обязан выплатить сумму задолженности по кредитному договору, по которому он выступил поручителем. Указывает также на тот факт, что ответчик письменно уведомлялся о наличии задолженности. Но никаких действий по ее погашению не предпринял. Просит взыскать с ответчика общую сумму задолженности по кредитному договору от … года, которая составляет … рублей … копеек, и расходы по уплате государственной пошлины при подаче заявления в суд в сумме … рублей. В судебном заседании представитель истца Обыденнова А.И., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Просила суд взыскать с ответчика Барабадзе М.Ш. сумму задолженности по кредитному договору в размере … рублей … копеек и расходы по оплате госпошлины в сумме … рублей. Не согласилась с доводами ответчика о том, что по указанному кредитному договору возместить долг необходимо за счет суммы страхового возмещения, поскольку Г.Г.А.О. при заключении кредитного договора застраховал свою жизнь и здоровье. Согласно условиям договора страхования смерть Г.Г.А.О. не является страховым случаем, поскольку он умер от инфаркта миокарда. Считает, что долг подлежит взысканию с ответчика, поскольку последний подписал договор поручительства и согласился с его условиями о том, что он обязуется отвечать за исполнение обязательств по кредитному договору в случае смерти должника либо в случае перевода долга на другое лицо. Ответчик Барабадзе М.Ш. в судебном заседании исковые требования не признал. Суду пояснил, что когда подписывал договор поручительства, сотрудники банка не объясняли ему порядок исполнения кредитного договора в случае смерти Г.Г.А.О. Он же полагал, что будет отвечать за заемщика только в том случае, если тот не будет погашать долг добровольно. Так как при заключении кредитного договора Г.Г.А.О. заключил также договор страхования жизни и здоровья, он считал, что в случае смерти заемщика долг по договору будет возмещаться страховой компанией. Кроме этого, он общается с родственниками умершего, считает, что долг нужно взыскивать с них. Договор поручительства он подписал добровольно, его не оспаривал. Представитель ответчика Исломов С.К. в судебном заседании также не согласился с иском и пояснил, что его доверитель, подписывая договор поручительства, не понимал значения всех условий договора, так как русским языком владеет плохо. Сотрудники банка должны были разъяснить ему порядок взыскания долга с поручителя в случае смерти заемщика, но не сделали этого. Просит в удовлетворении иска отказать. Заслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 322 ч. 1 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Согласно ст. 323 ч. 1 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Согласно кредитному договору № … от … года, заключенному ОАО АК Сбербанком РФ в лице Ясненского ОСБ № 4324 с Г.Г.А.О., кредитор предоставляет заемщику потребительский кредит в сумме … рублей на срок (…месяцев) до … года под … % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Данный договор подписан заемщиком Г.Г.А. Согласно п. 4.1 кредитного договора № … от … года, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее числа, соответствующего дате выдачи кредита, каждого платежного месяца. Согласно п. 4.3 указанного Договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита не позднее числа, соответствующего дате выдачи кредита, каждого платежного месяца. Согласно п.п. 1.1., 2.1 договора поручительства № … от … года, заключенного Сбербанком РФ в лице Ясненского отделения № 4324 с Барабадзе М.Ш., поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком Г.Г.А.О. условий кредитного договора № … от … года в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. Согласно п. 2.2, 2.3 указанного договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором. Согласно п. 2.8 указанного договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика. Согласно срочному обязательству №… от … года Г.Г.А.О. обязуется по полученному им кредиту уплатить Сбербанку РФ Ясненское отделение № 4324 … рублей до … года. Производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно не позднее 27 числа платежного месяца, начиная с … года, в сумме … рублей, начиная с … года в сумме … рублей, последний платеж в сумме … рублей вносится … года. Проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту. Согласно расчету задолженности по кредитному договору № …, договору поручительства № … на … года сумма к погашению составляет … рублей, из которых неустойка за просроченные проценты составляет … рублей, неустойка за просроченный основной долг составляет … рублей, просроченные проценты составляют … рублей, просроченный основной долг составляет … рублей. Согласно выписке из лицевого счета Г.Г.А.О. по кредитному договору № … от … года основной долг составляет … рублей, просроченные проценты составляют … рублей. В силу ст.ст. 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. В силу ст.367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего; с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника; если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем; по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Как следует из содержания указанной нормы, смерть поручителя не относится к тем обстоятельствам, с которыми положения ст. 367 ГК РФ связывают возможность прекращения поручительства. Общие основания прекращения обязательств установлены ст. 418 ГК РФ. Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами. Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. Как следует из материалов дела, в установленный законом срок заявление в нотариальный орган о принятии наследства после смерти заемщика Г.Г.А.о., последовавшей … года, подано не было, о чем свидетельствуют ответы нотариуса Домбаровского района от … года, от … года, от … года. Нормами ГК РФ о поручительстве не предусмотрен переход к поручителю в порядке правопреемства обязанностей по исполнению обязательств должника в случае его смерти. Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает. Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст.1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Исходя из анализа указанных норм закона, с учетом установленных в судебном заседании обстоятельств дела, суд полагает, что в удовлетворении требований ОАО «Сбербанк России» к Барабадзе М.Ш. о досрочном взыскании ссудной задолженности надлежит отказать, поскольку в судебном заседании не установлено, что после смерти основного заемщика Г.Г.А.О. его наследники вступили в права наследования и приняли открывшееся после его смерти наследство, то есть, не установлено, что имел место переход обязательств должника Г.Г.А.О. в порядке правопреемства в правоотношениях, возникших в результате заключения кредитного договора между ним и Банком, к наследникам умершего. На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования ОАО АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА РФ в лице Ясненского отделения № 4324 к БАРАБАДЗЕ М.Ш. о досрочном взыскании ссудной задолженности оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в течение 30 дней со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Домбаровский районный суд. Судья: подпись Мотивированное решение изготовлено 21 мая 2012 года. Судья: подпись