Дело № 2-767/2010
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 октября 2010 года р. п. Добринка Липецкой области
Добринский районный суд Липецкой области в составе:
председательствующего судьи Ушковой О.В.
при секретаре Черникиной Н.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ООО «Русфинанс Банк» к Губиной Е.А. о взыскании задолженности по кредиту
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс банк» обратился в суд с иском к Губиной Е.А., о взыскании задолженности по кредиту указывая, что 08.07.2009 года Губина Е. А. обратилась в адрес ООО "РУСФИНАНС БАНК" с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере ... руб. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия банковского счета на имя Заемщика и зачисления на него суммы кредита, то есть Договор займа был заключен и ему присвоен номер № .... В соответствии с поручением Заемщика, изложенным в Заявлении, ООО «Русфинанс Банк» произвело безналичное перечисление суммы кредита со счета Заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого Заемщиком товара. Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по договору займа № .... Согласно п. 3 Общих условий предоставления потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа № ... (состоящего из заявления об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита ООО "РУСФИНАНС БАНК", общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка и графика платежей клиента), Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее "15" числа каждого месяца. Согласно п.п. 3.2 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов (далее Общие условия), сумма кредита (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму кредита, представляют собой полную сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «РУСФИНАНС БАНК». Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование кредитом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, согласно п. 3.4 Общих условий начисляется штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа. Ответчик в нарушении условий договора, п.п. 3.2 договора о предоставлении потребительского кредита № ... и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору № .... В настоящее время Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет - ... (... рублей ... копеек.). Указанная сумма рассчитывается следующим образом: долг по уплате комиссии: ... руб., просроченный кредит: ... руб., просроченные проценты: ... руб., сумма штрафа за просрочку: ... руб. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № ... от 08.07.2009 в размере: .... (... ... рублей ... копеек.) и расходы по уплате государственной пошлины в размере: ... руб. (... рублей ... копейки.)
В судебное заседание представитель истца не явился. О дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.
В судебное заседание ответчик Губина Е.А. не явилась. О дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Причин неявки не сообщила.
Суд на месте определил рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке заочного производства.
Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
Часть 2 ст. 810 ГК РФ предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В материалах гражданского дела имеется заявление ответчика от 08.07.2009 г. из которого следует, что она просит истца предоставить потребительский кредит на приобретение дивана стоимостью ... руб. (первоначальный взнос ... руб.), срок кредитования 12 месяцев, дата возврата кредита 08.07.2010 г., № кредитного договора ..., ставка процентов по кредиту 27,2467 % годовых, комиссия за ведение ссудного счета 0,8% от суммы кредита. Из заявления следует, что указанное заявление следует рассматривать как оферту на заключение кредитного договора, договора банковского счета, договора о выпуске и обслуживании кредитной карты. л.д.7)
ООО «Русфинанс Банк» акцептовал оферту Губиной Е.А. путем перечисления денежных средств в сумме ... руб. на счет торговой организации (платежное поручение № ... от 10.07.2009 г.л.д.11)
Как следует из материалов дела, ответчик Губина Е.А. приняла на себя обязательства, вытекающие из кредитного договора по погашению суммы кредита и процентов установленные Порядком обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительского кредитов банка л.д.8), однако надлежащим образом их не исполняет, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности клиента для суда.
Пункт 3.4.1 Порядка обслуживания…. предусматривает, что в случае просрочки исполнения клиентом обязательств свыше пяти календарных дней Клиент выплачивает неустойку в размере 10 % от суммы ежемесячного платежа.
При данных обстоятельствах суд находит подлежащей взысканию с ответчика задолженность в сумме ... руб. ... коп. (... руб. ... коп.), из которых просроченный кредит: ... руб., просроченные проценты: ... руб., сумма штрафа за просрочку: ... руб.
Суд отказывает в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика долга по уплате комиссии в сумме ... руб., поскольку действиями, которые обязан был совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, т.к. такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в том числе Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденным Банком России 26.03.07 г. №302-п), действовавшем на момент заключения договора и открытия ссудного счета по настоящему спору.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского Кодекса РФ, Положения от 05.12.02 года № 205-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, открытие, ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России,
Возложение обязанности платы за открытие, обслуживание ссудного счета является нарушением прав я истца
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными правовыми актами РФ не предусмотрено,
Таким образом» договор, заключенный сторонами в части условия об обязанности истца оплатить открытие и обслуживание ссудного счета, не соответствует законодательству.
Согласно ст. 168 ПС РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна, следовательно, и условие об уплате комиссии является ничтожным и не влечет правовых последствий.
Удовлетворяя исковые требования истца, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб. ... коп., что подтверждается платежным поручением № 251 от 16.08.2010 г. и предусмотрено ст.98 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-199,233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Губиной Е.А. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность в сумме ... руб. ... коп. (... руб. ... коп.).
Взыскать с Губиной Е.А. в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб. ... коп. (... руб. ... коп. ).
Ответчик вправе в течение семи дней с момента получения решения суда в окончательной форме подать в суд заявление об отмене заочного решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней с момента истечения срока для подачи заявления об отмене заочного решения суда, а если такое заявление подано, в течение 10 дней с момента вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.
Председательствующий судья подпись О.В. Ушкова
Мотивированное решение изготовлено 20.10.2010 г.