Дело № 2-167/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Дно Псковской области дд.мм.гг.

Дновский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Купташкиной И.Н.,

при секретаре Григорьевой З.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Б***» к Гавриловой Елене Владимировне, Козыревой Раисе Васильевне и Антипину Владимиру Сергеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и обращении взыскания на предмет залога, а также судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Закрытое акционерное общество «Б***» (далее ЗАО «Б***») обратилось в суд с иском к Гавриловой Е.В., Козыревой Р.В. и Антипину В.С. о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом в общем размере *** руб. *** коп. и обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки «Ф***», ПТС № ***, гос.№ ***,VIN - ***, цвет ***, залоговой стоимостью *** руб. и автомобиль марки «Ф***», ПТС № ***, гос.№ ***, VIN- ***, цвет ***, залоговой стоимостью *** руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска. В обоснование исковых требований истец указал, что дд.мм.гг., между ЗАО «Б***» и Гавриловой Е.В. заключен кредитный договор № ***, путем направления Гавриловой Е.В. в ЗАО «Б***» заявления-оферты о заключении кредитного договора. ЗАО «Б***» кредит одобрил и перечислил на текущий счет Гавриловой Е.В. денежные средства в размере *** рублей. Кредит предоставлен на срок до дд.мм.гг. под проценты в размере *** % годовых, с единовременной комиссией в размере *** рублей и ежемесячной комиссии в размере *** рублей. Сроки возврата кредита, уплаты процентов и банковской комиссии определены сторонами в графике платежей. В обеспечение исполнения обязательств Гавриловой Е.В. по кредитному договору, были заключены договора поручительства № *** и № *** от дд.мм.гг. с Антипиным В.С. и Козыревой Р.В., путем направления ими в ЗАО «Б***» заявления-оферты о заключении договоров поручительства. Также в обеспечение исполнения обязательств Гавриловой Е.В. по кредитному договору, между ЗАО «Б***» и Гавриловой Е.В. был заключен договор о залоге транспортных средств № *** от дд.мм.гг., и принято в залог транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Гавриловой Е.В. - автомобиль марки «Ф***», ПТС № ***, гос.№ ***,VIN - ***, цвет ***, залоговой стоимостью *** руб. и аналогичный договор о залоге транспортных средств № *** от дд.мм.гг. год заключен с Антипиным В.С. и принято в залог транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Антипину В.С.- автомобиль марки «Ф***», ПТС № ***, гос.№ ***, VIN- ***, цвет ***, залоговой стоимостью *** руб.. С момента заключения кредитного договора Гаврилова Е.В., в нарушение своих обязательств, предусмотренных ст.4 Условий предоставления кредита, неоднократно производила погашение кредита с просрочкой, на дату составления иска обязательства по кредитному договору в части подлежащей исполнению, Гавриловой Е.В. не исполнены. По состоянию на дд.мм.гг. общая задолженность Гавриловой Е.В. по кредитному договору составляет *** руб. *** коп., в том числе: основной долг *** руб., начисленные, но неуплаченные проценты *** руб.*** коп., начисленная банковская комиссия *** руб..

Гавриловой Е.В., Козыревой Р.В. и Антипиным В.С. принятые на себя обязательства не исполнены, в связи с чем, ЗАО «Б***» просит расторгнуть кредитный договор № *** от дд.мм.гг. и взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредиту в размере *** руб. *** коп., в том числе: основной долг *** руб., начисленные, но неуплаченные проценты *** руб.*** коп., начисленная банковская комиссия *** руб.., а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере *** руб.*** коп., и обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Гавриловой Е.В. - автомобиль марки «Ф***», ПТС № ***, гос.№ ***,VIN - ***, цвет ***, залоговой стоимостью *** руб. и принадлежащее на праве собственности Антипину В.С.- автомобиль марки «***», ПТС № ***, гос.№ ***, VIN- ***, цвет ***, залоговой стоимостью *** руб..

Представитель истца ЗАО «Б***» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, на основании ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики Гаврилова Е.В. и Антипин В.С. в судебном заседании исковые требования истца о взыскании задолженности и судебных расходов, расторжении кредитного договора признали полностью, в части обращения взыскания на заложенное имущество - автомашины возражали и пояснили, что реальная стоимость их автомашин не сможет покрыть всю задолженность, а машины им необходимы для осуществления торговли и практически являются основным источником дохода, в случае изъятия машин, исполнение финансовых обязательств перед ЗАО «Б***» и другими кредитными организациями, будет нереально. В настоящее время они предпринимают все возможные меры для погашения имеющихся задолженностей, погашают задолженности по исполнительным листам и также задолженность перед ЗАО «Б***». В ЗАО «Б***» перечисляют еженедельно от 1 000 до 2 000 рублей.

Ответчик Козырева Р.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещёна надлежащим образом, представила письменное заявление о согласии с исковыми требованиями ЗАО «Б***» и заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, в связи с чем, на основании ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие данного ответчика.

Выслушав объяснение ответчиков, а также исследовав письменные доказательства, суд считает, что иск ЗАО «Б***» подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что дд.мм.гг. между ЗАО «Б***» и ответчиком Гавриловой Е.В., путем направления заявления-оферты Гавриловой Е.В. в ЗАО «Б***» о заключении кредитного договора и акцептирования оферты, был заключен кредитный договор № *** о предоставлении Гавриловой Е.В. кредита в сумме *** рублей *** копеек на срок до дд.мм.гг. с уплатой процентов в размере *** % годовых, с единовременной комиссией в размере *** рублей и ежемесячной комиссией в размере *** рублей (л.д.12-17). Данная денежная сумма выдана Банком ответчику единовременным зачислением суммы кредита на текущий счет заемщика № *** (л.д.45).

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному договору ЗАО «Б***» дд.мм.гг., путем направления заявления-оферты Антипиным В.С. и Козыревой Р.В. в ЗАО «Б***» о заключении договора поручительства и акцептирования оферты, был заключен договор поручительства № *** с Антипиным Владимиром Сергеевичем (л.д.18-20), и договор поручительства № *** с Козыревой Раисой Васильевной (л.д.21-23), которые обязалась отвечать перед кредитором в полном объёме за исполнение обязательств Гавриловой Е.В. по кредитному договору.

Также в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, ЗАО «Б***» дд.мм.гг. путем направления заявления-оферты Гавриловой Е.В. и Антипиным В.С. в ЗАО «Б***» о заключении договора о залоге транспортных средств и акцептирования оферты, были заключены договора о залоге транспортных средств № *** от дд.мм.гг. и № *** от дд.мм.гг., и приняты в залог транспортные средства - автомобиль марки «Ф***», ПТС № ***, гос.№ ***,VIN - ***, цвет ***, залоговой стоимостью *** руб., принадлежащий на праве собственности Гавриловой Е.В. (л.д.24-28) и автомобиль марки «Ф***», ПТС № ***, гос.№ ***, VIN- ***, цвет ***, залоговой стоимостью *** руб., принадлежащий на праве собственности Антипину В.С. (л.д.29-33).

В соответствии со ст.330 Гражданского Кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную соглашением сторон.

В соответствии с ч.1 ст.323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела видно, что ответчик Гаврилова Е.В. не исполняла условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом с банковской комиссией в полном объеме, установленном договором, так сумма ежемесячных платежей согласно графику платежей составляет *** рубля *** копеек плюс проценты за пользование кредитом с банковской комиссией, ежемесячно (л.д.7, 13), однако ответчиком, согласно, расчету задолженности в основном вносились платежи в размере от *** рублей до *** рублей и один платеж *** рублей, последний платеж дд.мм.гг. в размере *** рублей (л.д. 8). Следовательно, ответчик Гаврилова Е.В. длительное время не исполняет условия кредитного договора. Согласно ст.361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Истцом представлены копии договоров поручительства № *** с Антипиным В.С. (л.д.18-20) и № *** с Козыревой Р.В. (л.д.21-23). Согласно п.1.1. договора поручительства поручители обязались отвечать перед кредитором в полном объёме за исполнение обязательств Гавриловой Е.В. по вышеуказанному кредитному договору. При этом, поручители были ознакомлены со всеми условиями кредитного договора и согласились отвечать за исполнение заемщиком Гавриловой Е.В. её обязательств полностью, в том числе, по сумме кредита *** руб., сроку возврата кредита – дд.мм.гг., процентной ставке - *** процентов годовых, с единовременной комиссией в размере *** рублей и ежемесячной комиссией в размере *** рублей, порядку погашения кредита, уплаты процентов (график платежей) и ответственности за нарушение обязательства по надлежащему исполнению договора.

В соответствии с п.1.3 вышеуказанного договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного настоящим договором поручительством обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Ответчики не оспаривают заключение кредитного договора, договоров поручительства и договоров о залоге транспортных средств.

Часть 1 ст.363 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с ч.1 ст.323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с положениями статьи 6 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 1.4. Договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором в том объёме, что и заемщик, включая возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, банковских комиссий, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

В судебном заседании установлено, что заемщик Гаврилова Е.В. ненадлежаще исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Следовательно, истец вправе требовать от всех ответчиков досрочного погашения оставшейся части кредита.

При таких обстоятельствах требования истца о расторжении кредитного договора № *** от дд.мм.гг. подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора.

Требования ч.2 ст.452 ГПК РФ истцом выполнены (л.д.34), ответчику направлено письмо, с предложением расторгнуть кредитный договор и погасить задолженность с указанием срока - дд.мм.гг..

Из системного толкования ст. 450 и 367 ГК РФ следует, что расторжение договора влечет прекращение обязательств на будущее время, следовательно, не лишает кредитора права требовать с должника образовавшиеся до расторжения договора суммы основного долга с процентами в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, если иное не вытекает из соглашения сторон. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, в том числе в случае расторжения договора по этому основанию (п.5 ст.453 ГК РФ).

Также подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, по договорам о залоге транспортных средств № *** от дд.мм.гг. и № *** от дд.мм.гг.. Возражения ответчиков Гавриловой Е.В. и Антипина В.С. относительно того, что автомашины являются их единственным источником дохода и явной недостаточности рыночной стоимости автомашин для погашения задолженности, суд не принимает, в связи с тем, что доказательств данных доводов в суд не предоставлено, а также с учетом того, что ответчики вправе в случае предъявления истцом на исполнение судебного решения, обратится с данным вопросом в порядке исполнения решения суда.

В силу положений ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.349 Гражданского кодекса РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п.4.2 договора о залоге транспортных средств. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно п.10 ст.28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" начальная, продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

В отсутствие доказательств иной актуальной стоимости заложенного транспортного средства суд первой инстанции при определении начальной, продажной цены, поскольку ответчиками доказательств иного не предоставлено, руководствуется данными о его залоговой стоимости, указанной в договоре о залоге транспортных средств № *** от дд.мм.гг. в размере *** рубля и № *** от дд.мм.гг. в размере *** рублей.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, представленному представителем истца и не оспоренного сторонами, эта задолженность на дд.мм.гг. составляет: основной долг *** руб., начисленные, но неуплаченные проценты *** руб.*** коп., начисленная банковская комиссия *** руб. Всего задолженность составляет по кредитному договору составляет *** рублей *** копеек.

Ответчиком Антипиным В.С. представлены копии приходных кассовых ордеров о переводе денежных средств от дд.мм.гг. в сумме *** рублей, дд.мм.гг. в сумме *** рублей, дд.мм.гг. в сумме *** рублей, дд.мм.гг. в сумме *** рублей и дд.мм.гг. в сумме *** рублей в ЗАО «Ф***» по погашению кредита Гавриловой Е.В. (л.д.58-60), всего на сумму *** рублей.

Исходя из изложенного, суд считает, что с ответчиков надлежит взыскать солидарно в пользу в пользу ЗАО «Б***»задолженность по кредитному договору в сумме *** рублей *** копеек (*** руб. *** коп. – *** руб.).

На основании ст.ст. 94, 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Поэтому суд, удовлетворив исковые требования истца, присуждает ему с ответчиков судебные расходы в связи с уплатой государственной пошлины при подаче иска пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере *** рублей *** копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Закрытого акционерного общества «Б***» (ЗАО «Б***») к Гавриловой Елене Владимировне, Козыревой Раисе Васильевне и Антипину Владимиру Сергеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом, а также судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № *** от дд.мм.гг., заключенный путем направления Гавриловой Еленой Владимировной в ЗАО «Б***» заявления - оферты о заключении кредитного договора № *** от дд.мм.гг..

Взыскать в пользу Закрытого акционерного общества «Б***» (ЗАО «Б***») с Гавриловой Елены Владимировны, Козыревой Раисы Васильевны и Антипина Владимира Сергеевича задолженность по кредитному договору в сумме *** (***) рублей *** копеек и расходы по оплате госпошлины в размере *** (***) рублей *** копеек – солидарно.

Обратить взыскание на заложенное по договору № *** от дд.мм.гг. имущество – автомобиль марки «Ф***», ПТС № ***, гос.№ ***,VIN - ***, цвет ***, дд.мм.гг. выпуска, принадлежащий Гавриловой Елене Владимировне, зарегистрированной по адресу: П*** область, г.Д***, ул.Н***, д.***, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере *** рублей.

Обратить взыскание на заложенное по договору № *** от дд.мм.гг. имущество – автомобиль марки «Ф***», ПТС № ***, гос.№ ***, VIN- ***, цвет ***,дд.мм.гг. выпуска, принадлежащий Антипину Владимиру Сергеевичу, зарегистрированному по адресу: П*** область, г.Д***, ул.Н***, д.***, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере *** рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Псковского областного суда через Дновский районный суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение принято судом в окончательной форме: дд.мм.гг..

Председательствующий: И.Н. Купташкина.

Решение не обжаловалось в кассационном порядке, вступило в законную силу