Дело № 2 - 2490/ 10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дата обезличена года
Дмитровский городской суд Московской области в составе судьи Шаговой Н.Л., при секретаре Елушкиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «...» к Шатохину А.Н. о взыскании долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «...» просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 92 001 руб. 67 коп., в том числе сумму основного долга в размере 50 131 руб. 32 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 18 670 руб. 35 коп., плату за ведение БСС в сумме 23 200 руб. Свои требования истец мотивирует тем, что между ним и Шатохиным А.Н. Дата обезличена года был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 232 000 руб. под процентную ставку в размере 18% годовых, со сроком погашения кредита до Дата обезличена года на цели – приобретение автомобиля. Ответчиком в период с 14 сентября 2005 года по 15 сентября 2006 года были внесены платежи в сумме 113 737 руб. 76 коп., Дата обезличена года после наступления страхового случая (угон автомобиля) на счет Банка от страховой компании поступили денежные средства в размере 164 438 руб. 99 коп. Общей суммы поступивших платежей было не достаточно для погашения общей суммы задолженности, в связи с чем по состоянию на 9 апреля 2010 года задолженность ответчика перед Банком составляет 92 001 руб. 67 коп., которая до настоящего времени не погашена.
Представитель истца в судебное заседание не явился, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Представитель ответчика исковые требования не признал. В судебном заседании пояснил, что не располагал сведениями о наличии у него задолженности перед Банком, полагал, что сумма внесенных им денежных средств, а также сумма страховой выплаты покрыла общую сумму предоставленного кредита. Извещения от Банка об имеющейся задолженности в адрес ответчика по делу не поступали. Требование о необходимости письменного согласия Банка для досрочного исполнения обязанностей по договору ответчику не было известно, поскольку экземпляр кредитного договора был похищен вместе с машиной в 2006 году.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению частично.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между истцом и Шатохиным А.Н. был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 232 000 руб. под процентную ставку в размере 18% годовых, со сроком кредита до Дата обезличена года на цели – приобретение автомобиля л.д. 8-11).
Кредитор обязан согласно условий кредитного договора (п. 3.3) произвести зачисление денежных средств в размере суммы на открытый заемщику счет. Как следует из материалов дела, обязательство по предоставлению кредита Банком выполнено полностью и своевременно, что подтверждается выпиской по ссудному счету л.д. 18).
В соответствии с п. 4.1 – 4.2 кредитного договора заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов и комиссии за ведение счета в размере и сроки, предусмотренные графиком погашения задолженности, а именно не позднее 14-го числа каждого месяца л.д. 12).
Ответчиком по делу, как это следует из расчета задолженности в материалах дела, в период с 14 сентября 2005 года по 15 сентября 2006 года платежи вносились в установленном размере и в установленные сроки л.д. 18-37).
В период действия страхового договора наступил страховой случай – угон автомобиля, принадлежащего ответчику.
В силу раздела 9 кредитного договора, ответчиком был заключен договор страхования автомобиля, выгодоприобретателем по которому является ОАО АКБ «...». С учетом указанного обстоятельства страховое возмещение в размере 164 438 руб. 99 коп. Дата обезличена года было перечислено в счет погашения задолженности по кредитному договору.
В соответствии с п. 4.4 кредитного договора в случае получения Банком страхового возмещения сумма направляется на погашения задолженности в следующей очередности, предусмотренной п.7.4.1. договора, а оставшаяся сумма перечисляется на текущий счет заемщика.
Таким образом, общая сумма поступивших денежных средств в счет погашения задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору составила 278 176 руб. 75 коп.(платежи ответчика в период с 14 сентября 2005 года по 15 сентября 2006 года и страховая премия).
Указанной суммы для досрочного погашения всех обязательств по кредитному договору было недостаточно, поскольку поступившие денежные средства согласно условий кредитного договора были направлены на погашение суммы основного долга в размере 181 868 руб.68 коп., в счет погашения процентов за пользование кредитом в размере 67 510 руб. 29 коп., в счет погашения комиссии за ведение ссудного счета в сумме 26 912 руб., в счет погашения неустойки, предусмотренной п. 7.1 кредитного договора в сумме 2441 руб. 37 коп.
Таким образом, сумма основного долга ответчика перед Банком по состоянию на 9 апреля 2010 года составила 50 131 руб. 32 коп. с учетом суммы предоставленного кредита (232 000 руб.) и фактически погашенной задолженности (181 868 руб. 68 коп.).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
Односторонний отказ в силу ст. 310 ГК РФ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Условиями кредитного договора (п. 5.3.1.) заемщик вправе с письменного согласия Банка досрочно полностью исполнить свои обязательства по договору. Как было установлено в судебном заседании, ответчик с заявлением о досрочном погашении задолженности к кредитору не обращался.
Довод ответчика об отсутствии извещения Банка о наличии у него задолженности по кредитному договору не может быть принят судом во внимание, поскольку условиями кредитного договора направление в адрес ответчика требования о досрочном погашении задолженности по договору не предусмотрено, что связано с особым способом обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору – залогом транспортного средства, для целей приобретения которого предоставляются денежные средства.
С учетом договорных отношений между сторонами, несоблюдением ответчиком условий кредитного договора о досрочном исполнении обязательств, суд полагает исковые требования о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 50 131 руб. 32 коп. подлежащими удовлетворению.
Требования истца о взыскании с ответчика по делу задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 18670 руб 35 коп., комиссии за ведение ссудного счета в сумме 23200 руб.( 928 руб х 54 мес.) суд полагает не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных прав, свобод и законных интересов.
Учитывая то обстоятельство, что погашение задолженности по кредитному договору прекратилось 11 октября 2006 года досрочным погашением основной суммы долга, при этом непогашенная сумма основного долга при досрочном погашении кредита оставалась равной на тот период сумме 5868 руб 76 коп, обращение истца в суд с настоящим иском за защитой своих прав последовало лишь 21 июня 2010 года, что существенно увеличило размер подлежащих взысканию процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета, суд расценивает указанное обстоятельство как злоупотребление истца своим правом.
Согласно доводов истца после получения банком страховой премии, т.е. в октябре 2006 года, ответчику для досрочного погашения задолженности оставалось внести в банк 5868 руб 76 коп, при этом согласно условий кредитного договора досрочное погашение долга по кредиту должно быть оформлено письменным заявлением заемщика с согласия банка. Ответчик Шатохин А.Н. своевременно не был уведомлен об этом обстоятельстве, воспользоваться своей копией кредитного договора не мог, т.к. договор был похищен вместе с автомобилем.
Истцу- ОАО АКБ «...» стало известно о прекращении платежей ответчиком по указанному кредитному договору начиная с ноября 2006 года. Несвоевременное обращение истца в суд с настоящим иском позволяет истцу необоснованно начислить проценты на невыплаченную сумму долга, а также расходы за ведение банковского счета.
На основании ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
С учетом изложенных обстоятельств не подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании процентов и платы за ведение банковского счета.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления госпошлина в размере 1703 руб 93 коп., что соответствует подлежащей взысканию сумме иска.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 3,10, 309-310, 819-820 ГК РФ, ст. 98, 193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ОАО АКБ «...» к Шатохину А.Н. удовлетворить частично.
Взыскать с Шатохина А.Н. пользу ОАО АКБ «...» задолженность по кредитному договору в сумме 50131 руб. 32 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 1703 руб. 93 коп., а всего взыскать в общей сумме 51835 руб. 25 коп.
В удовлетворении оставшееся части исковых требований о взыскании процентов за пользование кредитом и платы за ведение счета – отказать.
Решение может быть обжаловано в Мособлсуд в течение 10 дней со дня оглашения через Дмитровский городской суд.
Судья
Дмитровского городского суда Шагова Н.Л.