дело № 2 - 2597 /11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2011 года

Дмитровский городской суд Московской области в составе судьи Дулинец С.Н., при секретаре Смирнягиной К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты> (ОАО) к Хачатрян А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ «<данные изъяты> (ОАО) обратился в суд с иском к Хачатрян А.Л. и с учетом уточненных исковых требований просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., состоящую из: задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> коп., просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> коп., процентов за пользование просроченным кредитом в размере <данные изъяты> коп., неустойки за просрочку возврата кредита в размере <данные изъяты> коп., неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> коп, расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> коп., расходы по оплате экспертизы в сумме <данные изъяты> руб., а всего взыскать в общей сумме <данные изъяты> коп. Кроме этого истец просит обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенный вид использования – для индивидуального жилищного строительства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: примерно в <данные изъяты> по направлению на запад от ориентира жилой дом, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: <адрес> <адрес> <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей. Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком Хачатрян А.Л. был заключен кредитный договор № №, согласно которому, ответчику Хачатрян А.Л. была предоставлена денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых. Кредит был предоставлен для строительства жилого дома. По условиям кредитного договора при ненадлежащем исполнении обязательств заемщиком, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ответчиком Хачатрян А.Л., был заключен договор ипотеки № (залоге недвижимости) земельного участка категории земель: земли населенных пунктов, разрешенный вид использования – для индивидуального жилищного строительства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: примерно в <данные изъяты> по направлению на запад от ориентира жилой дом, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: <адрес> <адрес>, <адрес>. Однако ответчик неоднократно нарушал условие о сроке погашения кредита перед банком и уплате по нему процентов, в настоящее время задолженность по кредитному договору перед банком в полном размере не погашена.

Представитель истца - в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, в суд представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, уточненные исковые требования поддерживает в полном объеме.

Представитель ответчика - исковые требования признал частично.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «<данные изъяты> (ОАО) и Хачатрян А.Л. был заключен кредитный договор № по условиям которого, Хачатрян В.Л. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> копеек, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> годовых (л.д. 8-13).

Условия договора истцом выполнены в полном объеме путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на банковский счет №, открытый на имя ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 67).

В нарушении условий договора ответчик Хачатрян А.Л. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, платежи вносились в нарушение сроков, установленных кредитным договором, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 63-66).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Хачатрян А.Л. образовалась задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., состоящая из: задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>., просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> коп., процентов за пользование просроченным кредитом в размере <данные изъяты> коп., неустойки за просрочку возврата кредита в размере <данные изъяты> коп., неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> копеек.

В силу п. 4.4.2 заключенного между сторонами кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов начисленных за пользование кредитом, комиссии и неустоек.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование, о досрочном возврате кредита в связи с неоднократным нарушением им условий договора, в срок не позднее 15 календарных дней, с момента получения ответчиком требования о возврате кредита, однако до настоящего момента задолженность перед банком в полном объеме не погашена.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ в силу ст. 310 ГК РФ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

С учетом договорных отношений между сторонами, неоднократным нарушением Хачатрян А.Л. условий и сроков кредитного договора и как следствие, образовавшейся задолженности перед Банком по кредитному договору, суд полагает исковые требования о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> коп., процентов за пользование пророченным кредитом в размере <данные изъяты>., обоснованными и подлежащими удовлетворению. Данная сумма документально подтверждена расчетом задолженности (л.д. 63-66).

В части заявленного требования о взыскании неустойки за просрочку возврата кредита в размере <данные изъяты> коп., неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> коп., суд находит его подлежащим частичному удовлетворению.

В отношении данного требования суд вправе применить статью 333 ГК РФ, так как неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

В силу п. 3.2. кредитного договора проценты за пользование Кредитом начисляются на остаток суммы Кредита, установленный на начало операционного дня, в который осуществляется начисление процентов. Указанное начисление процентов производится ежемесячно, исходя из фактического количества дней пользования кредитом и процентной ставки, установленной п. 3.1. кредитного договора и распространяется на период с даты, следующей за днем предоставления Кредита, по день окончательного погашения ссудной задолженности по кредиту включительно.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном действующим законодательством, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Согласно п. 5.2. Кредитного договора в случае нарушения ответчиком срока возврата Кредита, уплаты процентов за пользование Кредитом, предусмотренных кредитным договором, ответчик выплачивает кредитору штрафную неустойку в размере <данные изъяты> от суммы невыполненных обязательств, за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.

Из пункта 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.). Суд уменьшает размер неустойки независимо от наличия ходатайства об этом со стороны ответчика.

В данном случае, оценивая специфику правоотношений, возникших между истцом и ответчиком, обстоятельства возникновения долга и характер охраняемого государством блага, суммы займа и периода просрочки исполнения обязательства по основному долгу и процентам, рассчитанный размер процентов, установленную договором неустойку, а также то, что неустойка носит компенсационный характер и не подменяет собой проценты на сумму кредита, суд находит указанную неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств.

В соответствии с этими требованиями закона и разъяснениями Верховного Суда РФ, суд полагает уменьшить задолженность по уплате неустойки за просрочку возврата кредита до <данные изъяты>., вместо заявленных <данные изъяты> коп., неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом до <данные изъяты> руб., вместо заявленных <данные изъяты> коп., что соответствует вышеуказанным критериям соразмерности последствиям нарушения обязательства.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, с ответчиком Хачатрян А.Л. был заключен договор ипотеки №-№ (залог недвижимости), согласно которого (п.1.1.1. договора ипотеки), предметом залога является – земельный участок категории земель: земли населенных пунктов, разрешенный вид использования – для индивидуального жилищного строительства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером № расположенный по адресу: примерно в <данные изъяты> по направлению на запад от ориентира жилой дом, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: <адрес> <адрес> (л.д.16-20).

Согласно п. 3.1. договора ипотеки, Банк вправе обратить взыскание на заложенный предмет залога и принять меры к обеспечению его сохранности, в случае неисполнения своих обязательств ответчиком по кредитному договору, в том числе требования о досрочном возврате кредита.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено (п.1. ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 3.3 договора ипотеки в случае реализации заложенного предмета залога при обращении на него взыскания его начальная продажная цена на публичных торгах устанавливается соглашением сторон. Если стороны не придут к согласию, то размер начальной продажной цены, устанавливается в соответствии с актом оценки, составленными специализированным оценщиком, выбранным Банком. Все расходы по оценке несет ответчик. В случае принятия решения об обращении взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ.

Для определения залоговой стоимости недвижимого имущества, являющегося предметом договора ипотеки, определением Дмитровского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена оценочная экспертиза, в дело представлено заключение от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого, рыночная стоимость объекта оценки – земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, расположенного по адресу: примерно в <данные изъяты> м по направлению на запад от ориентира жилой дом, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: <адрес> <адрес> <адрес>, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенный вид использования – для индивидуального жилищного строительства составляет - <данные изъяты> рублей (л.д. 111).

Согласно п.3 ст. 350 ГК РФ в случаях обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества, подлежащего реализации на публичных торгах. С учетом того, что в ходе рассмотрения указанного спора в материалы дела представлены документы, свидетельствующие об изменении стоимости имущества, являющегося предметом залога, суд полагает установить начальную продажную цену, подлежащую реализации объекта недвижимости в соответствии с представленным экспертным заключением. При этом суд исходит из того, что рыночная стоимость заложенного имущества, указанная в кредитном договоре, существенно отличается от его рыночной стоимости на момент реализации и может в последствие привести к нарушению законных прав ответчика.

Учитывая, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета залога изменилась, суд полагает обратить взыскание на заложенное имущество по договору ипотеки – земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером № расположенный по адресу: примерно в <данные изъяты> по направлению на запад от ориентира жилой дом, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: <адрес> <адрес> <адрес>, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенный вид использования – для индивидуального жилищного строительства, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере - <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Исходя из вышеизложенного, суд считает данные требования истца обоснованными, не противоречащими условиям договора и действующему законодательству, поэтому полагает их удовлетворить в пределах взыскиваемой с ответчика суммы задолженности по кредитному договору.

В соответствии с положением части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса; в случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учётом изложенного, суд считает данное требование подлежащим частичному удовлетворению и полагает взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме <данные изъяты> копеек, а также расходы по оплате экспертизы в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309,310,314,330-333,337,348, 350,809, 811,819 ГК РФ, ст.ст.98,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ОАО) к Хачатрян А.Л. удовлетворить частично.

Взыскать с Хачатрян А.Л. в пользу АКБ «<данные изъяты> (ОАО) задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> коп., проценты за пользование просроченным кредитом в размере <данные изъяты> коп., неустойку за просрочку возврата кредита в размере <данные изъяты> руб., неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> коп., расходы по оплате экспертизы в сумме <данные изъяты> руб., а всего взыскать в общей сумме <данные изъяты> коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок категории земель: земли населенных пунктов, разрешенный вид использования – для индивидуального жилищного строительства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: примерно в <данные изъяты> по направлению на запад от ориентира жилой дом, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: <адрес> <адрес>, <адрес>, принадлежащий на праве собственности Хачатрян А.Л..

Установить начальную продажную цену заложенного имущества

<данные изъяты> рублей.

Определить способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд в течение 10 дней через Дмитровский городской суд.

Судья: